面對(duì)新冠疫情帶來的嚴(yán)峻考驗(yàn)和復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境,上半年中信銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求,扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作,全面落實(shí)“六保”任務(wù),以金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展,不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)、普惠小微企業(yè)支持力度,各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)。
8月27日,中信銀行以電話形式召開2020年上半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。報(bào)告期內(nèi),中信銀行主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,020.13億元,同比增長(zhǎng)9.51%;實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤255.41億元,同比下降9.77%;不良貸款率1.83%,撥備覆蓋率175.72%,比上年末上升0.47個(gè)百分點(diǎn)。
中信銀行上半年?duì)I業(yè)收入平穩(wěn)增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量總體可控、業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升,能夠取得上述成績(jī),與中信銀行堅(jiān)持回歸本源,積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),大力發(fā)展普惠金融,持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理水平密不可分。
普惠金融貸款增幅超10%
上半年,中信銀行按照市場(chǎng)化、法制化原則,全力推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展,“規(guī)模增長(zhǎng)、戶數(shù)增加、質(zhì)量穩(wěn)定”良好發(fā)展局面初步形成。
貸款規(guī)模增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末,中信銀行銀保監(jiān)會(huì)口徑小微企業(yè)貸款余額6,918.25億元,較上年末增長(zhǎng)822.17億元;人民銀行定向降準(zhǔn)口徑普惠金融貸款余額2,474.70億元,比上年末增長(zhǎng)221.93億元,在全行人民幣貸款增量中占比11.58%,階段性滿足人民銀行定向降準(zhǔn)最高檔考核條件。
客戶數(shù)量增加。報(bào)告期末,中信銀行普惠金融業(yè)務(wù)有貸款余額客戶數(shù)12.98萬戶,比上年末增加1.65萬戶,基礎(chǔ)客群更為夯實(shí),為進(jìn)一步推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。上半年,中信銀行全力克服新冠疫情影響,一手抓業(yè)務(wù)發(fā)展,一手抓風(fēng)險(xiǎn)防控,始終將防風(fēng)險(xiǎn)作為發(fā)展普惠金融的生命線。報(bào)告期末,中信銀行普惠金融貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,低于全行總體不良率。
受疫情沖擊影響,上半年傳統(tǒng)的線下營銷和客戶服務(wù)面臨較大困難。中信銀行以金融科技賦能普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展:一方面,持續(xù)完善線上化服務(wù)渠道,在門戶網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道,建立超過1000人在線的普惠金融“云端營業(yè)廳”,提升業(yè)務(wù)效率。另一方面,不斷豐富線上化產(chǎn)品體系,優(yōu)化“鏈金融”等產(chǎn)品功能和服務(wù)體驗(yàn),基于特定的場(chǎng)景化大數(shù)據(jù)開發(fā)“物流e貸、銀稅e貸、關(guān)稅e貸”等線上化信用類貸款產(chǎn)品,為小微企業(yè)提供方便快捷的服務(wù)體驗(yàn)。
“下一步,我們還將普惠金融業(yè)務(wù)考核政策傳導(dǎo)到分支機(jī)構(gòu),用好考核指揮棒;保障專項(xiàng)信貸規(guī)模配置,推動(dòng)行長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)基金、考核利潤補(bǔ)貼等專項(xiàng)資源落地見效,確保將政策紅利反哺小微企業(yè)。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
制造業(yè)貸款較上年末增長(zhǎng)16.61%
上半年,中信銀行深入貫徹國家關(guān)于支持制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向,在原有的專項(xiàng)資源配置基礎(chǔ)上,進(jìn)一步提高補(bǔ)貼力度,出臺(tái)激勵(lì)措施,全力支持“六保”“六穩(wěn)”政策。截至報(bào)告期末,中信銀行制造業(yè)貸款余額為3,004.67億元,占比較上年末上升1.20個(gè)百分點(diǎn)。
從增速看,水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),制造業(yè),租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)貸款增長(zhǎng)速度相對(duì)較快,分別較上年末增長(zhǎng)22.47%、16.61%、12.46%、11.28%,均高于公司貸款平均增長(zhǎng)率。此外,中信銀行對(duì)軟件和信息服務(wù)業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)等積極支持行業(yè)貸款余額占比較上年末提升2.14個(gè)百分點(diǎn)。
針對(duì)疫情影響,中信銀行還陸續(xù)推出相關(guān)措施,不斷加大重點(diǎn)領(lǐng)域投放力度,全力支持企業(yè)抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。例如,中信銀行開展了支持醫(yī)藥醫(yī)療領(lǐng)域重點(diǎn)客戶及扶持標(biāo)桿客戶的“護(hù)衛(wèi)計(jì)劃”和“陽光計(jì)劃”,共計(jì)發(fā)放抗疫貸款860.28億元,惠及2,151家企業(yè)。
業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,上半年中信銀行制造業(yè)、醫(yī)藥醫(yī)療、一般服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域貸款均實(shí)現(xiàn)了較好增長(zhǎng),貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步夯實(shí)。
持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控
內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)于一家銀行而言是“衛(wèi)士”“保安”,唯有以合規(guī)促發(fā)展,多效并舉提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
報(bào)告期內(nèi),新冠疫情全球蔓延,對(duì)經(jīng)濟(jì)基本面的影響和持續(xù)時(shí)間超出預(yù)期。此外,國內(nèi)居民消費(fèi)意愿及能力有所降低,中小微企業(yè)困難凸顯。面對(duì)復(fù)雜的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì),中信銀行主動(dòng)加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)管理,健全各項(xiàng)政策制度,夯實(shí)三道防線職責(zé),推動(dòng)建立責(zé)、權(quán)、利相匹配,客戶經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理相統(tǒng)一的責(zé)任機(jī)制。
中信銀行始終堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào),牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造效益”的經(jīng)營理念,持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理。報(bào)告期內(nèi),中信銀行采取“線上線下”相結(jié)合的形式,多渠道開展合規(guī)培訓(xùn),發(fā)揮5C平臺(tái)線上化培訓(xùn)作用,開展全員性合規(guī)考試,實(shí)施“三新”人員崗前培訓(xùn),嚴(yán)把人員上崗準(zhǔn)入關(guān),著力提升銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
下階段,中信銀行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中信集團(tuán)提出的各項(xiàng)工作要求,繼續(xù)把支持制造業(yè)發(fā)展作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心和關(guān)鍵,大力發(fā)展普惠金融,推動(dòng)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
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