中國郵政儲蓄銀行：金融支持小微企業(yè) 護航實體經(jīng)濟發(fā)展

中小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。中國郵政儲蓄銀行深入貫徹落實國家決策部署和監(jiān)管部門要求，持續(xù)加大對中小微企業(yè)的支持力度，金融“活水”穩(wěn)流增量，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，賦能企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為經(jīng)濟發(fā)展增添活力。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.09萬億元，在客戶貸款總額中占比超過15%，穩(wěn)居國有大行前列。

豐富產(chǎn)品體系 精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)

普惠金融落地生根需要豐富的金融產(chǎn)品支持。近年來，郵儲銀行積極創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，研發(fā)多款普惠小微貸款產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供資金支持。尤其在推進普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，郵儲銀行通過提升數(shù)字化經(jīng)營能力，賦能產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、風(fēng)險管控等業(yè)務(wù)全流程，充分運用科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù)，打造“小微易貸”等線上產(chǎn)品。例如，以“線上化、批量化、數(shù)字化”模式，提高客戶“隨借隨還”融資體驗，僅小企業(yè)“小微易貸”線上金融產(chǎn)品系列，郵儲銀行就已開發(fā)了“稅e貸”“票e貸”“科創(chuàng)e貸”等10多款線上貸款產(chǎn)品。

依托郵儲銀行總行一攬子金融產(chǎn)品與服務(wù)，郵儲銀行云南省分行普惠金融服務(wù)質(zhì)效提升明顯。楚雄精溢機動車檢驗檢測技術(shù)服務(wù)有限公司是郵儲銀行小企業(yè)“小微易貸”的受益企業(yè)之一。

公司在日常經(jīng)營中流動資金需求較大，有時會出現(xiàn)資金短缺的情況。郵儲銀行楚雄州分行根據(jù)客戶實際情況，經(jīng)過審批，快速為其發(fā)放了小企業(yè)流動資金貸款“抵押e貸”1000萬元。

“這個產(chǎn)品真的太好了，我可以根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況，自主支用，隨借隨還，而且辦理手續(xù)方便簡單，幫我們解決了融資難、融資貴的問題。”公司財務(wù)人員說道。

針對不同類型的企業(yè)，郵儲銀行開發(fā)了針對性的金融產(chǎn)品。例如，為紓解初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)的階段性融資難題，郵儲銀行深圳分行開發(fā)了基于稅務(wù)、科技等特色數(shù)據(jù)的信用產(chǎn)品模式，推出了“科創(chuàng)e貸”作為分行服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)拳頭產(chǎn)品。

近期，深圳市某科技有限公司向郵儲銀行深圳分行提出了貸款申請。分行及時安排上門進行貸前調(diào)查，了解到企業(yè)專注于高端智能產(chǎn)品及解決方案的研發(fā)，致力于開發(fā)智能家居、藍牙音頻、智能語音、語音降噪識別等技術(shù)，面向國內(nèi)外眾多一流企業(yè)提供整體解決方案及相關(guān)硬件產(chǎn)品。

對此，郵儲銀行深圳分行為企業(yè)制定了專屬金融服務(wù)方案，根據(jù)企業(yè)的實際情況匹配了“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品。“科創(chuàng)e貸”為純信用貸款產(chǎn)品，可通過線上申請，針對性解決科創(chuàng)企業(yè)用款頻、用款急等難題。企業(yè)在郵儲銀行工作人員的指導(dǎo)下，順利申請了一筆500萬元的純信用“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，用于企業(yè)日常經(jīng)營，成長期融資難題得以解決。

強化金融支持 幫助企業(yè)紓困解難

“不管是2020年新冠肺炎疫情發(fā)生之初，還是今年因疫情暫停堂食，資金周轉(zhuǎn)困難，郵儲銀行都是在我們需要的時候給予支持，幫助我們度過了艱難時刻。”北京頭壹號餐飲管理連鎖有限公司（以下簡稱“頭壹號”）負責(zé)人發(fā)出肺腑之言。繼2020年為頭壹號發(fā)放抗疫應(yīng)急貸之后，2022年，郵儲銀行北京中關(guān)村支行又一次主動服務(wù)，開通綠色通道，成功為其發(fā)放貸款750萬元，幫助企業(yè)解決了流動資金周轉(zhuǎn)難題。

