您現(xiàn)在的位置:海峽網(wǎng)>金融頻道>金融行業(yè)>網(wǎng)絡(luò)金融
分享

2月23日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱(chēng)《指引》)。

據(jù)盈燦咨詢(xún)不完全統(tǒng)計(jì),截至2017年1月20日,共計(jì)188家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議,約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的8%,其中真正與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接平臺(tái)僅有99家,占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的4%。

《指引》要求,對(duì)于已經(jīng)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人,在業(yè)務(wù)過(guò)程中存在不符合本指引要求情形的,應(yīng)在本指引公布后進(jìn)行整改,整改期自本指引公布之日起不超過(guò)6個(gè)月。逾期未整改的,按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

附:網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引

第一章 總則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng),促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī),制定本指引。

第二條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托,按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定,履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶的開(kāi)立與銷(xiāo)戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、提供信息報(bào)告等職責(zé)的業(yè)務(wù)。存管人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù),不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保,不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

第三條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金,是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)作為委托人,委托存管人保管的,由借款人、出借人和擔(dān)保人等進(jìn)行投融資活動(dòng)形成的專(zhuān)項(xiàng)借貸資金及相關(guān)資金。

第四條 本指引所稱(chēng)委托人,即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),是指依法設(shè)立,專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

第五條 本指引所稱(chēng)存管人,是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。

第六條 本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶,是指委托人在存管人處開(kāi)立的資金存管匯總賬戶,包括為出借人、借款人及擔(dān)保人等在資金存管匯總賬戶下所開(kāi)立的子賬戶。

第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的原則。

第二章 委托人

第八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)作為委托人,委托存管人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定,包括但不限于在工商管理部門(mén)完成注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)完成備案登記、按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可等。

第九條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中,委托人應(yīng)履行以下職責(zé):

(一)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)及安全運(yùn)營(yíng);

(二)組織實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露工作,包括但不限于委托人基本信息、借貸項(xiàng)目信息、借款人基本信息及經(jīng)營(yíng)情況、各參與方信息等應(yīng)向存管人充分披露的信息;

(三)每日與存管人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì),確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性;

(四)妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料,相關(guān)紙質(zhì)或電子介質(zhì)信息應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存5年以上;

(五)組織對(duì)客戶資金存管賬戶的獨(dú)立審計(jì)并向客戶公開(kāi)審計(jì)結(jié)果;

(六)履行并配合存管人履行反洗錢(qián)義務(wù);

(七)法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管合同(以下簡(jiǎn)稱(chēng)存管合同)約定的其他職責(zé)。

第三章 存管人

第十條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的商業(yè)銀行,作為存管人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下要求:

(一)明確負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)管理與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門(mén),部門(mén)設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立;

(二)具有自主管理、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng);

(三)具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的相關(guān)制度;

(四)具備在全國(guó)范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力;

(五)具有良好的信用記錄,未被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單;

(六)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

第十一條 存管人的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件:

(一)具備完善規(guī)范的資金存管清算和明細(xì)記錄的賬務(wù)體系,能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為委托人、委托人的客戶(包括出借人、借款人及擔(dān)保人等)進(jìn)行明細(xì)登記,實(shí)現(xiàn)有效的資金管理和登記;

(二)具備完整的業(yè)務(wù)管理和交易校驗(yàn)功能,存管人應(yīng)在充值、提現(xiàn)、繳費(fèi)等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)置交易密碼或其他有效的指令驗(yàn)證方式,通過(guò)履行表面一致性的形式審核義務(wù)對(duì)客戶資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證,防止委托人非法挪用客戶資金;

(三)具備對(duì)接網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口,能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息,并具備提供賬戶資金信息查詢(xún)的功能;

(四)系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運(yùn)行的能力,能夠支撐對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)量下的借款人和出借人各類(lèi)峰值操作;

(五)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

第十二條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中,存管人應(yīng)履行以下職責(zé):

(一)存管人對(duì)申請(qǐng)接入的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn),為委托人提供資金存管服務(wù);

(二)為委托人開(kāi)立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶和自有資金賬戶,為出借人、借款人和擔(dān)保人等在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶下分別開(kāi)立子賬戶,確保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理,安全保管客戶交易結(jié)算資金;

(三)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定,按照出借人與借款人發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令,辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付;

(四)記錄資金在各交易方、各類(lèi)賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況;

(五)每日根據(jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì);

(六)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定,定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告;

(七)妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報(bào)告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案,相關(guān)資料應(yīng)當(dāng)自借貸合同到期后保存5年以上;

(八)存管人應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責(zé)任,不應(yīng)外包或委托其他機(jī)構(gòu)代理進(jìn)行資金賬戶開(kāi)立、交易信息處理、交易密碼驗(yàn)證等操作;

(九)存管人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理,確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性;

(十)法律、行政法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和存管合同約定的其他職責(zé)。

第四章 業(yè)務(wù)規(guī)范

第十三條 存管人與委托人根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式約定資金運(yùn)作流程,即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求,包括但不限于不同模式下的發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束等環(huán)節(jié)。

