服務(wù)實體經(jīng)濟 六大銀行集體發(fā)聲！

10月16日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行等六家國有大型商業(yè)銀行一齊發(fā)布公告，集中介紹前三季度金融支持實體經(jīng)濟情況。

公告顯示，今年前9個月，六大行共計新增人民幣貸款超9.5萬億元。在保持信貸總量快速增長的同時，六大行也著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資金精準(zhǔn)直達性。此外，六大行還在公告中表示，前三季度，各主要經(jīng)營指標(biāo)均保持穩(wěn)健，實現(xiàn)了自身經(jīng)營的穩(wěn)中有進。

六大行齊發(fā)公告，表明各行加快信貸資源傾斜和投放，支持實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展的堅定決心，在當(dāng)前階段，對實體經(jīng)濟的恢復(fù)發(fā)展大有裨益。“六大行積極行動，推動寬信用，支持實體經(jīng)濟，有助于提振市場信心，利好實體經(jīng)濟恢復(fù)。”中國光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

新增投融資快速增長

根據(jù)各行公告，今年前三季度，工商銀行境內(nèi)人民幣貸款余額凈增加2.2萬億元，農(nóng)業(yè)銀行新增人民幣各項貸款2.2萬億元，中國銀行客戶貸款增加1.69萬億元，建設(shè)銀行人民幣貸款增加2.1萬億元，交通銀行境內(nèi)人民幣各項貸款增加6444億元，郵儲銀行客戶貸款總額增加6977.70億元，六大行合計新增人民幣貸款在9.53萬億元以上。

“六大行前三季度新增人民幣貸款總額，約占前三季度全部人民幣貸款增量(18.08萬億元)的一半，可見國有大型商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)中具有重要地位。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示。

縱觀六大行信貸投放數(shù)據(jù)，各家銀行均較2021年同期有明顯增長。其中，農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行新增貸款創(chuàng)同期歷史新高。

“六大行加強逆周期調(diào)節(jié)，通過擴大信貸投放，有力地提升對實體經(jīng)濟的支持和服務(wù)，較好地發(fā)揮了銀行業(yè)中流砥柱的作用。”董希淼表示。

銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是六大行加大信貸投放，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤的作用正在逐步顯現(xiàn)。人民銀行公布的最新金融數(shù)據(jù)顯示，9月，信貸和社融數(shù)據(jù)環(huán)比增幅均在1萬億元以上，信貸與社融連續(xù)兩個月得到修復(fù)，呈現(xiàn)出一定的可持續(xù)性，市場主體的信心正在穩(wěn)步回升。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

“六大行不僅從總量上加大對實體經(jīng)濟的信貸投放，而且不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持和服務(wù)。前三季度，六大行的制造業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、綠色貸款等增速較快；同時加快發(fā)放個人住房貸款，提振居民住房消費意愿和能力，助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”董希淼表示。

根據(jù)各行公告，盡管六大行支持和服務(wù)實體經(jīng)濟的側(cè)重點各有不同，但無一例外都是圍繞實體經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)而展開的。也正是這種差異化定位，讓實體經(jīng)濟的各個重點領(lǐng)域都能得到更專業(yè)化、更有針對性的支持。

以工商銀行為例，該行在服務(wù)制造業(yè)和綠色發(fā)展方面表現(xiàn)較為突出。今年前三季度，工商銀行積極優(yōu)化以新制造、新服務(wù)、新基礎(chǔ)及高技術(shù)客群為重點的公司信貸布局，制造業(yè)和綠色貸款余額、增量均排名市場首位。工商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行制造業(yè)貸款余額較上年末增加超過8100億元，增幅37.5%；綠色貸款較年初增長約9500億元，增幅34.0%。

作為定位為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行和服務(wù)實體經(jīng)濟的主力銀行的農(nóng)業(yè)銀行，今年前三季度，該行深入實施“三農(nóng)”縣域、綠色金融、數(shù)字經(jīng)營三大戰(zhàn)略，持續(xù)加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度。農(nóng)業(yè)銀行重點強化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，全力做好糧食安全、農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等重點領(lǐng)域信貸投放，縣域新增貸款超9000億元。

