財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率水平不得危及保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健

記者11日從中國(guó)保監(jiān)會(huì)獲悉，由于部分保險(xiǎn)公司定價(jià)流程缺失，存在潛在定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率厘定指引》，要求財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率水平不得危及保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健和償付能力或妨礙市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。

保險(xiǎn)費(fèi)率是指應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。保險(xiǎn)費(fèi)是建立保險(xiǎn)基金的主要來(lái)源，也是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在國(guó)際慣例中，償付能力監(jiān)管、準(zhǔn)備金監(jiān)管及費(fèi)率厘定監(jiān)管是保險(xiǎn)精算監(jiān)管的“三駕馬車(chē)”，三者相輔相成為保險(xiǎn)行業(yè)提供完善的保障機(jī)制。

根據(jù)指引，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率厘定應(yīng)遵循合理性原則，不得因費(fèi)率過(guò)高而獲得與其承保風(fēng)險(xiǎn)不相稱(chēng)的超額利潤(rùn)，不得在費(fèi)率結(jié)構(gòu)中設(shè)置與其所提供服務(wù)不相符的高額費(fèi)用水平，從而損害投保人、被保險(xiǎn)人的合法利益。費(fèi)率水平應(yīng)與被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配，且不得根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征以外的因素作出歧視性的費(fèi)率安排。

指引要求，保險(xiǎn)公司在費(fèi)率厘定前應(yīng)全面了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性，結(jié)合公司財(cái)務(wù)狀況、償付能力狀況、歷史費(fèi)率水平及公司戰(zhàn)略等，合理確定費(fèi)率厘定的目標(biāo)與定位。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量眾多、種類(lèi)繁復(fù)，很多產(chǎn)品由于缺乏歷史數(shù)據(jù)等原因，定價(jià)過(guò)程存在開(kāi)發(fā)不科學(xué)，管控不嚴(yán)格等問(wèn)題，指引的發(fā)布有助于推動(dòng)保險(xiǎn)公司形成精算循環(huán)內(nèi)控機(jī)制，防范準(zhǔn)備金不足導(dǎo)致定價(jià)不足、定價(jià)不足引起償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。