您現(xiàn)在的位置:海峽網(wǎng)>新聞中心>金融頻道>銀行動態(tài)
分享

縱觀全球科技巨頭和“百年老店”,無一例外都是創(chuàng)新的推崇者。當下,創(chuàng)新在很多行業(yè)被賦予了更深刻的內(nèi)涵。曾經(jīng),評價一家商業(yè)銀行是否強大,更多看資本金、資產(chǎn)規(guī)模、客戶體量、長期業(yè)績等指標;如今,“創(chuàng)新能力”的重要性大幅提升,銀行業(yè)呼喚更多突破性創(chuàng)新。作為年輕的國有大行,中國郵政儲蓄銀行不僅將創(chuàng)新基因深度融入到全行的戰(zhàn)略布局、經(jīng)營思維、企業(yè)文化中,更追求創(chuàng)新真正落到實處,為客戶帶來實實在在的價值提升。這樣的特色化創(chuàng)新,洞穿了創(chuàng)新的本質(zhì),也更有行業(yè)借鑒價值。

打造新的“發(fā)動機”

一家公司如何看待創(chuàng)新,決定了這家公司的未來。在銀行業(yè),創(chuàng)新已經(jīng)成為經(jīng)營變革新的“發(fā)動機”。一是數(shù)字化發(fā)展進入深水區(qū),從戰(zhàn)略到業(yè)務(wù)一線都需要創(chuàng)新動能的持續(xù)注入;二是破局同質(zhì)化發(fā)展模式需要創(chuàng)新;三是客戶需求越來越追求個性化,為客戶創(chuàng)造價值,銀行需要提升創(chuàng)新能力。如何解決創(chuàng)新難題?這需要超前的戰(zhàn)略眼光、不斷用創(chuàng)新全面武裝自己,才能實現(xiàn)戰(zhàn)略上的強力布局??v觀銀行業(yè),不乏推崇創(chuàng)新的代表。郵儲銀行就是這樣一家銀行。從郵儲銀行的愿景、目標、企業(yè)文化等可以發(fā)現(xiàn),“創(chuàng)新”兩個字無處不在。在戰(zhàn)略愿景中,郵儲銀行注重“創(chuàng)新驅(qū)動”;在經(jīng)營理念上,郵儲銀行堅持“洞悉市場,先行一步”;在價值觀里,郵儲銀行提倡“擁抱變化,持續(xù)創(chuàng)新”。

圖片來源:郵儲銀行2022年年報(下同)

圖片來源:郵儲銀行2022年年報(下同)

如何打造創(chuàng)新引領(lǐng)能力,保障基業(yè)長青是一大行業(yè)難題。郵儲銀行給出的答案是,“以創(chuàng)新為第一動力,完善創(chuàng)新機制、培育創(chuàng)新能力、營造創(chuàng)新文化,創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展”。首先,是找準自身的市場優(yōu)勢。憑借自身的資源稟賦,長期深耕“三農(nóng)”和小微市場,郵儲銀行具有較強的市場優(yōu)勢。同時,龐大的零售客群,與數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進,使得“創(chuàng)新”能夠給郵儲銀行帶來新的動能,提升核心競爭力。其次,郵儲銀行響應(yīng)新時代對新金融的呼喚,沿著“5+1”戰(zhàn)略路徑,大力發(fā)展科技金融、生態(tài)金融、協(xié)同金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融,將風(fēng)險合規(guī)貫穿始終。找到了自身的競爭優(yōu)勢,郵儲銀行還用“創(chuàng)新”強化能力建設(shè),通過頂層設(shè)計、逐級宣貫、試點推進,逐步建強專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機制驅(qū)動、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”,打造了鄉(xiāng)村振興、中小微企業(yè)、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極。

.圖片來源:郵儲銀行2022年年報(下同)

