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5月6日,光大銀行在手機(jī)銀行APP正式上線“財(cái)富體檢”功能,向客戶提供在線“資產(chǎn)檢視+資產(chǎn)配置”的創(chuàng)新服務(wù)。

據(jù)悉,光大銀行“財(cái)富體檢”模型經(jīng)過歷史數(shù)據(jù)回測,積累大量數(shù)據(jù)與客戶案例。在此基礎(chǔ)上,通過科學(xué)的模型、完善的測評機(jī)制,“財(cái)富體檢”功能可對客戶的財(cái)富狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評估,讓客戶全面了解自己的財(cái)富和風(fēng)險狀況,從而有針對性地調(diào)整資產(chǎn)配比。

該功能以“財(cái)富避險”為理念,通過“四步走”,對客戶資產(chǎn)進(jìn)行掃描、計(jì)算和評價,提供更直觀、更科學(xué)、更易懂的配置方案:第一步“客戶問診”,了解客戶資產(chǎn)配置情況及風(fēng)險承受為財(cái)富避險和保值而服務(wù),力求為客戶的財(cái)富管理提供個性化的科學(xué)配置建議;第二步“財(cái)富檢視”計(jì)算客戶財(cái)富體檢值和財(cái)富健康水平;第三步“配置建議”,以標(biāo)普家庭四象限展示客戶資產(chǎn)配置結(jié)果和增持、減持建議;最后一步“客戶導(dǎo)診”也尤為關(guān)鍵,針對配置建議進(jìn)行產(chǎn)品和理財(cái)經(jīng)理信息展示,讓客戶快捷便利地獲取線上線下一體化服務(wù),讓財(cái)富更“健康”。

記者了解到,43歲的公務(wù)員杜女士就是光大銀行“財(cái)富體檢”的受益者。她年薪14萬,資產(chǎn)有50多萬,屬于“穩(wěn)健型”客戶。通過“財(cái)富體檢”,杜女士卻發(fā)現(xiàn)看似穩(wěn)健的財(cái)務(wù)狀況下隱藏著風(fēng)險。杜女士處于離異狀態(tài),孩子未成年,未來面臨持續(xù)而巨大的教育支出。因此,理財(cái)經(jīng)理建議她將部分固定收益類投資轉(zhuǎn)投權(quán)益類投資,增加現(xiàn)金類理財(cái)以備不時之需,同時配置保險產(chǎn)品以防意外。通過“財(cái)富體檢”和理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)資產(chǎn)配置方案,杜女士提升了整體財(cái)富安全性,風(fēng)險防范能力大大增強(qiáng)。

與此相反,今年28歲的劉先生是典型的“平衡型”客戶,年薪二十萬,資產(chǎn)不到十萬,大部分資產(chǎn)拿來進(jìn)行股票投資。通過“財(cái)富體檢”,理財(cái)經(jīng)理結(jié)合劉先生的情況提醒他,最好適當(dāng)減持權(quán)益類產(chǎn)品投資,加大固收類產(chǎn)品投資比例,并適當(dāng)增加保險保障類產(chǎn)品。通過調(diào)整,劉先生同樣大大降低了投資風(fēng)險,增加了生活保障,為他將來成家立業(yè)做好“財(cái)富”上的準(zhǔn)備。

據(jù)了解,在“普益標(biāo)準(zhǔn)”日前發(fā)布的“2018年銀行理財(cái)能力年度排行榜”上,光大銀行在風(fēng)險管理能力上位列全國性銀行第一名。該行嚴(yán)格的風(fēng)控體系可為客戶理財(cái)提供有效的避險支撐。同時,通過歷史客戶對配置模型回測的結(jié)果顯示,該模型可助力客戶獲得穩(wěn)健的投資回報,幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)避險。

光大銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,光大銀行全新上線的“財(cái)富體檢”功能不但將成為客戶發(fā)掘財(cái)富隱患、防范財(cái)富風(fēng)險的警示燈,為客戶財(cái)富保駕護(hù)航,也將為該行實(shí)現(xiàn)“一流財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)提供助力引擎。

責(zé)任編輯:胡君毓

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