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2022年以來(lái),為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要決策部署,在人民銀行總行和福建省委省政府的指導(dǎo)下,人民銀行福州中心支行、外匯局福建省分局主動(dòng)作為,參與制定福建省貫徹落實(shí)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策的實(shí)施方案,強(qiáng)化對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,有效穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期、提振市場(chǎng)信心,全力推動(dòng)福建經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)。

一、加強(qiáng)金融總量保障,助力穩(wěn)定福建經(jīng)濟(jì)大盤(pán)

全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行,社會(huì)融資規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng),5月末,福建省社會(huì)融資規(guī)模比年初增加6696.77億元,同比多增1733.59億元;本外幣各項(xiàng)貸款余額7.22萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)14.6%;本外幣各項(xiàng)存款余額6.83萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)14.2%。重點(diǎn)行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)中長(zhǎng)期貸款快速增長(zhǎng),5月末,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額3462.5億元,同比增長(zhǎng)40.3%,增速比上年同期高3.6個(gè)百分點(diǎn)。受疫情影響較大的批發(fā)和零售業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額1272.99億元,同比增長(zhǎng)26.6%;鐵路運(yùn)輸業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額1007.61億元,同比增長(zhǎng)16.1%,增速比上年同期高9.5個(gè)百分點(diǎn);餐飲業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額12.84億元,同比增長(zhǎng)34.8%,增速比上年同期高18.4個(gè)百分點(diǎn)。

二、加大紓困支持力度,幫扶受疫情影響的重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)、人群渡過(guò)難關(guān)

一是加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)等受疫情影響重點(diǎn)人群的金融支持。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)延期還本付息政策,鼓勵(lì)其對(duì)符合條件的受疫情影響的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車(chē)司機(jī)辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù),按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式,應(yīng)延盡延;對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源人群的個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款,靈活采取延后還款、延長(zhǎng)貸款期限、延期還本等方式,不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不影響征信記錄,且免收罰息。加快建設(shè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制,著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體的意愿、能力和可持續(xù)性,普惠小微貸款增量擴(kuò)面。5月末,普惠小微貸款余額1.03萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)22.3%,增速比各項(xiàng)貸款高7.7個(gè)百分點(diǎn);有效支持159.39萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體,較年初增加2.96萬(wàn)戶。其中信用貸款余額1299.42億元,同比增長(zhǎng)26%,增速比各項(xiàng)貸款高11.4個(gè)百分點(diǎn)。

二是充分保障受疫情影響信息主體合法權(quán)益。福建本土疫情期間,指導(dǎo)轄內(nèi)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)主動(dòng)排查、精準(zhǔn)識(shí)別受疫情影響的“四類群體”,截至一季度末,全省地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為50057個(gè)自然人、4831家企業(yè)調(diào)整還款安排或征信記錄,其中小微企業(yè)4138家,占比達(dá)85.66%。

三是運(yùn)用兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換政策強(qiáng)化金融穩(wěn)企紓困。今年以來(lái),人民銀行實(shí)施普惠小微貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換,對(duì)符合要求的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款,按貸款余額增量的1%提供資金,鼓勵(lì)擴(kuò)大普惠小微貸款投放。截至5月末,已向84家地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微貸款支持工具激勵(lì)資金1.8億元,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向普惠小微企業(yè)增加貸款投放182億元。近日,國(guó)務(wù)院穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施要求,將普惠小微貸款支持工具的資金支持比例由1%提高至2%,我們將充分利用普惠小微貸款支持工具額度及支持比例加倍政策,增強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)能力。

四是推動(dòng)碳減排支持工具等創(chuàng)新貨幣政策工具落地。聯(lián)合省政府相關(guān)部門(mén)組織召開(kāi)全省專項(xiàng)再貸款政策宣傳貫徹電視電話會(huì)議,從建立定期監(jiān)測(cè)機(jī)制、促進(jìn)銀企對(duì)接、加大政策宣導(dǎo)等方面,進(jìn)一步推動(dòng)各項(xiàng)專項(xiàng)再貸款穩(wěn)步有序在福建落地。截至5月末,省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)對(duì)接碳減排相關(guān)項(xiàng)目190個(gè),累計(jì)發(fā)放碳減排貸款140.64億元(其中獲得碳減排工具支持的累放金額為110.29億元),加權(quán)平均利率為3.90%;合計(jì)對(duì)接煤炭清潔高效利用相關(guān)項(xiàng)目11個(gè),累計(jì)發(fā)放煤炭清潔高效利用貸款18.57億元(其中獲得再貸款支持的發(fā)放額為8.81億元),加權(quán)平均利率為3.18%,保障能源安全穩(wěn)定供應(yīng)。