在六大行中，中國銀行國際化程度最高。因此，今年以來，該行積極服務(wù)國家高水平對外開放，制定出臺支持對外貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展、做好跨周期調(diào)節(jié)穩(wěn)外貿(mào)行動方案，助力穩(wěn)住外資外貿(mào)基本盤。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，中國銀行境內(nèi)機構(gòu)辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)約2.6萬億美元，市場份額穩(wěn)居同業(yè)首位。與此同時，該行積極發(fā)揮人民幣跨境結(jié)算主渠道銀行作用，提供全面的產(chǎn)品和服務(wù)支持，境內(nèi)機構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算超7.6萬億元，同比增長20%以上，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。

深耕住房金融領(lǐng)域，今年前三季度，建設(shè)銀行個人住房貸款余額人民幣6.5萬億元，較上年末增加人民幣1100億元，有力支持居民剛性和改善性住房需求。建設(shè)銀行還表示，擬出資人民幣300億元設(shè)立住房租賃基金，探索租購并舉的房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

交通銀行將數(shù)字化新交行建設(shè)作為發(fā)展戰(zhàn)略，在今年前三季度，致力于通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快消費貸款產(chǎn)品創(chuàng)新與迭代，滿足個人客戶衣食住行醫(yī)等場景需求，截至9月末，該行個人消費貸款余額較上年末增長45.18%。

此外，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科技創(chuàng)新、專精特新等領(lǐng)域，是各家銀行共同關(guān)注的領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)專家表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)對上述領(lǐng)域的關(guān)注，符合國家長期發(fā)展戰(zhàn)略和當(dāng)前穩(wěn)經(jīng)濟大盤需要。

支持和服務(wù)實體經(jīng)濟力度持續(xù)加大

今年二季度，經(jīng)濟運行面臨超預(yù)期因素沖擊，市場主體困難加大。面對此情況，黨中央、國務(wù)院及時部署，出臺一攬子穩(wěn)經(jīng)濟政策，并在經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展的第三季度，再次出臺一攬子穩(wěn)經(jīng)濟政策的接續(xù)政策，全力保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間，努力爭取最好結(jié)果。三季度以來，我國經(jīng)濟運行逐漸企穩(wěn)，并加速恢復(fù)。

因此，業(yè)內(nèi)專家表示，六大行在此時點再次積極行動，表示出的是支持實體經(jīng)濟的堅定決心。特別值得一提的是，10月16日的公告，是郵儲銀行在一周之內(nèi)，第二次發(fā)布相關(guān)公告。郵儲銀行兩度發(fā)布公告，釋放出強烈的服務(wù)實體經(jīng)濟、推進特色化高質(zhì)量發(fā)展的信號。

“當(dāng)前，國內(nèi)經(jīng)濟處于恢復(fù)關(guān)鍵階段，六大行發(fā)揮行業(yè)‘頭雁’和支柱作用，加大實體經(jīng)濟支持力度，有利于更好地促進經(jīng)濟穩(wěn)步恢復(fù)。”周茂華表示。

黨的二十大報告指出，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。

一直以來，重視實體經(jīng)濟的發(fā)展都是中國經(jīng)濟發(fā)展的重大戰(zhàn)略和政策導(dǎo)向。在此背景下，就需要金融同樣將支持和服務(wù)實體經(jīng)濟作為重要工作。“六大行發(fā)揮大型商業(yè)銀行的重要作用，從總量和結(jié)構(gòu)兩個方面，較好地落實了二十大報告提出的要求。”董希淼表示。

展望下階段，受訪的業(yè)內(nèi)專家普遍認為，就金融機構(gòu)而言，要圍繞推動高質(zhì)量發(fā)展的重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和普惠民生相關(guān)，強化金融的服務(wù)能力和支持力度。

“銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，圍繞黨的二十大報告和會議精神以及國家‘十四五’時期的戰(zhàn)略方向，強化對關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。通過信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，開展促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的各項工作。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示。

周茂華表示，從目前國內(nèi)經(jīng)濟恢復(fù)情況與困難挑戰(zhàn)看，“需要銀行業(yè)金融機構(gòu)圍繞‘量增、價降、面擴’，落實好此前出臺的政策措施，并繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、基建重點項目、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、新市民等領(lǐng)域的支持，滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求。要進一步穩(wěn)定市場主體發(fā)展信心、激發(fā)微觀主體活力。”

“從中長期看，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升自身經(jīng)營效率和風(fēng)險防控能力，增加金融服務(wù)有效供給，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。”周茂華認為。