防風(fēng)險(xiǎn)基調(diào)下,金融監(jiān)管力度始終“嚴(yán)”字當(dāng)頭。據(jù)同花順I(yè)find統(tǒng)計(jì),2019年前三季度(以發(fā)布日期計(jì)),包括銀保監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局在內(nèi)各級(jí)銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(不含個(gè)人,下同)開(kāi)出罰單1219張,罰金達(dá)6.58億元,其中百萬(wàn)級(jí)罰單118張。與去年相比,罰單數(shù)量基本持平,罰金額度縮水近四成,體現(xiàn)了當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂的趨勢(shì)。值得注意的是,涉房貸款罰單數(shù)量逆勢(shì)增長(zhǎng)且罰金大幅增加,《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者粗略統(tǒng)計(jì),百萬(wàn)級(jí)罰單中近三成涉及涉房貸款違規(guī)。
從罰單數(shù)量看,信貸違規(guī)仍是處罰重災(zāi)區(qū)。因貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格、授信業(yè)務(wù)違規(guī)、五級(jí)貸款分類違規(guī)、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策等信貸相關(guān)問(wèn)題受罰銀行占比約4成,其中涉及房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域罰單在數(shù)量和罰金上雙雙增加,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),銀行因涉房貸款違規(guī)罰金近億元。
截至9月末,銀行業(yè)最高金額罰單“花落”中信銀行,罰單顯示其因涉及包括“以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款”“未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目”等13項(xiàng)案由,被罰2190萬(wàn)元。涉房貸款百萬(wàn)級(jí)罰單同樣不罕見(jiàn)。例如天津銀行因“違規(guī)開(kāi)展土地儲(chǔ)備融資業(yè)務(wù)”等原因被天津銀保監(jiān)局處以660萬(wàn)元罰款。岱山農(nóng)商銀行因“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房市,違規(guī)發(fā)放商用房貸款”等數(shù)罪并罰處罰金230萬(wàn)元,中國(guó)銀行深圳分行因“發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款,綜合性消費(fèi)貸款資金、信用卡透支資金流向房地產(chǎn)市場(chǎng),個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于股市”等被罰210萬(wàn)元。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,2019年對(duì)涉房貸款業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理方法有兩個(gè)特點(diǎn),一是懲罰力度大,這進(jìn)一步體現(xiàn)了近年來(lái)對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的導(dǎo)向。二是懲罰方式多,包括對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的懲罰、對(duì)任職資格和從業(yè)等方面的懲罰等。這說(shuō)明銀行業(yè)監(jiān)管部門在此類違規(guī)貸款領(lǐng)域,總體上堅(jiān)持從緊從嚴(yán)的導(dǎo)向。
今年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)密集發(fā)文,多方面圍剿違規(guī)資金“輸血”房地產(chǎn)。在8月初下發(fā)對(duì)32城房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查通知后,8月30日銀保監(jiān)會(huì)再度發(fā)文強(qiáng)調(diào)地方中小銀行機(jī)構(gòu)存在違規(guī)為“四證”不齊房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等問(wèn)題。9月11日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)是進(jìn)行時(shí),沒(méi)有完成時(shí),當(dāng)前監(jiān)管部門著力壓降通過(guò)表外資金違規(guī)繞道“輸血”房地產(chǎn)的行為。
在嚴(yán)監(jiān)管背景下,近期包括農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)的多個(gè)銀行發(fā)公告稱,已多途徑限制信用卡涉房類交易。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示,房地產(chǎn)金融調(diào)控將繼續(xù)從三個(gè)方面實(shí)施:一是收緊銀行信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng);二是收緊資金借助信托等渠道進(jìn)入房地產(chǎn)項(xiàng)目;三是收緊個(gè)人住房貸款條件、額度,提高貸款利率,并嚴(yán)控個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
責(zé)任編輯:胡君毓
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