三、多點(diǎn)發(fā)力推動(dòng)降本減負(fù),深度釋放政策疊加效應(yīng)

一是企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。充分發(fā)揮今年4月建立的存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低存款利率;持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革效應(yīng),推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。1至5月,全省人民幣貸款加權(quán)平均利率4.96%,同比下降26個(gè)基點(diǎn);其中,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.10%,同比下降24個(gè)基點(diǎn),普惠小微貸款加權(quán)平均利率4.86%,同比下降25個(gè)基點(diǎn)。

二是降低中小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)。引導(dǎo)17家銀行機(jī)構(gòu)提高銀行賬戶服務(wù)費(fèi)、人民幣結(jié)算服務(wù)費(fèi)、刷卡手續(xù)費(fèi)等8個(gè)規(guī)定項(xiàng)目讓利幅度,17家銀行機(jī)構(gòu)新增支票手續(xù)費(fèi)、銀行詢證函、不動(dòng)戶管理費(fèi)等32個(gè)自主減費(fèi)項(xiàng)目。截至5月末,全省降費(fèi)規(guī)模4.18億元,惠及247.73萬(wàn)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

三是優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)通小微企業(yè)簡(jiǎn)易開(kāi)戶綠色通道,截至5月末,全省99.35%的對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)可提供簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù),小微企業(yè)開(kāi)戶平均用時(shí)縮短60%。引導(dǎo)全省所有對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)接入福建省“一網(wǎng)通辦”平臺(tái),實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)注冊(cè)和預(yù)約開(kāi)戶同步辦理,惠及1.8萬(wàn)戶小微企業(yè)。1至5月,全省新開(kāi)立小微企業(yè)及個(gè)體工商戶基本戶開(kāi)戶量同比增長(zhǎng)16.41%,較新開(kāi)立企業(yè)(含個(gè)體工商戶)基本戶開(kāi)戶量同比增速高8.33個(gè)百分點(diǎn)。

四是及時(shí)高效做好增值稅留抵退稅資金退付工作。與福建省財(cái)政廳、稅務(wù)局建立落實(shí)留抵退稅政策會(huì)商機(jī)制,出臺(tái)政策實(shí)施方案,確保政策紅利直達(dá)市場(chǎng)主體。截至6月24日,福建省各級(jí)國(guó)庫(kù)辦理退稅6.05萬(wàn)筆,金額503.59億元,惠及納稅人超5.23萬(wàn)戶。

四、積極拓寬企業(yè)融資渠道,提振市場(chǎng)主體發(fā)展信心

引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新林業(yè)碳匯、生豬活體、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)款權(quán)利抵(質(zhì))押等產(chǎn)品,為中小微企業(yè)以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利進(jìn)行抵(質(zhì))押融資創(chuàng)造條件。截至5月末,全省市場(chǎng)主體在動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記擔(dān)保業(yè)務(wù)32.89萬(wàn)筆,累計(jì)上傳賬款24941筆、金額3551億元。鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)幫助上游中小微企業(yè)開(kāi)展應(yīng)收賬款融資。截至5月末,累計(jì)推動(dòng)全省17家核心企業(yè)、3家地方法人銀行機(jī)構(gòu)與中征平臺(tái)對(duì)接,促成交易10805筆、融資2965.9億元。

五、優(yōu)化企業(yè)營(yíng)商環(huán)境,穩(wěn)住福建外貿(mào)外資基本盤(pán)