第十四條 委托人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù),應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。

第十五條 存管合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容:

(一)當(dāng)事人的基本信息;

(二)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù);

(三)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶的開(kāi)立和管理;

(四)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)客戶開(kāi)戶、充值、投資、繳費(fèi)、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定;

(五)網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式;

(六)網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露;

(七)存管服務(wù)費(fèi)及費(fèi)用支付方式;

(八)存管合同期限和終止條件;

(九)風(fēng)險(xiǎn)提示;

(十)反洗錢(qián)職責(zé);

(十一)違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式;

(十二)其他約定事項(xiàng)。

第十六條 委托人和存管人應(yīng)共同制定供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范,并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測(cè)試,及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí),確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

第十七條 資金對(duì)賬工作由委托人和存管人雙方共同完成,每日日終交易結(jié)束后,存管人根據(jù)委托人發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù),進(jìn)行賬務(wù)核對(duì),對(duì)資金明細(xì)流水、資金余額數(shù)據(jù)進(jìn)行分分資金對(duì)賬、總分資金對(duì)賬,確保雙方賬務(wù)一致。

第十八條 存管人應(yīng)按照存管合同的約定,定期向委托人和合同約定的對(duì)象提供資金存管報(bào)告,披露網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況,報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息:委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。

第十九條 委托人暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)制定完善的業(yè)務(wù)清算處置方案,并至少提前30個(gè)工作日通知地方金融監(jiān)管部門(mén)及存管人,存管人應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門(mén)、委托人或清算處置小組等相關(guān)方完成網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專(zhuān)用賬戶資金的清算處置工作,相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定及與委托人的合同約定辦理。

第二十條 委托人需向存管人提供真實(shí)準(zhǔn)確的交易信息數(shù)據(jù)及有關(guān)法律文件,包括并不限于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)當(dāng)事人信息、交易指令、借貸信息、收費(fèi)服務(wù)信息、借貸合同等。存管人不承擔(dān)借款項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責(zé)任,不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé),因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和損失,由委托人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十一條 在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中,除必要的披露及監(jiān)管要求外,委托人不得用“存管人”做營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

第二十二條 商業(yè)銀行擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)借貸資金的存管人,不應(yīng)被視為對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保。存管人不對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸資金本金及收益予以保證或承諾,不承擔(dān)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn),出借人須自行承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)借貸投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

第二十三條 存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素,與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費(fèi),不得以開(kāi)展存管業(yè)務(wù)為由開(kāi)展捆綁銷(xiāo)售及變相收取不合理費(fèi)用。

第五章 附則

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及本指引,接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。其他機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管信息共享協(xié)調(diào)機(jī)制,對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)定性,按照監(jiān)管職責(zé)分工移交相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén),由監(jiān)管部門(mén)依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處;涉嫌犯罪的,依法移交公安機(jī)關(guān)處理。

第二十五條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則,對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

第二十六條 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則,對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

第二十七條 對(duì)于已經(jīng)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人,在業(yè)務(wù)過(guò)程中存在不符合本指引要求情形的,應(yīng)在本指引公布后進(jìn)行整改,整改期自本指引公布之日起不超過(guò)6個(gè)月。逾期未整改的,按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條 本指引解釋權(quán)歸國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

第二十九條 本指引自公布之日起施行。

責(zé)任編輯:莊婷婷

最新網(wǎng)絡(luò)金融 頻道推薦
進(jìn)入新聞?lì)l道新聞推薦
福建省個(gè)體私營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)茶專(zhuān)委會(huì)議在榕
進(jìn)入圖片頻道最新圖文
進(jìn)入視頻頻道最新視頻
一周熱點(diǎn)新聞
下載海湃客戶端
關(guān)注海峽網(wǎng)微信
?

職業(yè)道德監(jiān)督、違法和不良信息舉報(bào)電話:0591-87095414 舉報(bào)郵箱:service@hxnews.com

本站游戲頻道作品版權(quán)歸作者所有,如果侵犯了您的版權(quán),請(qǐng)聯(lián)系我們,本站將在3個(gè)工作日內(nèi)刪除。

溫馨提示:抵制不良游戲,拒絕盜版游戲,注意自我保護(hù),謹(jǐn)防受騙上當(dāng),適度游戲益腦,沉迷游戲傷身,合理安排時(shí)間,享受健康生活。

CopyRight ?2016 海峽網(wǎng)(福建日?qǐng)?bào)主管主辦) 版權(quán)所有 閩ICP備15008128號(hào)-2 閩互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)備案編號(hào):20070802號(hào)

福建日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)擁有海峽都市報(bào)(海峽網(wǎng))采編人員所創(chuàng)作作品之版權(quán),未經(jīng)報(bào)業(yè)集團(tuán)書(shū)面授權(quán),不得轉(zhuǎn)載、摘編或以其他方式使用和傳播。

版權(quán)說(shuō)明| 海峽網(wǎng)全媒體廣告價(jià)| 聯(lián)系我們| 法律顧問(wèn)| 舉報(bào)投訴| 海峽網(wǎng)跟帖評(píng)論自律管理承諾書(shū)