此外,要成為創(chuàng)新的引領(lǐng)者,更離不開其強大的創(chuàng)新文化基因,通過內(nèi)部改革形成適配數(shù)字化的組織結(jié)構(gòu)不可或缺。“一個優(yōu)秀的銀行一定是‘啞鈴型’的組織架構(gòu),就是總部很強、后臺大,前線也大,服務(wù)客戶的人很多,這是理想的大型銀行組織架構(gòu)模式。”郵儲銀行行長劉建軍在2022年度業(yè)績發(fā)布會上稱。近年來,郵儲銀行一直在推進啞鈴型結(jié)構(gòu)組織變革。一方面,把大量的事務(wù)性作業(yè)批量集中在總部,用人工智能來代替寶貴的人力去處理這些工作;另一方面,不斷精簡省分行和二級分行的部門及人員,壓縮中間層。劉建軍認為,在二級分行機構(gòu)改革中,當做服務(wù)、做營銷、“打糧食”的人員占比達到50%的時候,銀行對市場拓展能力、價值創(chuàng)造能力會有很大的跨越。當前郵儲銀行這類人員占比在30%左右,這是郵儲銀行推進市場機制改革的一個目標。隨著創(chuàng)新戰(zhàn)略的深度融入,強大的戰(zhàn)斗力也水到渠成。“我們將把‘創(chuàng)新’放在首要位置,從現(xiàn)代商業(yè)銀行底層邏輯出發(fā),把創(chuàng)新融入郵儲文化的血脈,使其成為打破同質(zhì)化競爭的破局之道,讓百年郵儲在新時代煥發(fā)磅礴動力。”劉建軍在郵儲銀行2022年年報致辭中稱。截至2022年末,郵儲銀行資產(chǎn)總額突破14萬億元,同比增長11.75%;負債總額13.24萬億元,較上年末增長12.29%。14萬億的郵儲銀行,正在通過創(chuàng)新驅(qū)動這艘大輪,駛?cè)敫鼘掗煹暮降馈?/p>

構(gòu)建差異化“增長極”

曾經(jīng)有一種“大企業(yè)不創(chuàng)新”的誤解,認為大企業(yè)守著固有強大的市場,做出變革現(xiàn)狀的創(chuàng)新更難。其實不然。在管理學(xué)大師德魯克看來,規(guī)模并不是創(chuàng)新的障礙,真正的障礙是現(xiàn)有企業(yè)本身的運作,特別是現(xiàn)有的成功運作方式。“每一個組織為了生存都必須進行創(chuàng)新”,“所有組織必須做好拋棄現(xiàn)在所做一切的準備”。德魯克直言,創(chuàng)新要“著眼于貢獻”,做出開拓性的、有創(chuàng)意的貢獻;創(chuàng)新一定要“著眼于明日”,絕不可安于現(xiàn)狀,墨守成規(guī)。“著眼于明日”“著眼于貢獻”的創(chuàng)新標準,同樣適用于銀行業(yè)。具體來看,銀行的創(chuàng)新能力包括了業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力,能夠把握市場需求變化,不斷在產(chǎn)品服務(wù)推陳出新,勇于打破傳統(tǒng)思維的禁錮;科技創(chuàng)新實力,帶來高效率及高轉(zhuǎn)化;管理創(chuàng)新能力,任何一家銀行的未來發(fā)展,都需要自上而下激發(fā)創(chuàng)新能力。全面而強大的創(chuàng)新能力建設(shè),正是郵儲銀行前進的方向,包括了全面提升風(fēng)險引領(lǐng)能力;全面創(chuàng)新變革客戶服務(wù)方式,加強產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,提升客戶服務(wù)能力;以效率為指引、科技為支撐變革經(jīng)營體制機制,堅定推進集約化改革,全面提升管理效率。“不馳于空想,不騖于虛聲”。郵儲銀行在五大差異化增長極上面下功夫,加強主動式創(chuàng)新發(fā)展,在同質(zhì)化競爭中突圍。首先是讓普惠金融、鄉(xiāng)村振興與小微金融等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊煥發(fā)新生。在堅持做“三農(nóng)”金融主力軍的過程中,郵儲銀行堅持“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”,將數(shù)字化深度融合在發(fā)展“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)當中。為解決農(nóng)村信用問題,郵儲銀行結(jié)合“三農(nóng)”業(yè)務(wù)中的熟人模式,通過科技賦能建設(shè)了行政村可視化管理平臺,再加上成立一支由關(guān)系客戶經(jīng)理、管村客戶經(jīng)理和風(fēng)險員組成的“鐵三角”管理團隊,信用村模式迅速推廣。截至2022年末,郵儲銀行建成信用村38.35萬個,評定信用戶超千萬戶。在小微金融方面,郵儲銀行通過構(gòu)建“5D(Digital)”體系,強化小微金融服務(wù)專業(yè)核心能力。截至2022年末,郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬億元,在客戶貸款總額中占比超過16%,穩(wěn)居國有大行前列。其次,在郵儲銀行差異化創(chuàng)新發(fā)展的五大增長極之中,讓人眼前一亮的是其提出的“主動授信”模式。如何理解主動授信?這是郵儲銀行對存量客戶深度經(jīng)營,“把主動授信變成觸達客戶的‘金手指’。”在助力全面推進鄉(xiāng)村振興進程中,為了精準觸達4億存量農(nóng)村客戶,郵儲銀行通過后臺的交易數(shù)據(jù),疊加工商、稅務(wù)以及社保等外部數(shù)據(jù),再加上農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)來做輔助,測算出農(nóng)戶的授信額度,再通過短信、手機銀行App、電話等方法觸達。主動授信的效果是明顯的。2022年9月,郵儲銀行啟動主動授信以來,為1000多萬農(nóng)戶、個體工商戶測算了預(yù)授信額度。截至2022年末,郵儲銀行零售業(yè)務(wù)主動授信名單庫規(guī)模已超7000萬人,累計授信超500億元。三是財富管理。郵儲銀行始終堅守一流大型零售銀行戰(zhàn)略。截至2022年末,郵儲銀行服務(wù)個人客戶超6.5億戶,個人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長6.10%,占營業(yè)收入的70.28%,同比提升0.68個百分點,零售貢獻度領(lǐng)先同業(yè)。財富管理正在成為郵儲銀行一大新的增長極。“以AUM為綱”,郵儲銀行制定出臺了《郵儲銀行財富管理三年行動方案》,目標是爭取早日躋身國內(nèi)財富管理銀行第一梯隊。隨著客戶分層服務(wù)完善、手機銀行8.0版本上線,都為郵儲銀行差異化、特色化服務(wù)客戶提供了強有力的支撐。截至2022年末,郵儲銀行個人客戶資產(chǎn)(AUM)13.89萬億元,同比增長10.83%;VIP客戶數(shù)4735萬戶,同比增長11.07%。最后一個增長極,是金融市場業(yè)務(wù)。郵儲銀行打造了金融超市、票據(jù)集市、投資投行、專精特新四大生態(tài)場景,建立了強大的同業(yè)市場優(yōu)勢。值得一提的是,郵儲銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動,秉承開放銀行、生態(tài)銀行、數(shù)字銀行、科技銀行的理念,成功上線運營“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺,為同業(yè)客戶提供多產(chǎn)品多層次綜合金融服務(wù)。2022年,該平臺已上線融資交易大廳、票據(jù)交易大廳和基金交易大廳,平臺簽約客戶數(shù)超過1100家。通過主動創(chuàng)新實踐開啟了差異化經(jīng)營模式,郵儲銀行在落實國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟、增進民生福祉中不斷拓展發(fā)展空間,在建設(shè)一流大型零售銀行的道路上闊步前行。