一是大力支持中小微企業(yè)貿(mào)易融資。2019年試點(diǎn)以來(lái),福建?。ú缓?a href="http://jnboglf.cn/news/fj/mn/xm/" target="_blank">廈門(mén),下同)共有21家銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)為320家企業(yè)辦理出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)9450筆,折合257億元人民幣,月均放款金額較疫情前(2019年)增長(zhǎng)66.4%,其中中小微企業(yè)融資筆數(shù)占八成。特別是今年二季度以來(lái)出口信保保單融資業(yè)務(wù)穩(wěn)步攀升,4月份,銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)跨境金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)放保單融資金額環(huán)比增長(zhǎng)108%;5月份,發(fā)放保單融資筆數(shù)環(huán)比增長(zhǎng)92.3%,筆數(shù)與金額均創(chuàng)試點(diǎn)以來(lái)新高。

二是不斷強(qiáng)化匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念培育和跨境產(chǎn)品服務(wù)供給。1至5月,銀行機(jī)構(gòu)為3888家企業(yè)開(kāi)展匯率避險(xiǎn)面對(duì)面輔導(dǎo),推動(dòng)1198家企業(yè)辦理外匯衍生業(yè)務(wù),其中首辦戶占比33%;銀行外匯衍生產(chǎn)品簽約130億美元,同比增長(zhǎng)33%,簽約口徑的外匯套保率為26.9%,較2021年提升8.7個(gè)百分點(diǎn);為辦理衍生產(chǎn)品的中小微企業(yè)減費(fèi)讓利5617.2萬(wàn)元人民幣,其中為首辦企業(yè)減費(fèi)讓利402.1萬(wàn)元人民幣。依托福建省外匯與跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機(jī)制開(kāi)展跨境金融產(chǎn)品服務(wù)“碼”上行動(dòng),將34家銀行511種跨境金融產(chǎn)品統(tǒng)一形成電子宣傳碼,一站式推送至市場(chǎng)主體,進(jìn)一步提升外匯金融產(chǎn)品與服務(wù)的供給效率。

三是持續(xù)提升貿(mào)易投融資便利化水平。1至5月,全省跨境人民幣收支金額2893.06億元,同比增長(zhǎng)54.65%,新增2000余家企業(yè)開(kāi)辦跨境人民幣業(yè)務(wù);持續(xù)擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)覆蓋面,由試點(diǎn)初期的3家銀行、4家企業(yè)擴(kuò)大到5月末的11家銀行、27家企業(yè),賦予審慎合規(guī)銀行及信用優(yōu)質(zhì)企業(yè)更多自主權(quán),累計(jì)辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)5241筆、金額105.93億美元,形成“企業(yè)越誠(chéng)信、手續(xù)越便利”“銀行越合規(guī)、審核越自主”的示范效應(yīng);積極推動(dòng)市場(chǎng)采購(gòu)聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)優(yōu)化升級(jí),跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)結(jié)算便利化惠及更多市場(chǎng)主體,1至5月,全省市場(chǎng)采購(gòu)出口37.5億美元,同比增長(zhǎng)25.6%。不斷深化資本項(xiàng)目便利化服務(wù),1至5月,支持非投資性外商投資企業(yè)進(jìn)行境內(nèi)股權(quán)再投資金額超1800萬(wàn)美元;為106家企業(yè)辦理約1200筆資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化業(yè)務(wù),筆數(shù)、金額同比增長(zhǎng)20.4%、12.6%。支持非金融企業(yè)多筆外債共用一個(gè)外債賬戶;允許企業(yè)線上申請(qǐng)外債登記,簽約筆數(shù)、金額同比增長(zhǎng)7.5倍和5.6倍。推動(dòng)資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)落地,累計(jì)辦理金額超4000萬(wàn)美元,我省新增1家試點(diǎn)法人銀行,成為繼廣東省、浙江省后全國(guó)第三個(gè)法人銀行開(kāi)展資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)省份。

 

福建金融助企紓困精編案例

一、加大紓困支持力度,幫扶受疫情影響的重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)、人群渡過(guò)難關(guān)