浙江子久文化有限公司是一家專門從事茶文化傳播以及木制品、包裝盒、茶葉等加工銷售的企業(yè)，已獲浙江省文化成長型企業(yè)、浙江省科技型中小企業(yè)、浙江省農(nóng)業(yè)科技企業(yè)等稱號。企業(yè)近幾年持續(xù)投入建設(shè)廠房和部分廠房裝修，購買了大量制茶設(shè)備，占用了大量流動資金，今年以來，原材料價格上漲，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力加大。郵儲銀行溫州市分行了解到企業(yè)情況后，在2021年授信2000萬元的情況下，追加授信490萬元，有效解決了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求，并給予企業(yè)配套無還本續(xù)貸產(chǎn)品。通過無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)提高資金利用率，減少了企業(yè)財務(wù)成本壓力，有效降低了企業(yè)融資成本，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了金融保障。

這些只是郵儲銀行幫助小微企業(yè)渡難關(guān)、穩(wěn)發(fā)展的縮影。郵儲銀行結(jié)合監(jiān)管部門要求和本行實際，制定并印發(fā)了《關(guān)于全力做好金融服務(wù)疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展相關(guān)工作的通知》，圍繞加大對市場受困主體的金融支持、全力保障重點領(lǐng)域融資需求、提高民生領(lǐng)域金融服務(wù)水平、全力促進外貿(mào)出口平穩(wěn)發(fā)展、全面提升線上金融服務(wù)質(zhì)效、保障金融服務(wù)穩(wěn)定暢通等方面推出一攬子金融舉措，落實好相關(guān)政策導(dǎo)向和監(jiān)管要求，統(tǒng)籌做好疫情防控和金融服務(wù)，全方位助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

為了切實紓困小微企業(yè)，郵儲銀行還制定并印發(fā)了關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的落實方案，從“完善機制”“強化激勵”“保障供給”“科技賦能”等方面著手，進一步健全服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，提升小微企業(yè)金融服務(wù)意愿、能力和可持續(xù)性，以金融服務(wù)助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

此外，郵儲銀行還開展了2022年“助企紓困 溫暖郵我”中小微企業(yè)金融服務(wù)活動，圍繞中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、創(chuàng)新發(fā)展過程中的金融需求，提供溫暖、專業(yè)、精準(zhǔn)的金融服務(wù)。對受疫情影響暫時出現(xiàn)困難的小微企業(yè)及個體工商戶、小微企業(yè)主，郵儲銀行采取延期還本付息、續(xù)貸、展期等紓困措施，實施“一戶一策”“一戶多策”幫扶受困主體，有效緩解客戶資金周轉(zhuǎn)壓力。同時，郵儲銀行嚴格落實減費讓利相關(guān)要求，加強小微企業(yè)信貸融資收費和服務(wù)價格管理，切實降低小微企業(yè)綜合融資成本。

提供定制服務(wù) 助力“專精特新”企業(yè)

“專精特新”企業(yè)，是“專業(yè)化、精細化、特色化、創(chuàng)新能力突出”的中小企業(yè)，其中的佼佼者又被稱為“小巨人”企業(yè)。一直以來，郵儲銀行深耕中小微企業(yè)金融服務(wù)，積極搭建合作平臺，不斷提升“專精特新”和科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)的精準(zhǔn)性。

走進河北榮泰模具科技股份有限公司展廳，琳瑯滿目的玻璃制品讓人眼花繚亂，這其間不乏“專精特新”產(chǎn)品。2021年，企業(yè)被河北省相關(guān)部門評為省“專精特新”示范企業(yè)，隨后又被評為專精特新“小巨人”企業(yè)。主要生產(chǎn)制造玻璃模具，是一家創(chuàng)新能力強、市場競爭優(yōu)勢突出的企業(yè)，非常注重技術(shù)和產(chǎn)品研發(fā)，研發(fā)力量強大。

