來源:輕金融 作者:李靜瑕 “穩(wěn)健為王”。
國內(nèi)外領(lǐng)先銀行的啟示是,找到長期可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的路徑是一家銀行長期制勝的根本。這既需要銀行構(gòu)建穿越周期的穩(wěn)健經(jīng)營能力,同時(shí)鍛造優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量。
這方面,被稱為“國之重器”的國有大行,歷來以穩(wěn)健著稱,也不乏穩(wěn)健與成長兼具的銀行。
在大型銀行中,如果看成長性,有一家銀行的業(yè)績同比增速已經(jīng)連續(xù)8年位居六大行之首,這家銀行是郵儲(chǔ)銀行;如果看資產(chǎn)質(zhì)量,據(jù)輕金融統(tǒng)計(jì),郵儲(chǔ)銀行是唯一一家連續(xù)10年不良率均在1%以下的全國性銀行,不良率持續(xù)處于最低水平,近年來持續(xù)保持在行業(yè)平均水平的一半以下。
為什么是郵儲(chǔ)銀行?這源于該行從2007年3月20日成立至今始終保持零售戰(zhàn)略定力,目前資產(chǎn)規(guī)模已從建行之初的2.23萬億元增長至12.59萬億元。2021年年報(bào)顯示,該行把握鄉(xiāng)村振興、碳達(dá)峰碳中和、共同富裕等國家戰(zhàn)略機(jī)遇,經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)定向好。
未來,這家零售大行如何進(jìn)一步在科技賦能、體制改革、模式創(chuàng)新等方面邁出更大步伐,建立并不斷擴(kuò)大新的“郵儲(chǔ)優(yōu)勢”?我們從幾組數(shù)據(jù),試圖解析郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的密碼。
01
12萬億總資產(chǎn):近十年國有大行增幅最高
在各類銀行中,6家國有大行綜合金融實(shí)力強(qiáng)大,多項(xiàng)業(yè)務(wù)都在銀行業(yè)占據(jù)了舉足輕重的地位,一舉一動(dòng)代表了行業(yè)的方向。這其中,有一家國有行很特別:既是少數(shù)可追溯百年歷史的銀行,也是最年輕的國有大行,這家銀行就是郵儲(chǔ)銀行。
追根溯源,中國郵政儲(chǔ)蓄從1919年起開辦郵政儲(chǔ)金業(yè)務(wù),至今已有百年歷史;2007年3月,在改革原郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式掛牌成立。這15年來,郵儲(chǔ)銀行發(fā)展情況如何?從一系列數(shù)據(jù)上,都可以看到明顯變化。
先來看總資產(chǎn)規(guī)模。據(jù)輕金融統(tǒng)計(jì),相比2012年末,近十年來國有行總資產(chǎn)規(guī)模平均增幅為120%,其中,郵儲(chǔ)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模增幅達(dá)到了157%,在六家國有行中增幅最高,總資產(chǎn)排名從第六名上升至第五名。
再來看公司成長特性。據(jù)天風(fēng)證券統(tǒng)計(jì),截至2021年,郵儲(chǔ)銀行的業(yè)績同比增速已經(jīng)連續(xù)8年位居國有六大行之首;近兩年業(yè)績年均復(fù)合增速高達(dá)11.81%,是國有六大行中唯一一家兩年年均復(fù)合增速達(dá)雙位數(shù)水平的銀行,增速高出第二名4.31百分點(diǎn)。
在2021年,郵儲(chǔ)銀行保持了穩(wěn)健成長的勢頭:實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3,187.62億元,同比增長11.38%;凈利潤765.32億元,同比增長18.99%;中間業(yè)務(wù)收入220.07億元,同比增長33.42%;不良貸款率0.82%,較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率418.61%,較上年末上升10.55個(gè)百分點(diǎn),在國有行中處于最高水平。
圖片來源:郵儲(chǔ)銀行2021年度報(bào)告,下同
連續(xù)多年保持這樣的數(shù)據(jù)背后,首先要源于郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的戰(zhàn)略定位,在支持國計(jì)民生、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的同時(shí),從而實(shí)現(xiàn)了自身高質(zhì)量發(fā)展。
正如郵儲(chǔ)銀行董事長張金良在年報(bào)致辭中所表示,“億萬客戶托付夢想的信任,成就了郵儲(chǔ)銀行扎實(shí)而鮮明的成長價(jià)值;萬千郵儲(chǔ)人躬身前行的執(zhí)著與奉獻(xiàn),鑄就了郵儲(chǔ)銀行的差異化競爭優(yōu)勢。”
其次,是一流的專業(yè)化服務(wù)能力,更好地滿足客戶的差異化金融需要。郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍在年報(bào)致辭中表示,“著手打造專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動(dòng)、創(chuàng)新引領(lǐng)‘六大能力’,致力于為每一位客戶提供更精準(zhǔn)、更完善的服務(wù)體驗(yàn)。”