(一)特色信貸產(chǎn)品

廈門(mén)市某資訊公司主營(yíng)系統(tǒng)研究開(kāi)發(fā),主要為用戶提供人力資源管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等。該企業(yè)在廈門(mén)銀行一筆100萬(wàn)元的科技信用貸于今年1月到期,受疫情影響,項(xiàng)目回款不及時(shí),無(wú)法按時(shí)還款。廈門(mén)銀行了解相關(guān)情況后,主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)為其辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。因該企業(yè)屬于科技型普惠小微企業(yè),不僅可享受普惠小微貸款支持工具政策支持,而且還可以享受廈門(mén)市科技局30%的利息補(bǔ)貼,企業(yè)實(shí)際融資成本僅3.514%,既解決了企業(yè)續(xù)貸的壓力,又降低了融資成本。

泉州某彩印有限公司是泉州市知名印刷企業(yè),擁有多條先進(jìn)彩印生產(chǎn)線。受疫情影響,企業(yè)面臨物流不暢、銷(xiāo)售回款難等困境,流動(dòng)資金缺口大。晉江農(nóng)商銀行駐村金融助理通過(guò)摸排轄內(nèi)企業(yè)得知上述情況后,第一時(shí)間聯(lián)系企業(yè)負(fù)責(zé)人并指導(dǎo)其辦理“年審制4.0”無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品。貸款到期當(dāng)日,該企業(yè)就成功辦理1450萬(wàn)元的無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品,為企業(yè)節(jié)省各項(xiàng)費(fèi)用近5萬(wàn)元。“多虧了晉江農(nóng)商銀行的這款產(chǎn)品,公司才能繼續(xù)周轉(zhuǎn)得開(kāi),真是太感謝了!”公司負(fù)責(zé)人由衷地感嘆道。

福建鴻倉(cāng)供應(yīng)鏈管理有限公司是泉州市晉江一家為電子商務(wù)企業(yè)提供倉(cāng)儲(chǔ)物流服務(wù)的企業(yè),疫情以來(lái),受人員管控、物流運(yùn)輸受阻的影響,企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。5月下旬,企業(yè)負(fù)責(zé)人從微信朋友圈了解到,企業(yè)符合晉江農(nóng)商銀行推出的“央行·復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸”信貸產(chǎn)品支持條件,便前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理500萬(wàn)元的貸款。從企業(yè)遞交材料到最終落地放款用時(shí)不到2個(gè)工作日,年利率僅為4.35%。企業(yè)負(fù)責(zé)人表示:“多虧了銀行的貸款,我們的物流業(yè)務(wù)快速恢復(fù)了正常!”

南平市某農(nóng)林科技有限公司作為福建省農(nóng)業(yè)科學(xué)院農(nóng)業(yè)生物資源研究所科技特派員掛點(diǎn)支持企業(yè),今年初被列入“國(guó)家林下經(jīng)濟(jì)示范基地”,因擴(kuò)大種植規(guī)模急需融資支持。該公司在光澤縣政銀企信息平臺(tái)了解到“一縣一品帶動(dòng)‘閩’生”專項(xiàng)行動(dòng)項(xiàng)下的“林下貸”后,第一時(shí)間向人民銀行光澤縣支行咨詢。該行立即指導(dǎo)光澤縣農(nóng)信聯(lián)社運(yùn)用“科特貸-林下經(jīng)濟(jì)”專屬信貸產(chǎn)品,對(duì)接公司融資需求,并在3日內(nèi)發(fā)放貸款300萬(wàn)元、利率4.7%,較當(dāng)期各項(xiàng)貸款加權(quán)利率低150個(gè)基點(diǎn)。

(二)專項(xiàng)再貸款

華能(福建)能源開(kāi)發(fā)有限公司福州分公司目前火電總裝機(jī)容量272萬(wàn)千瓦,其中35萬(wàn)千瓦進(jìn)口亞臨界燃煤發(fā)電機(jī)組4臺(tái)、66萬(wàn)千瓦國(guó)產(chǎn)超臨界燃煤發(fā)電機(jī)組2臺(tái),主要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)處于國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平,現(xiàn)為福建省主力發(fā)電公司。在得知該公司有購(gòu)買(mǎi)煤炭的流動(dòng)資金貸款需求后,交通銀行福建省分行為其制定了專屬金融服務(wù)方案,上門(mén)提供專門(mén)服務(wù),同時(shí)開(kāi)通綠色通道,不到一周,總額3.8億元的優(yōu)惠貸款便順利落地,為企業(yè)解了“燃‘煤’之急”。