數(shù)字化打開更大想象空間

談創(chuàng)新離不開數(shù)字化。數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦是未來銀行立于引領(lǐng)者位置的關(guān)鍵。從金融科技投入與人才實力看,大型銀行更具有科技創(chuàng)新的能力與優(yōu)勢,打開了銀行未來發(fā)展的巨大想象空間。2022年,郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領(lǐng),深入推進智慧、平臺、體驗、生態(tài)和數(shù)字化“加速度”(SPEED)科技戰(zhàn)略實施,為推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好科技支撐。

微信圖片_20230412102709.png.

在科技和人才投入上,郵儲銀行力度進一步提升,2022年信息科技投入106.52億元,同比增長6.20%,占營業(yè)收入的3.18%,總行IT隊伍增加至4294人,全行超過6300人。敢于突破,勇于主動創(chuàng)新,換來了多個金融科技項目實現(xiàn)新的行業(yè)引領(lǐng)。這一年,郵儲銀行新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)收官,是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務(wù)建模和分布式微服務(wù)架構(gòu),高峰可提供每秒6.7萬筆的處理能力,滿足未來10年郵儲銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需要;同時,新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)首批次投產(chǎn)成功。以四個“新一代”、十大項目群、100項重點工程建設(shè)為抓手,郵儲銀行不斷加強企業(yè)級共享平臺建設(shè),深入推進敏捷研發(fā),探索“派駐式” “嵌入式” “項目式”三種敏捷項目管理模式。2022年,郵儲銀行330項信息化工程投產(chǎn)上線。此外,郵儲銀行還在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等方面,創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用;構(gòu)建“平臺+能力+應(yīng)用”的金融科技創(chuàng)新格局。如何將金融科技落實到最終的創(chuàng)造價值上,是檢驗銀行金融科技實力的重要標準。這方面,郵儲銀行尤為注重提升科技“強心”效果。在零售金融創(chuàng)新方面,2022年郵儲銀行以全新的架構(gòu)、全新的設(shè)計、全新的交互升級了手機銀行8.0,不斷突破行業(yè)的創(chuàng)新邊界,如為客戶提供8年資金明細查詢,并設(shè)置了青春版、三農(nóng)版、大字版等多個版本等。在公司金融方面,上線推出企業(yè)手機銀行,優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)平臺,創(chuàng)新“原子能力庫+業(yè)務(wù)場景編排”開發(fā)模式,線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.12萬億元;搭建開放、多元化的場景生態(tài)平臺服務(wù)鄉(xiāng)村振興。郵儲銀行的金融科技創(chuàng)新,已經(jīng)跑出了“加速度”,全面推動該行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進。

