中銀協(xié)發(fā)布2021年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單：工行、建行、農(nóng)行位居前三

近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)重磅推出“2021年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”。為推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極發(fā)揮服務(wù)職能和專業(yè)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，連續(xù)六年發(fā)布“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”。本榜單參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，按核心一級(jí)資本凈額排序，并對(duì)中國(guó)銀行業(yè)前100家銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率及資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行綜合展示。為了確保榜單的權(quán)威性、客觀性及公正性，榜單數(shù)據(jù)主要來源于各商業(yè)銀行2020年公開年報(bào)，并覆蓋所有中資商業(yè)銀行。本次上榜的100家銀行資產(chǎn)總和占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的90.04%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行97.15%的凈利潤(rùn)，包括6家大型銀行，12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，61家城市商業(yè)銀行、20家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營(yíng)銀行。

資本是商業(yè)銀行投放信貸和抵御風(fēng)險(xiǎn)的核心基礎(chǔ)。核心一級(jí)資本凈額為核心一級(jí)資本去除扣減項(xiàng)，具有最強(qiáng)的損失吸收能力，是衡量銀行綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力的核心指標(biāo)。2020年，面對(duì)新冠肺炎疫情巨大沖擊和復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，上榜銀行的核心一級(jí)資本凈額繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，共計(jì)167027.06億元，同比增長(zhǎng)8.02%。與此同時(shí)，銀行通過利潤(rùn)留存進(jìn)行內(nèi)源性資本補(bǔ)充的能力略有下滑，上榜銀行2020年核心一級(jí)資本凈額同比增速較2019年下降3.81個(gè)百分點(diǎn)。

從全行業(yè)來看，近年來監(jiān)管部門出臺(tái)一系列政策措施，持續(xù)為商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)商業(yè)銀行通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充資本1.34 萬億元。與此同時(shí)，中小銀行資本補(bǔ)充工具也日漸豐富且成效顯著，自2020年7月政策層面明確可以通過地方政府專項(xiàng)債注資中小銀行后，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有十省共952億專項(xiàng)債資金注資100家銀行。2021年1月份，央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)設(shè)計(jì)完善了轉(zhuǎn)股型資本債券相關(guān)制度，支持中小銀行通過發(fā)行轉(zhuǎn)股型資本債券補(bǔ)充資本，將進(jìn)一步夯實(shí)中小銀行的資本實(shí)力，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

“十四五”是開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程、向第二個(gè)一百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的開局階段，銀行業(yè)要在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)的同時(shí)，努力實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。展望下半年，受信貸投放力度加大、息差收窄及資產(chǎn)質(zhì)量承壓等因素影響，加之《國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》等提出的監(jiān)管要求，部分商業(yè)銀行將面臨一定的撥備和資本補(bǔ)充壓力。從銀行機(jī)構(gòu)角度講，在充分利用拓展外源資本補(bǔ)充政策紅利的同時(shí)，還應(yīng)提升資本管理能力，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與資本管理之間的平衡，以實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。一方面，增強(qiáng)內(nèi)生資本補(bǔ)充能力，通過大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，減少對(duì)重資本業(yè)務(wù)的依賴，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。另一方面，繼續(xù)強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展的理念，在合理擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的同時(shí)，提升資本運(yùn)作效率，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展。