華電(福建)風(fēng)電有限公司主要從事風(fēng)力發(fā)電項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)、投資、建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理。為充分利用我省豐富的海上風(fēng)能資源,減緩對(duì)省外一次能源輸入的依賴,發(fā)展清潔能源,優(yōu)化能源結(jié)構(gòu),該公司在福清海壇海峽建設(shè)首個(gè)海上風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目,裝機(jī)規(guī)模300MW,項(xiàng)目總投資66.67億元。該項(xiàng)目具有明顯的環(huán)境效益,建成后每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤31.92萬(wàn)噸、減少二氧化碳排放93.91萬(wàn)噸、減少二氧化硫排放0.57萬(wàn)噸、減少氮氧化物排放0.28萬(wàn)噸。風(fēng)電項(xiàng)目為典型的碳減排項(xiàng)目,興業(yè)銀行充分發(fā)揮總部所在地和綠色金融專業(yè)優(yōu)勢(shì),借助央行碳減排支持工具,為華電(福建)風(fēng)電有限公司提供一攬子金融方案,為該項(xiàng)目提供20億元優(yōu)惠利率融資授信額度,截至5月末已落地6.17億元,并成功申請(qǐng)?zhí)紲p排支持工具2.73億元。

(三)福建特色信貸模式

泉州市某機(jī)械股份有限公司作為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè),主營(yíng)摩托車(chē)零部件制造。2022年3-4月,因受疫情影響停工近25天,導(dǎo)致一部分訂單積存無(wú)法交付,疫情復(fù)工后,企業(yè)急需擴(kuò)大產(chǎn)能,有較大的短期流動(dòng)資金需求,浦發(fā)銀行得知情況后積極對(duì)接,目前已授信特色產(chǎn)品科技貸250萬(wàn)元,并發(fā)起紓困貸款利率流程,擬于2022年6月27日為客戶投放250萬(wàn)元短期流動(dòng)資金貸款,擬投放利率3.2%,較一年期LPR利率低50個(gè)基點(diǎn),助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

(四)保障受疫情影響主體信用權(quán)益

福建盛*運(yùn)動(dòng)用品公司是泉州市一家集服裝設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)為一體的生產(chǎn)型企業(yè)。受疫情影響,該司配合開(kāi)展停產(chǎn)和疏散隔離工作,加上貨款回籠停滯,其資金鏈面臨壓力。泉州銀行在對(duì)貸款臨到期企業(yè)開(kāi)展摸排過(guò)程中,了解、核實(shí)到企業(yè)受疫情影響的相關(guān)情況,決定延長(zhǎng)該司4月初到期的流動(dòng)資金貸款455萬(wàn)元,且當(dāng)天就完成延期還款審批。

客戶劉*為泉州市公安局科員,參加疫情防控工作期間,加班回家不慎摔倒,導(dǎo)致雙手骨折,且所在小區(qū)位于高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域,暫時(shí)無(wú)法按時(shí)還清郵儲(chǔ)銀行4月即將到期的24萬(wàn)元貸款。郵儲(chǔ)銀行了解情況后,立即主動(dòng)為客戶貸款延期三個(gè)月,并按照調(diào)整后的還款方案報(bào)送征信,保護(hù)了防疫工作人員的信用記錄。

二、多點(diǎn)發(fā)力推動(dòng)降本減負(fù),深度釋放政策疊加效應(yīng)