此外,人才和文化是激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力、推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的不竭源泉,郵儲(chǔ)銀行采取了一系列舉措,深化人才隊(duì)伍和企業(yè)文化建設(shè),夯實(shí)基業(yè)長青的基石。“在市場化機(jī)制方面,我們?nèi)ν七M(jìn)管理人員任期制和契約化改革,著力構(gòu)建公平公正的競爭性選聘平臺(tái),大力引進(jìn)市場化人才,建立了市場化導(dǎo)向的激勵(lì)約束機(jī)制。”張金良在郵儲(chǔ)銀行2021年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。
備受關(guān)注的是,2020年郵儲(chǔ)銀行發(fā)布了企業(yè)文化理念體系,其中10條“郵儲(chǔ)人共識(shí)”深受員工認(rèn)可,在業(yè)內(nèi)引發(fā)共鳴。2021年,該行深入推進(jìn)企業(yè)文化宣貫落地,把“郵儲(chǔ)人共識(shí)”內(nèi)化于心、外化于行,以文化軟實(shí)力鍛造企業(yè)堅(jiān)強(qiáng)內(nèi)核,奮力打造一家有擔(dān)當(dāng)、有韌性、有溫度的一流大型零售銀行。
一如2020年中期報(bào)告,郵儲(chǔ)銀行2021年的年報(bào)封面,是朝氣蓬勃的員工的個(gè)人照片。而與封面人物關(guān)聯(lián)的“郵儲(chǔ)新青年”小故事也在文中通過漫畫和二維碼的方式體現(xiàn),平均年齡34歲的郵儲(chǔ)人,年輕又充滿活力。
同時(shí),郵儲(chǔ)銀行還注重為股東創(chuàng)造價(jià)值。根據(jù)該行年報(bào)披露,2016年H股上市以來,郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)向股東派息711.33億元,近三年分紅率均達(dá)30%。2021年度,郵儲(chǔ)銀行擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.474元(含稅)。
良好的業(yè)績表現(xiàn),使得郵儲(chǔ)銀行得到了資本市場的認(rèn)可,2021年全年的股價(jià)取得了良好表現(xiàn)。2021年,郵儲(chǔ)銀行股價(jià)漲幅在A股15家全國性銀行(6家國有大行和9家股份行)中排名第二;2021年末的PB在15家全國性銀行中位列第三;股價(jià)漲幅在H股10家全國性銀行(6家國有大行和4家股份行)中排名第一,估值位居第二。近期,富時(shí)羅素宣布對富時(shí)中國A50指數(shù)調(diào)整結(jié)果,郵儲(chǔ)銀行等被納入該指數(shù)。
02
12萬億零售AUM:穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊(duì)
當(dāng)下,輕資本的零售金融業(yè)務(wù),正在成為銀行提升競爭力的角力點(diǎn),據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù),截至2020年底,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)到1.69億人,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)木W(wǎng)民使用率達(dá)到17.2%,近幾年滲透率呈上升趨勢,大財(cái)富管理面臨新的契機(jī)。
各家銀行的零售金融進(jìn)展如何?除了AUM規(guī)模,“零售AUM/總資產(chǎn)”被認(rèn)為是衡量銀行零售金融發(fā)展水平的指標(biāo)之一。
當(dāng)前,銀行業(yè)零售AUM占比總資產(chǎn)平均不到50%,相比之下,美國頭部銀行零售客戶總資產(chǎn)占比總資產(chǎn)平均在100%以上。值得關(guān)注的是,在國有大行中,郵儲(chǔ)銀行“零售AUM/總資產(chǎn)”占比接近100%,處于最高水平。
對于郵儲(chǔ)銀行而言,這是零售與財(cái)富管理的潛力所在。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶,AUM年增超萬億,總規(guī)模達(dá)12.53萬億元,同比增長11.40%,年新增超萬億,個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2,218.55億元,占營業(yè)收入的69.60%。
在同業(yè)中,郵儲(chǔ)銀行的零售特色非常鮮明,近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和超6億的個(gè)人客戶,使其具有很強(qiáng)的應(yīng)對市場變化的韌性;個(gè)人存款金額突破10萬億,位居中國銀行業(yè)第四位;零售貸款和墊款規(guī)模位居中國銀行業(yè)第五位;借記卡發(fā)卡量是少數(shù)超過10億張的銀行。
“郵儲(chǔ)銀行的線下觸達(dá)能力非常強(qiáng),零售客戶基礎(chǔ)龐大,未來挖掘空間很大”,中信建投證券指出。行業(yè)研究人士普遍看好郵儲(chǔ)銀行的零售潛力。
當(dāng)下,零售金融領(lǐng)域群雄逐鹿,郵儲(chǔ)銀行是如何保持并鞏固自身優(yōu)勢的?
