福州新聞網(wǎng)2月28日訊(福州晚報(bào)記者 江海)3月1日起,存量房貸利率將重新定價(jià),福州購(gòu)房者們熟悉的“基準(zhǔn)利率上浮”或“基準(zhǔn)利率打折”的說法將變?yōu)?ldquo;LPR加多少個(gè)基點(diǎn)”。
LPR指貸款基礎(chǔ)利率,又名貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率,是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率。
房貸利率是否一定得切換定價(jià)?轉(zhuǎn)換成哪種定價(jià)方式更優(yōu)惠?以后房貸是升還是降?是否需要專門去銀行重簽合同?記者就此進(jìn)行了采訪。
商業(yè)房貸統(tǒng)一切換定價(jià)
房貸參考LPR定價(jià),是在相應(yīng)期限LPR基礎(chǔ)上加基點(diǎn)形成,例如5年期以上LPR為4.8%,若合同約定加20個(gè)基點(diǎn),則實(shí)際貸款利率為5%,這與此前在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上乘以一定折扣或上浮一定比例不同。
根據(jù)去年底中國(guó)人民銀行發(fā)布的公告,今年3月1日起,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商,將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值),加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。通俗地講就是,3月1日起至8月31日,所有舊的商業(yè)房貸不再用基準(zhǔn)利率進(jìn)行參考,統(tǒng)一改為L(zhǎng)PR。
記者也獲悉,如果客戶的貸款是存量公積金個(gè)人住房貸款,不需要切換為L(zhǎng)PR定價(jià);如果是組合貸,其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款需要按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行切換,公積金貸款仍按原公積金貸款利率政策執(zhí)行。
切換LPR 怎么算房貸?
如果選擇切換為L(zhǎng)PR定價(jià),今后的房貸利率怎么計(jì)算呢?
記者咨詢?cè)陂陪y行房貸部門人士后獲悉,商業(yè)性個(gè)人住房貸款的加點(diǎn)數(shù)值等于原合同執(zhí)行利率水平與去年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值(可為負(fù)值),確保房貸利率在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)保持不變。例如,客戶A房貸為基準(zhǔn)利率上浮10%,即當(dāng)前執(zhí)行利率為5.39%,而2019年12月份發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%,那么轉(zhuǎn)化時(shí)的貸款利率就是4.8%加59個(gè)基點(diǎn)(即5.39-4.8=0.59);如果現(xiàn)有房貸利率是基準(zhǔn)利率打8折,即3.92%,那么轉(zhuǎn)換時(shí)就是4.8%減88個(gè)基點(diǎn)(即3.92-4.8=-0.88)。
所加基點(diǎn)(基點(diǎn)可為負(fù)值)確定之后,今后的房貸執(zhí)行利率變?yōu)锳和銀行約定的重定價(jià)日最近一期LPR加基點(diǎn),一年一調(diào)。
值得一提的是,轉(zhuǎn)換工作從3月1日開始至8月31日完成,如果其間貸款利率變動(dòng),對(duì)房貸利率沒有影響,因?yàn)榍袚Q時(shí)會(huì)統(tǒng)一以去年12月發(fā)布的LPR為基準(zhǔn)。
電子渠道可完成定價(jià)轉(zhuǎn)換
選擇參照LPR定價(jià)或者固定利率,哪種方式更合算呢?
“哪種定價(jià)更優(yōu)惠,取決于LPR的走勢(shì)。如果未來進(jìn)入降息周期,LPR總體呈下降走勢(shì),那轉(zhuǎn)換成以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)更有利。”多家在榕銀行個(gè)貸經(jīng)理表示,從經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)走勢(shì)來看,LPR大概率將繼續(xù)下調(diào),因此更建議參照LPR定價(jià)。例如,2月的LPR較上一次下降5個(gè)基點(diǎn),去年11月同樣下降5個(gè)基點(diǎn)。兩次調(diào)整,百萬元貸款的購(gòu)房者月供累計(jì)減少約60元。如果選擇固定利率,這樣的“福利”就享受不到了。
在確定了適合自己的定價(jià)方式后,購(gòu)房者是否要專門去銀行簽約呢?多家在榕銀行表示,疫情尚未過去,會(huì)在保護(hù)客戶利益的前提下,通過網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、手機(jī)銀行等多種方式幫助完成定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換,最簡(jiǎn)便的只需通過電子渠道確認(rèn)即可。記者在部分在榕銀行的APP上看到,相關(guān)業(yè)務(wù)已經(jīng)上線,用戶在貸款項(xiàng)目分類下按提示操作即可辦理。如果實(shí)在不放心,想去銀行辦理的,可以再過一段時(shí)間,攜帶身份證在網(wǎng)點(diǎn)的智能柜員機(jī)上完成轉(zhuǎn)換。
責(zé)任編輯:趙睿
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