(一)支付手續(xù)費(fèi)減費(fèi)讓利

福州優(yōu)野生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司是一家專業(yè)從事無(wú)公害蔬菜種植與銷(xiāo)售的蔬菜企業(yè),作為沃爾瑪、麥德龍等大型商超的蔬菜核心供應(yīng)商,日常采購(gòu)款、勞務(wù)費(fèi)、物流費(fèi)等跨行資金結(jié)算量較大。福建本土疫情暴發(fā)期間,該公司在果蔬采購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)、流調(diào)溯源、核酸檢測(cè)、場(chǎng)所消殺等方面的經(jīng)營(yíng)成本大幅增加。當(dāng)獲知公司賬戶開(kāi)立行福建海峽銀行在原跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)行9折優(yōu)惠的基礎(chǔ)上,推出了企業(yè)網(wǎng)銀100萬(wàn)元以下跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免的政策后,公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人游先生欣喜地表示:“公司每月有數(shù)百筆100萬(wàn)元以下的跨行轉(zhuǎn)賬交易,這個(gè)政策預(yù)計(jì)每年將為我們節(jié)約近6萬(wàn)元手續(xù)費(fèi),實(shí)實(shí)在在降低了經(jīng)營(yíng)成本。”

(二)優(yōu)化賬戶服務(wù)

“銀行的線上預(yù)約開(kāi)戶太貼心了,不用像以前一樣來(lái)回提交各種資料。只需要在手機(jī)上一點(diǎn)就能輕松解決,可方便了!”廈門(mén)市富美瑞科技有限公司負(fù)責(zé)人趙先生說(shuō)道。近日,他通過(guò)平安銀行廈門(mén)分行微信公眾號(hào)預(yù)約開(kāi)戶,并約定兩天后到柜臺(tái)辦理開(kāi)戶。在線上提交材料后,平安銀行廈門(mén)分行立即開(kāi)展信息核查、盡職調(diào)查等工作。現(xiàn)場(chǎng)辦理開(kāi)戶當(dāng)日,僅花30分鐘就完成了開(kāi)戶,并通過(guò)整合表單“一站式”批量開(kāi)通工資代發(fā)、網(wǎng)上銀行及電話銀行等多項(xiàng)業(yè)務(wù),有效降低企業(yè)“腳底成本”。

泉州市元亨智能科技有限公司是一家以APP開(kāi)發(fā)及推廣為主業(yè)的新業(yè)態(tài)小微企業(yè)。公司剛剛注冊(cè)成立便接到了意向訂單,但負(fù)責(zé)人陳先生卻既高興又煩惱,因?yàn)楣巨k公地點(diǎn)尚未正式啟用,銀行工作人員無(wú)法上門(mén)核實(shí),訂單合同所需的銀行賬戶還未開(kāi)立。中信銀行泉州分行網(wǎng)點(diǎn)工作人員獲悉這一情況后,改用“簡(jiǎn)易開(kāi)戶”方式為其開(kāi)立了基本存款賬戶。陳先生表示:“不到半個(gè)小時(shí),公司接收合同定金所需的賬戶就開(kāi)好了,我要為銀行點(diǎn)贊!”

(三)增值稅留抵退稅

位于寧德福鼎市的福建鼎盛鋼鐵有限公司,總投資規(guī)模130億元,于2021年10月正式投產(chǎn),擁有全球最先進(jìn)的量子電爐和ESP生產(chǎn)線,因受疫情影響企業(yè)現(xiàn)金流緊張,瀕臨停產(chǎn)。國(guó)家金庫(kù)寧德市中心支庫(kù)與寧德市財(cái)政局、稅務(wù)局召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議,建立組合式減稅降費(fèi)溝通協(xié)作工作機(jī)制,國(guó)家金庫(kù)福鼎市支庫(kù)啟動(dòng)國(guó)庫(kù)服務(wù)快速通道,僅用時(shí)2個(gè)工作日就將2億多元的增值稅留抵退稅資金劃轉(zhuǎn)到企業(yè)賬戶,及時(shí)緩解了企業(yè)現(xiàn)金流壓力。

 

三、積極拓寬企業(yè)融資渠道,提振市場(chǎng)主體發(fā)展信心

(一)中征應(yīng)收賬款融資擔(dān)保平臺(tái)

5月12日,在泉州南安市詩(shī)山鎮(zhèn)的生產(chǎn)車(chē)間內(nèi),泉新紙塑包裝有限公司的生產(chǎn)線正滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。該公司梁經(jīng)理高興地說(shuō)道:“多虧了建設(shè)銀行泉州分行根據(jù)供應(yīng)鏈核心企業(yè)在中征平臺(tái)確認(rèn)的應(yīng)收賬款,為我們快速發(fā)放了貸款,解決了疫情過(guò)后復(fù)工復(fù)產(chǎn)的資金難題。”據(jù)了解,該公司不僅在申請(qǐng)當(dāng)日即獲得164.2萬(wàn)元貸款,而且享受了低于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率30個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠利率。