“這幾年全行把中間業(yè)務(wù)提升到了一個(gè)前所未有的高度,中收跨越是我們六大戰(zhàn)略之一,近3年年均增幅達(dá)到23%。接下來我們還是要狠抓各項(xiàng)業(yè)務(wù),比如代銷、理財(cái)、信用卡、投行、托管等領(lǐng)域,這些都是郵儲(chǔ)銀行很大的成長點(diǎn),潛力非常大。”張金良說。
在2021年郵儲(chǔ)銀行的中收同比增速達(dá)到了33.4%,其他非息收入同比增長67.6%,如此強(qiáng)勁的表現(xiàn),要?dú)w功于郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)定不移地推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略,提升中間業(yè)務(wù)收入的占比,代理和理財(cái)收入貢獻(xiàn)大幅提升。
“通過抓AUM的轉(zhuǎn)型、財(cái)富管理體系的升級來進(jìn)一步推動(dòng)各項(xiàng)工作,從而實(shí)現(xiàn)AUM的快速提升和結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化,使AUM轉(zhuǎn)型和中間業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)協(xié)同發(fā)展”,郵儲(chǔ)銀行副行長張學(xué)文在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。郵儲(chǔ)銀行正以全行專業(yè)能力支撐每次客戶服務(wù),致力于為客戶提供更精準(zhǔn)、更完善的服務(wù)體驗(yàn)。
在共同富裕的奔夢路上,郵儲(chǔ)銀行全面升級隊(duì)伍、投研、科技能力,將近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)打造成財(cái)富投教中心和為客戶創(chuàng)造價(jià)值的平臺(tái)助推共同富裕;郵儲(chǔ)銀行還高度重視新市民群體服務(wù),于3月28日發(fā)布了新市民金融服務(wù)方案,為新市民群體提供高質(zhì)量的綜合金融服務(wù),助力新市民通過善用金融,暢享美好生活。
另據(jù)中金公司數(shù)據(jù),2021年四季度郵儲(chǔ)銀行信用卡月活同比增幅為79%,在同類App中表現(xiàn)靠前。這得益于該行全面深化信用卡業(yè)務(wù)體制機(jī)制改革,深化場景建設(shè)和精細(xì)化管理,信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模平穩(wěn)增長,信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長21.22%。
03
支持鄉(xiāng)村振興:涉農(nóng)貸款占全部貸款1/4
服務(wù)鄉(xiāng)村振興,是當(dāng)下商業(yè)銀行面臨的重大機(jī)遇。政策東風(fēng),更是助推金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域大有可為。近日,人民銀行印發(fā)了《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》,指導(dǎo)金融系統(tǒng)優(yōu)化資源配置,精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力,切實(shí)加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融支持。
實(shí)際上,近年來金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融支農(nóng)力度,以金融科技創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng),加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域支持,助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2021年末,本外幣涉農(nóng)貸款余額43.21萬億元,同比增長10.9%,增速比上年末高0.2個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.57萬億元,同比多增6343億元。
郵儲(chǔ)銀行是支持鄉(xiāng)村振興的行業(yè)先行者。近年來,該行深入貫徹落實(shí)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,強(qiáng)化科技賦能、政策支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控和隊(duì)伍建設(shè),以推進(jìn)三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線,不斷健全專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系和線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式,打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行。
