半年12份監(jiān)管函 償付能力監(jiān)管剛性約束加大

“監(jiān)管之手”正在進一步加大償付能力監(jiān)管的剛性約束。上證報昨日從權威渠道獲悉，今年上半年，針對償付能力不達標和風險較大的保險公司，保監(jiān)會共下發(fā)監(jiān)管提示函12家次，限制投資范圍1次。下半年，保監(jiān)會將圍繞“補短板”，完善償二代監(jiān)管制度體系。

償二代三支柱全面落地

償二代是合理控制行業(yè)杠桿率、行業(yè)提高風險管理能力、防控行業(yè)系統(tǒng)性風險的有力抓手，遵循“有多大本錢，做多大業(yè)務”的金融規(guī)則。

業(yè)內人士透露稱，今年是償二代正式實施的第二年，通過繼續(xù)深入推動三個支柱的全面落地，保監(jiān)會進一步強化了償付能力監(jiān)管的剛性約束。

在第一支柱方面，保監(jiān)會加強對償付能力報告的審核力度，要求保險公司嚴格執(zhí)行有關規(guī)則，不得虛報、漏報、錯報，對發(fā)現(xiàn)問題的保險公司，要求嚴肅整改；加強償付能力風險分析，對各類風險的狀況和變化趨勢進行跟蹤預警，對問題公司進行重點盯防。

第二支柱方面，不斷完善償二代風險綜合評級（IRR）機制，調整優(yōu)化評估標準；完善償付能力風險管理評估（簡稱SARMRA）機制，組織開展2017年SARMRA評估工作，逐步推動保險公司建立風險防控的長效機制，增強行業(yè)風險管理水平和能力。

第三支柱方面，及時跟蹤核查保險公司披露的償付能力信息，確保公司真實、完整、合規(guī)地披露相關信息，進一步發(fā)揮市場相關方的監(jiān)督約束作用。

同時，保監(jiān)會圍繞“防風險”，加強了風險監(jiān)測和風險處置。業(yè)內人士透露稱，今年4月保監(jiān)會印發(fā)了《關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》（下稱《通知》），對保險公司風險防控提出39條要求。“隨后保監(jiān)會組織了17家保監(jiān)局對41家保險公司落實上述《通知》的情況進行了現(xiàn)場督導，進一步強化了保險公司風險防控的主體責任”。

在此基礎上，保監(jiān)會還加強了重點領域的風險排查和監(jiān)測預警。據(jù)知情人士透露稱，一方面，開展保險法人機構公司治理評估，重點對公司治理架構、內部管控機制、股東股權合規(guī)性等進行排查和分析；另一方面，開展保險資金運用風險排查與專項整治，重點排查監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)負債錯配、金融產(chǎn)品嵌套、通道業(yè)務等違規(guī)行為。對于存在流動性風險隱患等問題的保險公司，要求其制訂切實可行的預案，有效防范相關風險；對償付能力不達標公司和風險較大的公司則采取了有針對性監(jiān)管措施。

完善償二代監(jiān)管制度體系

在保監(jiān)會“1+4”系列文件引導下，隨著償付能力監(jiān)管剛性約束加大，保險業(yè)轉型升級步伐不斷加快，行業(yè)償付能力狀況保持充足穩(wěn)定，總體風險可控。

記者獲悉的一組行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，保險行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達標線。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司平均綜合償付能力充足率分別為253%、229%、324%，核心償付能力充足率分別為223%、216%、324%。

來自業(yè)內人士的消息顯示，為鞏固償付能力監(jiān)管工作，下一步保監(jiān)會將圍繞“補短板”，完善償二代監(jiān)管制度體系，不斷扎緊監(jiān)管制度的籠子，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

最關鍵的一項是填補制度空白。包括：將發(fā)布《償二代二期工程建設方案》，計劃用三年左右的時間，圍繞完善監(jiān)管規(guī)則、健全運行機制、加強監(jiān)管合作等三大任務共26 項具體工作，推動償二代的進一步完善和切實落地；研究《保險公司償付能力管理規(guī)定》，明確償付能力監(jiān)管的制度框架，健全監(jiān)管機制，細化監(jiān)管措施，并公開征求意見；研究修訂《保險保障基金管理辦法》，完善保險保障基金籌集、使用的相關規(guī)定，探索建立保險保障基金向保險公司提供緊急流動性支持等制度安排。

其次是積極化解存量風險，嚴控增量風險，穩(wěn)妥做好有關保險公司的風險處置工作。知情人士透露稱，對償付能力指標不達標和其他風險較大的公司，保監(jiān)會將繼續(xù)采取有針對的監(jiān)管措施， 促使其償付能力改善。對流動性風險、資金運用風險等重點領域，通過加強現(xiàn)金流監(jiān)測、強化資金運用監(jiān)管等多種措施，切實化解存量風險。同時，通過嚴監(jiān)管、強化保險公司的風險防控意識，引導行業(yè)加快轉型升級，切實回歸保障本源，降低新生風險。

與此同時，保監(jiān)會還將繼續(xù)督促保險公司做好《通知》的落實工作。通過整改落實、處理、處罰等方式，不斷強化保險公司風險防控的主體責任，切實引導公司將風險管控落實到經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，把風險防控工作落到實處。

另據(jù)業(yè)內人士透露稱，為加強償付能力數(shù)據(jù)真實性監(jiān)管力度，在今年二季度償付能力數(shù)據(jù)真實性自查工作（主要針對資產(chǎn)、準備金、資本、風險綜合評級基礎數(shù)據(jù)和信息披露數(shù)據(jù)等“五大不實”問題的自查）的基礎上，保監(jiān)會下半年還將組織開展現(xiàn)場檢查，對數(shù)據(jù)造假行為嚴查重處，切實提高行業(yè)數(shù)據(jù)質量，夯實償付能力監(jiān)管基礎。