位于泉州南安市美宇工業(yè)區(qū)的科發(fā)衛(wèi)浴有限公司是中征平臺(tái)在線供應(yīng)鏈融資模式的受益者之一。2022年以來(lái),人民銀行泉州市中支指導(dǎo)興業(yè)銀行泉州分行、交通銀行泉州分行和九牧廚衛(wèi)股份有限公司(供應(yīng)鏈核心企業(yè),以下簡(jiǎn)稱“九牧廚衛(wèi)”)依托中征平臺(tái),累計(jì)幫助科發(fā)衛(wèi)浴有限公司利用應(yīng)收賬款快速融資500萬(wàn)元,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了4月份全面達(dá)產(chǎn),預(yù)計(jì)上半年銷(xiāo)售收入將超去年同期。該公司蘇經(jīng)理表示:“我們隨時(shí)可以拿九牧廚衛(wèi)的應(yīng)收賬款來(lái)申請(qǐng)貸款,只需要?jiǎng)觿?dòng)鼠標(biāo)就能操作。對(duì)于我們這樣缺乏抵押物的小企業(yè)來(lái)說(shuō),真是幫了大忙!”

莆田市雙源鞋業(yè)有限公司是莆田市制鞋業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè),在人民銀行福州中支和莆田市中支的指導(dǎo)下,雙源鞋業(yè)與中征平臺(tái)完成系統(tǒng)對(duì)接,通過(guò)中征平臺(tái)幫助上游小微企業(yè)確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系,并依托交通銀行莆田分行一站式金融服務(wù),及時(shí)滿足小微企業(yè)頻繁、小額的融資需求,從而保障供應(yīng)鏈協(xié)同、穩(wěn)定發(fā)展,營(yíng)造供應(yīng)鏈企業(yè)共生共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。截至2022年5月末,雙源鞋業(yè)通過(guò)中征平臺(tái)幫助上游供應(yīng)商確認(rèn)賬款7027萬(wàn)元,支持10家供應(yīng)商獲得融資24筆,金額總計(jì)229.9萬(wàn)元,平均單筆融資金額9.6萬(wàn)元。

(二)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)

晉江兆鼎豐新能源科技有限公司是一家從事分布式光伏電站投資、建設(shè)及運(yùn)營(yíng)的小型科技型企業(yè),業(yè)務(wù)領(lǐng)域調(diào)整后,資金面臨較大缺口,加之遇上3月13日福建本土疫情,上游供應(yīng)商一直催促其盡快支付材料采購(gòu)款,資金鏈?zhǔn)志o張。興業(yè)銀行泉州分行得知后,為其開(kāi)辟綠色通道快速辦理了電費(fèi)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款,并依托動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行登記公示,當(dāng)日即將款項(xiàng)發(fā)放至該企業(yè),幫助其及時(shí)支付材料款項(xiàng),順利化解違約風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)科技型企業(yè)的融資需求,人民銀行福州中支指導(dǎo)泉州市中支將動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記與中小微企業(yè)信用體系建設(shè)相結(jié)合,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)打破傳統(tǒng)貸款以抵押、保證為主要擔(dān)保方式的壁壘,創(chuàng)新把排污權(quán)等權(quán)利資產(chǎn)作為融資抵押物,積極借助動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)不斷創(chuàng)新綠色金融信貸產(chǎn)品,滿足科技型企業(yè)綠色發(fā)展的新融資需求。“科技小巨人領(lǐng)軍企業(yè)”“專精特新”中小型企業(yè)——福建省福地化纖科技有限公司負(fù)責(zé)人在獲得興業(yè)銀行泉州分行發(fā)放的300萬(wàn)元排污權(quán)抵押貸款后表示,“沒(méi)想到我們既能這么快速地獲得貸款,還能為踐行‘雙碳’戰(zhàn)略出一份力!”