截至2021年末,郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.61萬億元,占全部貸款的四分之一,占比居大行前列;建成信用村19.08萬個(gè),評定信用戶363.64萬戶;小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來,累計(jì)發(fā)放超6萬億元,服務(wù)超5,000萬人次。
為了更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,郵儲(chǔ)銀行還加強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興體制機(jī)制創(chuàng)新建設(shè)。在原有組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上,郵儲(chǔ)銀行調(diào)整優(yōu)化全行服務(wù)鄉(xiāng)村振興機(jī)構(gòu)設(shè)置,總分行三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會(huì)調(diào)整為鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會(huì),總分行在原有三農(nóng)金融事業(yè)部基礎(chǔ)上調(diào)整設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部(鄉(xiāng)村振興金融部),形成了支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組、鄉(xiāng)村振興及普惠金融管理委員會(huì)、三農(nóng)金融事業(yè)部(鄉(xiāng)村振興金融部)的專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)組織架構(gòu)。
金融科技在助力鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮了重要作用,而數(shù)字化已經(jīng)成為郵儲(chǔ)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的一大特色。郵儲(chǔ)銀行在業(yè)內(nèi)率先旗幟鮮明的提出了建設(shè)“服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行”的目標(biāo),明確“12345”工作框架,提出服務(wù)鄉(xiāng)村振興“十大核心項(xiàng)目”,搭建“渠道+產(chǎn)品+平臺(tái)+運(yùn)營+風(fēng)控”全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu),打造三農(nóng)金融服務(wù)統(tǒng)一品牌,有望與鄉(xiāng)村振興共成長。
04
金融科技引領(lǐng):近三年總投入超272億
金融科技曾被稱為是銀行業(yè)的“二次創(chuàng)業(yè)”,以及改變銀行業(yè)第二曲線的有力武器,這不僅要求銀行在體制機(jī)制、文化上加快變革步伐,也需要領(lǐng)先銀行進(jìn)行前瞻性探索與布局。
要成為金融科技“標(biāo)桿性銀行”,離不開金融科技戰(zhàn)略布局與資金投入。近年來郵儲(chǔ)銀行大力踐行科技興行戰(zhàn)略,加大信息科技投入。數(shù)據(jù)顯示,郵儲(chǔ)銀行近3年信息科技投入超過272億元,占營收比重超3%。
波士頓咨詢曾表示,大多數(shù)銀行在數(shù)字化組織變革中都需經(jīng)歷以下三個(gè)階段:數(shù)字機(jī)會(huì)主義,數(shù)字化集中主義,數(shù)字化行動(dòng)主義。而傳統(tǒng)銀行體量巨大,想要完成數(shù)字化組織變革,需要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。郵儲(chǔ)銀行是“數(shù)字化行動(dòng)主義者”的代表性銀行。
2021年郵儲(chǔ)銀行在金融科技領(lǐng)域最具代表性的動(dòng)作,是啟動(dòng)了“十四五”IT規(guī)劃編制工作,從企業(yè)級視角對業(yè)務(wù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、金融科技和IT治理進(jìn)行全新布局,提出“加速度”(SPEED)信息化戰(zhàn)略,整體推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。
何謂“加速度”(SPEED)信息化戰(zhàn)略?據(jù)了解,S(Smart)代表智慧,即以“郵儲(chǔ)大腦”為依托,實(shí)現(xiàn)高效的智慧決策;P(Platform)代表平臺(tái),通過平臺(tái)建設(shè)實(shí)現(xiàn)敏捷科技賦能;第一個(gè)E(Experience)代表體驗(yàn),為用戶帶來一體化的極致體驗(yàn);第二個(gè)E(Ecosystem)代表生態(tài),打造共生共贏的金融生態(tài)圈;D(Digitalization)代表數(shù)字化。
