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人民網(wǎng)北京7月25日電 (記者 黃盛)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)交通銀行在25日分別宣布下調(diào)人民幣存款利率。其中,活期存款掛牌利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)為0.15%,三個(gè)月、半年、一年整存整取存款掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),至1.05%、1.25%、1.35%;二年、三年、五年整存整取存款掛牌利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),至1.45%、1.75%、1.8%。

7月25日,中國(guó)建設(shè)銀行調(diào)整后的人民幣存款掛牌利率。來(lái)源:中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)站

7月25日,中國(guó)建設(shè)銀行調(diào)整后的人民幣存款掛牌利率。來(lái)源:中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)站

銀行為什么可以下調(diào)存款掛牌利率?

據(jù)記者了解,2021年6月,中國(guó)人民銀行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制、優(yōu)化存款利率自律上限形成方式,由存款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)倍數(shù)形成改為加點(diǎn)確定,消除了存款利率上限的杠桿效應(yīng),優(yōu)化了定期存款利率期限結(jié)構(gòu),也即存款利率市場(chǎng)化改革。

2022年4月,中國(guó)人民銀行推動(dòng)自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率,合理調(diào)整存款利率水平。隨著存款利率市場(chǎng)化機(jī)制的逐步健全,2022年9月中旬,國(guó)有商業(yè)銀行主動(dòng)下調(diào)了存款利率,帶動(dòng)其他銀行跟隨調(diào)整,其中很多銀行還自2015年10月以來(lái)首次調(diào)整了存款掛牌利率。

銀行為什么在近期下調(diào)存款掛牌利率?

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著存款自律定價(jià)機(jī)制的逐步完善,存款利率與貸款基準(zhǔn)利率的關(guān)系更加緊密,部分銀行迅速下調(diào)存款執(zhí)行利率體現(xiàn)了存款自律定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化程度的進(jìn)一步提升。

今年7月22日,中國(guó)人民銀行推出“降息”組合拳——即日起,公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。同日,1年期和5年期以上 LPR 均同步下降10個(gè)基點(diǎn),分別降至3.35%和 3.85%。同時(shí),對(duì)賣出中長(zhǎng)期債券的MLF參與機(jī)構(gòu),階段性減免MLF質(zhì)押品。

另外,銀行凈息差收窄問(wèn)題在今年備受關(guān)注。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù),截至今年一季度末,商業(yè)銀行凈息差降至歷史低位1.54%,較年初下降15個(gè)基點(diǎn),跌破了凈息差1.8%的警戒線。

在LPR進(jìn)一步下調(diào)的背景下,銀行可以通過(guò)降低存款利率來(lái)適應(yīng)基準(zhǔn)利率的調(diào)整并保證經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性,維持凈息差穩(wěn)定。

此外,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬向記者表示,目前銀行凈息差處于低位,雖然整頓銀行手工補(bǔ)息有助于降低銀行資金成本,對(duì)穩(wěn)定銀行凈息差發(fā)揮了積極作用。但隨著LPR下調(diào),銀行凈息差仍然有下行壓力,需要降低負(fù)債端成本穩(wěn)定凈息差,這是銀行下調(diào)定期存款利率的主要原因。

下調(diào)存款掛牌利率帶來(lái)哪些影響?

婁飛鵬認(rèn)為,從金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度看,銀行下調(diào)存款利率有助于推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,也有助于提升銀行持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)認(rèn)為,存款利率調(diào)降可能帶來(lái)以下影響:一是可能會(huì)促使部分儲(chǔ)戶將資金轉(zhuǎn)向消費(fèi)或投資,提振市場(chǎng)消費(fèi),刺激經(jīng)濟(jì)活動(dòng);二是影響銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)格局。一些銀行可能通過(guò)提供其他優(yōu)惠或創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)吸引客戶,從而改變市場(chǎng)份額和客戶結(jié)構(gòu)。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青也向記者表示,本輪存款利率下調(diào),有可能推動(dòng)更大規(guī)模的存款向理財(cái)“搬家”,同時(shí)伴隨存款收益下降,短期內(nèi)也可能對(duì)促消費(fèi)有一定作用。

另?yè)?jù)記者了解,近段時(shí)間以來(lái),云南、廣西等地有多家銀行對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。比如,云南地區(qū)的江川興福村鎮(zhèn)銀行自7月25日起,調(diào)整人民幣個(gè)人和單位(整存整取一年期、整存整取二年期、整存整取三年期)存款掛牌利率,將整存整取一年期掛牌利率由此前的2.2%降至2%;整存整取二年期由2.5%降至2.2%;整存整取三年期由2.85%降至2.5%。廣西灌陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行日前也表示,自7月23日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率,其中,二年、三年及五年期利率分別降至2.2%、2.5%及2.6%,降幅為10、30、40個(gè)基點(diǎn)。

責(zé)任編輯:莊婷婷

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