今年以來(lái),銀行業(yè)持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示,上半年,央行、國(guó)家金融監(jiān)管總局及其派駐機(jī)構(gòu)共對(duì)商業(yè)銀行(不包含個(gè)人)開(kāi)出約1152張罰單,涉及商業(yè)銀行主體約380家,罰款總金額超過(guò)7.2億元。
整體上看,嚴(yán)監(jiān)管收到了一定成效。與去年同期相比,上半年銀行業(yè)的罰單數(shù)量和罰沒(méi)金額均有所下降,行業(yè)的違法違規(guī)行為也明顯收斂。截至目前,商業(yè)銀行超千萬(wàn)元的罰單僅有2張,去年同期則有14張。
分類(lèi)來(lái)看,信貸領(lǐng)域仍是上半年銀行業(yè)罰單的“多發(fā)區(qū)”,占比超過(guò)一半。此外,商業(yè)銀行罰單還較多地涉及風(fēng)險(xiǎn)控制、審慎經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域。
高額罰單減至2張
證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),今年上半年,在銀行業(yè)收到的罰單中,處罰金額超千萬(wàn)元的僅有2張,較2023年同期的14張大幅減少。
其中,華東地區(qū)某銀行因存在違規(guī)向小微企業(yè)收取費(fèi)用、違規(guī)開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確等15項(xiàng)違法違規(guī)行為,監(jiān)管部門(mén)于1月對(duì)其做出沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)1495.13萬(wàn)元的處罰;另一家華南地區(qū)某銀行則因2019年前后存在公司治理和信貸、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)問(wèn)題,于5月被監(jiān)管部門(mén)沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)6723.98萬(wàn)元。
千萬(wàn)元級(jí)的“天價(jià)”罰單數(shù)量驟降,百萬(wàn)元級(jí)罰單仍不在少數(shù)。數(shù)據(jù)顯示,上半年監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)出158張超百萬(wàn)元的罰單,其中農(nóng)商行收到的數(shù)量明顯高于其他類(lèi)商業(yè)銀行。因此,農(nóng)商行上半年被處罰的總金額也最高,383張罰單累計(jì)罰額超2億元。累計(jì)罰額在農(nóng)商行之后的是股份行、城商行、國(guó)有大行,分別為約1.85億元、1.56億元、1.52億元。
值得一提的是,國(guó)有大行收到的罰單數(shù)量與正處重點(diǎn)整改的農(nóng)商行不相上下,罰單數(shù)量達(dá)381張;城商行、股份行緊隨其后,分別領(lǐng)取罰單187張、163張;政策性銀行、外資行的罰單數(shù)量則均未過(guò)百。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示,國(guó)有大型商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行是機(jī)構(gòu)、人員最多的兩類(lèi)商業(yè)銀行,在金融強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)下,罰單的絕對(duì)數(shù)量相對(duì)較多。“金融管理部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的集中檢查往往是階段性的,比如集中一段時(shí)間對(duì)某一些銀行進(jìn)行檢查和處罰。因此,短時(shí)間內(nèi)的罰單分布情況并不能完全準(zhǔn)確地反映金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況。”他說(shuō)。
“整體上看,大行的業(yè)務(wù)流程更規(guī)范,但國(guó)有大行規(guī)?;鶖?shù)大、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多、業(yè)務(wù)種類(lèi)繁雜,從統(tǒng)計(jì)的角度看很容易成為罰單大戶。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言告訴證券時(shí)報(bào)記者,農(nóng)商行大部分未上市,治理結(jié)構(gòu)薄弱,在信息審計(jì)和信息披露等方面也存在短板,信息的不透明導(dǎo)致內(nèi)外部監(jiān)督受阻,易引發(fā)一系列潛在問(wèn)題。
信貸是罰單“多發(fā)區(qū)”
在上述千余張罰單中,“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”是高頻詞,共有542張罰單涉及該違規(guī)行為。
以農(nóng)商行為例,上半年該類(lèi)銀行收到的383張罰單中,有210張罰單的事由涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī),占比超過(guò)50%。其中,寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、存款業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問(wèn)題,被監(jiān)管部門(mén)罰款560萬(wàn)元,這也是上半年農(nóng)商行受罰金額最高的罰單。
董希淼認(rèn)為,信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù),筆數(shù)多、流程長(zhǎng)、辦理也頻繁,比較容易觸及合規(guī)方面的問(wèn)題。對(duì)銀行而言,針對(duì)貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難問(wèn)題。
“與其他商業(yè)銀行相比,部分農(nóng)商銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理比較薄弱,客戶群體相對(duì)下沉,信貸合規(guī)方面的內(nèi)部約束和外部挑戰(zhàn)更大。”董希淼稱(chēng),特別是在貸款“三查”、資金流向、貸后管理等方面,農(nóng)商行的短板較多,更容易受到監(jiān)管部門(mén)處罰。
內(nèi)控管理仍待加強(qiáng)
此外,“內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險(xiǎn)控制”,也是上半年銀行業(yè)觸及罰單下發(fā)的高頻原因,約有374張罰單涉及該項(xiàng)違規(guī)。
今年以來(lái),商業(yè)銀行不斷升級(jí)風(fēng)控措施,前有全行業(yè)開(kāi)展“沉睡卡”喚醒的行動(dòng),后有大行叫停“無(wú)卡取款”業(yè)務(wù)的舉動(dòng),為何風(fēng)控領(lǐng)域還是罰單頻仍?
“內(nèi)控管理不到位,表面上是內(nèi)部監(jiān)督不力,本質(zhì)上則是信息不透明和治理結(jié)構(gòu)不完善,導(dǎo)致內(nèi)外部監(jiān)督受阻。”薛洪言向證券時(shí)報(bào)記者表示,從應(yīng)對(duì)措施上看,仍應(yīng)將推動(dòng)銀行信息披露的透明化、規(guī)范化放在重要位置,若缺乏基于信息披露的內(nèi)外部監(jiān)督,再完善的制度都可能因不被執(zhí)行而失去意義。
“近年來(lái),銀行業(yè)收到的罰單不斷,這是監(jiān)管趨嚴(yán)的必然結(jié)果,并不意味著銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的倒退。恰恰相反,在嚴(yán)監(jiān)管之下,潛在問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)更容易被暴露,倒逼銀行越來(lái)越重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)。”薛洪言說(shuō)。
責(zé)任編輯:莊婷婷
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