“SPEED”信息化戰(zhàn)略的提出,開啟的是新一輪金融科技變革中郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展新趨勢,通過在科技賦能、體制改革、模式創(chuàng)新方面的變革,對原有業(yè)務(wù)體系進(jìn)行了全面梳理和重構(gòu),不僅抓住了未來銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵,釋放出數(shù)字化的巨大活力。
技術(shù)的領(lǐng)先并非意味著銀行未來發(fā)展就是坦途,這需要銀行業(yè)加大人才儲(chǔ)備、加快技術(shù)與業(yè)務(wù)的深度融合。同時(shí),金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展離不開基礎(chǔ)設(shè)施的底層支撐。
近幾年,郵儲(chǔ)銀行加大了IT隊(duì)伍建設(shè),總行IT人員連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)翻番,郵儲(chǔ)銀行搭建了“青年、骨干、領(lǐng)軍”三級人才梯隊(duì),總行IT隊(duì)伍增加到3,400人,全行超過5,300人,自有人員和外包人員已經(jīng)超過1萬人。同時(shí),該行著力提升信息技術(shù)的自主可控水平,去年自主研發(fā)、自主平臺(tái)應(yīng)用、敏捷研發(fā)占比都提升了10%以上。
在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施方面,3年來,郵儲(chǔ)銀行累計(jì)開展680項(xiàng)信息工程,企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)基本搭建完成,從產(chǎn)品、渠道、客戶、風(fēng)控各個(gè)方面實(shí)現(xiàn)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展,為實(shí)現(xiàn)一流大型零售銀行打造了強(qiáng)有力的新引擎,提升了金融服務(wù)的智能化水平,降低了服務(wù)成本,也提升了客戶體驗(yàn)。從內(nèi)部員工到廣大客戶,都明顯感受到了郵儲(chǔ)銀行信息科技的進(jìn)步。 通過科技賦能,金融服務(wù)更主動(dòng)精準(zhǔn)、更符合客戶需求、更觸手可及。尤其是正在建設(shè)的新一代
個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng),能夠支撐郵儲(chǔ)銀行超6億客戶、18億賬戶,在國有銀行當(dāng)中是首家基于通用服務(wù)器云架構(gòu)、支持海量交易處理的分布式核心系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了核心技術(shù)的自主可控。
此外,自2021年11月新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)國際匯款功能上線以來,系統(tǒng)可用性100%,系統(tǒng)成功率達(dá)99.99%。新一代信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對公信貸產(chǎn)品的快速裝配,自2021年4月上線以來,累計(jì)放款12.46萬筆,放款金額9,424.49億元,打通了對公、零售公私聯(lián)動(dòng)的信貸業(yè)務(wù)管理生態(tài)圈,形成對各類客戶服務(wù)的閉環(huán)。
與此同時(shí),中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司獲批開業(yè),郵儲(chǔ)銀行又增加了全新的普惠金融服務(wù)平臺(tái)和數(shù)字生活共享平臺(tái),未來的發(fā)展空間更加廣闊;在數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展上,郵儲(chǔ)銀行持續(xù)完善數(shù)字人民幣產(chǎn)品矩陣,累計(jì)上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過230個(gè)。
“計(jì)劃到‘十四五’末期,全行信息科技要實(shí)現(xiàn)較高水平的自立自強(qiáng),實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍,在國內(nèi)同業(yè)中達(dá)到先進(jìn)水平,我們是很有信心的。”郵儲(chǔ)銀行董事長張金良在該行2021年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示。
當(dāng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)客戶需求模式發(fā)生了根本性的變化,當(dāng)異業(yè)競爭滲透金融業(yè)務(wù)全領(lǐng)域,當(dāng)開放與融合成為銀行場景拓展的重要主題,銀行業(yè)的金融科技模式變革,仍充滿未知與挑戰(zhàn)。
有勇氣變革、多次走在創(chuàng)新前沿,使得郵儲(chǔ)銀行探索出一條可持續(xù)的差異化發(fā)展模式,在零售、鄉(xiāng)村振興、金融科技等領(lǐng)域建立了戰(zhàn)略優(yōu)勢。未來,郵儲(chǔ)銀行持續(xù)的變革將走向何方,無疑值得期待。
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