民生銀行年報(bào)顯示：整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中有進(jìn) 重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)向好

3月29日晚，民生銀行發(fā)布2021年年報(bào)顯示，該行（集團(tuán)口徑）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,688.04億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)343.81億元，每股擬派發(fā)現(xiàn)金股利0.213元，現(xiàn)金分紅比例連續(xù)4年保持在30%以上。2021年，該行堅(jiān)持回歸業(yè)務(wù)本源的發(fā)展思路，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶(hù)基礎(chǔ)、資產(chǎn)質(zhì)量、科技金融等重點(diǎn)領(lǐng)域呈現(xiàn)明顯向好態(tài)勢(shì)。

存貸占比雙升，零售增長(zhǎng)顯著。2021年，該行存、貸款規(guī)模保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，在資產(chǎn)負(fù)債中占比分別提高1.14、2.74個(gè)百分點(diǎn)。核心負(fù)債增長(zhǎng)明顯，日均余額增長(zhǎng)15.97%，為近年最高。高成本結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模壓降至行業(yè)較低水平，有效緩解了存款成本壓力。堅(jiān)持將零售業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展的長(zhǎng)期性、基礎(chǔ)性戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，零售AUM突破2萬(wàn)億元，按揭貸款增長(zhǎng)居股份制銀行前列，零售業(yè)務(wù)在全行總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額中的占比分別提高2.5、3.2、19.5個(gè)百分點(diǎn)。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，融入國(guó)家戰(zhàn)略。該行持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、綠色信貸、普惠金融、鄉(xiāng)村振興的支持力度。支持“制造強(qiáng)國(guó)”，制造業(yè)貸款增長(zhǎng)15.41%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款增長(zhǎng)顯著；助力“雙碳”目標(biāo)，全國(guó)率先接入“中碳登”系統(tǒng)，成功落地市場(chǎng)首單碳排放權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)、首單碳中和資產(chǎn)支持票據(jù)，綠色信貸增速103.76%；提升普惠金融，小微貸款余額突破6000億元，增長(zhǎng)14.69%；聚焦“三農(nóng)”發(fā)展，推出“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”“棉農(nóng)貸”等特色產(chǎn)品，積極鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接。

夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，共建金融生態(tài)。該行重構(gòu)客群營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，推進(jìn)大中小微零售一體化經(jīng)營(yíng)。創(chuàng)新戰(zhàn)略客戶(hù)服務(wù)，形成業(yè)績(jī)提升“壓艙石”；延伸戰(zhàn)略客戶(hù)上下游，打造業(yè)務(wù)協(xié)同“供應(yīng)鏈”；構(gòu)建互為客戶(hù)“生態(tài)圈”，提升綜合金融服務(wù)能力，重塑客戶(hù)旅程、提升客戶(hù)體驗(yàn)、創(chuàng)造客戶(hù)價(jià)值。

2021年，對(duì)公有效客戶(hù)增長(zhǎng)18.35%。其中，戰(zhàn)略客戶(hù)1,416戶(hù)，存款日均超1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)14.75%，貸款余額8,886億元，增長(zhǎng)19.89%；機(jī)構(gòu)客戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)8.85%，存款日均8,431億元，增長(zhǎng)11.65%；零售有效及以上客戶(hù)增長(zhǎng)9.59%，其中私銀客戶(hù)增長(zhǎng)14.23%，零售客戶(hù)AUM增長(zhǎng)12.89%。

資產(chǎn)質(zhì)量向好，房貸風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2021年末，集團(tuán)不良率1.79%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率、貸款撥備率145.30%、2.60%，比上年末分別提升5.92、0.07個(gè)百分點(diǎn)；信貸成本率1.49%，同比下降0.61個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善。2021年，該行強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格授信準(zhǔn)入，主動(dòng)退出風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，不良貸款生成率同比下降1.37個(gè)百分點(diǎn)；持續(xù)加大不良資產(chǎn)的清收處置力度，共清收處置不良資產(chǎn)974.75億元；加強(qiáng)已核銷(xiāo)資產(chǎn)清收管理，收回已核銷(xiāo)貸款52.04億元。

房地產(chǎn)貸款方面，該行對(duì)公房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)余額4,734.44億元（含貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等業(yè)務(wù)），比上年末下降1,169.47億元，降幅19.81%。房地產(chǎn)貸款、保函及非標(biāo)投資業(yè)務(wù)主要投入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，項(xiàng)目主要集中在一、二線(xiàn)城市，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

持續(xù)加大投入，數(shù)字轉(zhuǎn)型提速。該行以“打造敏捷高效、體驗(yàn)極致、價(jià)值成長(zhǎng)的數(shù)字化銀行”為目標(biāo)，大力推進(jìn)生態(tài)銀行、智慧銀行建設(shè)，全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，金融科技在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、數(shù)字運(yùn)營(yíng)等方面持續(xù)賦能。2021年，全行信息科技投入同比增長(zhǎng)21.75%，科技人員數(shù)量同比增長(zhǎng)16.65%。

民生銀行表示，該行將聚焦“民營(yíng)企業(yè)的銀行、敏捷開(kāi)放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，圍繞“穩(wěn)增長(zhǎng)、拓客群、夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、優(yōu)考核、控風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)科技、促改革”的工作主線(xiàn)，深入推進(jìn)各項(xiàng)改革落地實(shí)施，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，著力為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。