更深底蘊、更年輕化 

當大部分金融服務(wù)趨于線上化、數(shù)字化,如果不能構(gòu)建差異化、有生命力的企業(yè)品牌形象,銀行便會被淹沒在同質(zhì)的產(chǎn)品中。

對于銀行業(yè)而言,企業(yè)品牌形象的重塑其實是一項系統(tǒng)性工程,包含了豐富的內(nèi)涵,反應(yīng)的是一家銀行的企業(yè)文化和經(jīng)營理念,需要銀行去持續(xù)耕耘。一方面,銀行需要借助更好的產(chǎn)品與客戶服務(wù),打造專業(yè)且有溫度的品牌形象,從而獲得各類用戶的認可,讓品牌形象深入人心;另一方面,在銀行內(nèi)部,銀行業(yè)也需要通過組織變革將品牌上升到企業(yè)文化、員工思維的高度,賦予品牌形象更多厚重感。致力于把創(chuàng)新刻入“基因”的郵儲銀行,已將品牌創(chuàng)新理念融入到了一點一滴的工作中,以年報為例,郵儲銀行通過個性化的排版設(shè)計,體現(xiàn)了這家銀行追求簡潔與細節(jié)的品質(zhì);每年年報都以該行員工作為封面,更是體現(xiàn)了郵儲銀行把員工放在非常重要的位置。

微信圖片_20230412102716.png..

與此同時,郵儲銀行還將創(chuàng)新深度融入經(jīng)營理念和日常經(jīng)營中,重塑自身的品牌形象、企業(yè)文化和市場價值。如果要總結(jié)郵儲銀行構(gòu)建的新的品牌形象,那就是“底蘊、年輕及創(chuàng)新”。中國郵政儲蓄可追溯至1919 年開辦的郵政儲金業(yè)務(wù),至今已有百年歷史,構(gòu)建了郵儲銀行深厚品牌“底蘊”的根基;成立于2007年的郵儲銀行,擁有年輕化經(jīng)營的勇氣與氣質(zhì);全面的“創(chuàng)新”發(fā)展戰(zhàn)略也將帶來新的品牌蛻變。正如在經(jīng)營理念、戰(zhàn)略愿景、價值觀中都包含了創(chuàng)新,郵儲銀行的創(chuàng)新已經(jīng)滲透到從上到下每一位員工的日常工作中。隨著員工的創(chuàng)新、數(shù)字化意識不斷提升,創(chuàng)新的力量,在未來某一天一定會從量變到質(zhì)變。郵儲銀行更大的爆發(fā)力正在醞釀中。3月29日,郵儲銀行發(fā)布了公告,完成了450億元定增,中國移動全額認購持股比例達到6.83%,成為其第二大股東。郵儲銀行與中國移動一起,有望構(gòu)建起“通信+金融”的生態(tài)圈,推動形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的生態(tài)循環(huán)形成。同時,郵儲銀行近4萬個網(wǎng)點與中國移動9億用戶的疊加,為未來普惠金融、鄉(xiāng)村振興、零售金融等業(yè)務(wù)帶來巨大的想象空間。以變化應(yīng)對變化,才能制勝長期。隨著“創(chuàng)新”基因的深度融入,郵儲銀行不斷求變求新,有望為未來成長注入更強大的動力。

責任編輯:林華黎

最新銀行動態(tài) 頻道推薦
進入新聞頻道新聞推薦
福州鼓樓琴湖社區(qū)開展銀發(fā)人才便民服務(wù)
進入圖片頻道最新圖文
進入視頻頻道最新視頻
一周熱點新聞
下載海湃客戶端
關(guān)注海峽網(wǎng)微信
?

職業(yè)道德監(jiān)督、違法和不良信息舉報電話:0591-87095414 舉報郵箱:service@hxnews.com

本站游戲頻道作品版權(quán)歸作者所有,如果侵犯了您的版權(quán),請聯(lián)系我們,本站將在3個工作日內(nèi)刪除。

溫馨提示:抵制不良游戲,拒絕盜版游戲,注意自我保護,謹防受騙上當,適度游戲益腦,沉迷游戲傷身,合理安排時間,享受健康生活。

CopyRight ?2016 海峽網(wǎng)(福建日報主管主辦) 版權(quán)所有 閩ICP備15008128號-2 閩互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)備案編號:20070802號

福建日報報業(yè)集團擁有海峽都市報(海峽網(wǎng))采編人員所創(chuàng)作作品之版權(quán),未經(jīng)報業(yè)集團書面授權(quán),不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其他方式使用和傳播。

版權(quán)說明| 海峽網(wǎng)全媒體廣告價| 聯(lián)系我們| 法律顧問| 舉報投訴| 海峽網(wǎng)跟帖評論自律管理承諾書

友情鏈接:新聞頻道?| 福建頻道?| 新聞聚合