“郵儲銀行這筆3000萬元的貸款及時解決了我們企業(yè)擴充生產(chǎn)線的資金難題，而且還給予我們針對‘專精特新’企業(yè)的優(yōu)惠利率，真是雪中送炭！”日前，河北榮泰模具科技股份有限公司負責(zé)人說起郵儲銀行的支持，依然十分激動。原來，郵儲銀行黃驊支行客戶經(jīng)理通過走訪了解榮泰模具公司有資金需求，向企業(yè)推薦了郵儲銀行專門針對“專精特新”企業(yè)的專屬貸款產(chǎn)品，迅速開展貸前調(diào)查。經(jīng)過審批，企業(yè)獲得郵儲銀行授信3000萬元。

郵儲銀行通過多樣化的金融工具支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。今年6月8日，郵儲銀行作為獨立主承銷商，為四川長虹電子控股集團有限公司發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)，募集資金5億元。此項目是中國銀行間市場交易商協(xié)會推出的首批科創(chuàng)票據(jù)之一，是郵儲銀行落實國家“十四五”規(guī)劃關(guān)于“堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，全面塑造發(fā)展新優(yōu)勢”相關(guān)精神的體現(xiàn)，也是進一步加大對科技創(chuàng)新支持力度、積極支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的具體舉措。

不僅創(chuàng)新產(chǎn)品，郵儲銀行還創(chuàng)新金融服務(wù)模式，支持“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。從事聽裝全自動包裝生產(chǎn)線開發(fā)的常州久煜自動化設(shè)備有限公司，在2021年獲得江蘇省專精特新“小巨人”企業(yè)認證，其向多家乳制品、保健品龍頭企業(yè)供貨。走進常州久煜，年輕的研發(fā)人員正在忙碌地工作，各種專利證書掛滿企業(yè)文化長廊……

早在企業(yè)初創(chuàng)期，郵儲銀行常州市分行就主動與公司對接，積極提供各類金融服務(wù)。2021年，常州久煜進入快速發(fā)展期，訂單逐漸增加，受疫情影響回款滯后。一邊是回款難，一邊是投入資金增多，作為科技型企業(yè)，需要不斷加大對企業(yè)的技術(shù)研發(fā)投入，加上購買原材料設(shè)備、鋼材部件組裝等投入，常州久煜急需一筆流動資金來加緊擴大生產(chǎn)。

常州久煜是科技型企業(yè)，缺乏抵質(zhì)押物，為此，郵儲銀行常州市分行利用郵儲銀行特色信用貸款產(chǎn)品——科技信用貸款，結(jié)合常州市相關(guān)政策，向企業(yè)授信1000萬元，為企業(yè)發(fā)展加了一把力。

“郵儲銀行主動上門為我們提供資金支持，解決了因沒有抵押物而融資難的問題，讓我們能夠加大技術(shù)研發(fā)投入。目前，新設(shè)備的包裝速度已經(jīng)達到每分鐘120罐，在國內(nèi)市場占有率領(lǐng)先。”常州久煜自動化設(shè)備有限公司負責(zé)人介紹道。

1000萬元授信3年內(nèi)循環(huán)使用，政府還提供了貼息支持，為常州久煜節(jié)省了一筆融資費用。再加上按月還息、到期還本等措施，郵儲銀行常州市分行切實滿足了“專精特新”企業(yè)金融服務(wù)需求，幫助初創(chuàng)型企業(yè)在快速發(fā)展期降低了運營成本。

2022年以來，郵儲銀行常州市分行與常州市相關(guān)部門合作，積極參與市政府“創(chuàng)新貸”專項融資產(chǎn)品支持計劃，打造“科技信用貸+政府風(fēng)險補償基金+擔(dān)保公司”的合作模式，開啟了科技企業(yè)融資模式的新實踐，滿足了“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)的個性化金融服務(wù)需求。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月底，郵儲銀行服務(wù)“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2萬戶，覆蓋高端裝備制造、新材料、新一代信息技術(shù)、新能源及生物醫(yī)藥等行業(yè)領(lǐng)域。

（數(shù)據(jù)來源：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司）