 

四、優(yōu)化企業(yè)營(yíng)商環(huán)境,穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤(pán)

(一)跨境投融資便利化政策

DJ公司系福建省規(guī)模最大、競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的電力工程施工單位,2022年初通過(guò)招商銀行福州分行辦理2筆借入外債業(yè)務(wù)、金額合計(jì)2270萬(wàn)美元。因該公司的外債資金主要用于向境內(nèi)各工程公司支付工程款,交易筆數(shù)多、交易對(duì)手分散,對(duì)資金結(jié)匯及支付辦理的時(shí)效性要求較高,加之企業(yè)財(cái)務(wù)內(nèi)控制度較為嚴(yán)格、蓋章審批流程較長(zhǎng),如遇單據(jù)填寫(xiě)錯(cuò)誤等還需重新發(fā)起業(yè)務(wù)審批請(qǐng)求。資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)啟動(dòng)后,支持企業(yè)通過(guò)CFCA(中國(guó)金融認(rèn)證中心)電子簽章提交業(yè)務(wù),一鍵簽約生成支付命令函,大大簡(jiǎn)化辦事流程,廣受好評(píng)。

(二)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

轄內(nèi)A公司因匯率雙向波動(dòng)加大,承擔(dān)了較大的匯兌損失。針對(duì)該企業(yè)無(wú)授信額度辦理外匯衍生產(chǎn)品情況,中國(guó)銀行漳州分行推介A公司辦理了一筆20萬(wàn)美元銀保遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù),幫助企業(yè)成功鎖定未來(lái)結(jié)匯成本。截至5月末,泉州、漳州兩市共3家企業(yè)通過(guò)辦理銀保匯率避險(xiǎn)產(chǎn)品,減免保證金5.3萬(wàn)元人民幣。

    轄內(nèi)B公司是一家從事鞋服箱包出口的小微企業(yè),因保證金占用影響企業(yè)套保意愿。晉江農(nóng)商銀行主動(dòng)向其推介辦理首筆金額5萬(wàn)美元專項(xiàng)授信下的合作遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù),幫助企業(yè)“零成本”鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。截至5月末,小法人機(jī)構(gòu)為8家企業(yè)辦理專項(xiàng)授信下的合作遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)358.11萬(wàn)美元,為企業(yè)減免保證金91.52萬(wàn)元人民幣。

(三)貿(mào)易投融資便利化

位于漳州市臺(tái)商投資區(qū)的某大型臺(tái)資企業(yè)由于項(xiàng)目建設(shè)需要,有多筆外債簽約提款業(yè)務(wù)需求。2021年2月,該企業(yè)辦理外債簽約登記業(yè)務(wù)時(shí),興業(yè)銀行漳州分行在外匯局漳州市中心支局的指導(dǎo)下,向企業(yè)積極宣傳無(wú)需新開(kāi)立外債專用賬戶的便利政策,成功為企業(yè)辦理外債資金直接匯入存量外債賬戶200萬(wàn)美元,業(yè)務(wù)辦理時(shí)長(zhǎng)由2個(gè)工作日縮短至30分鐘。截至2022年5月末,企業(yè)辦理多筆外債共用同一個(gè)外債專用賬戶業(yè)務(wù)金額累計(jì)5200萬(wàn)美元。企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,在外匯局以及興業(yè)銀行的宣傳和指導(dǎo)下,企業(yè)及時(shí)用上了新政策,這不僅為企業(yè)減輕頻繁辦理外債專用賬戶開(kāi)、關(guān)戶手續(xù)的腳底成本,也提升了資金使用效率,給企業(yè)跨境融資帶來(lái)了實(shí)質(zhì)便利。

福州京東方光電科技有限公司是一家從事液晶顯示板加工生產(chǎn)的企業(yè),常年從事顯示器零部件進(jìn)出口業(yè)務(wù),跨境結(jié)算頻繁,月均貿(mào)易項(xiàng)下跨境外匯收支40多筆。該公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所與經(jīng)辦銀行相隔較遠(yuǎn),參加貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)前,企業(yè)辦理跨境匯款需要花費(fèi)較長(zhǎng)時(shí)間整理、郵寄匯款申請(qǐng)書(shū)、貿(mào)易合同、報(bào)關(guān)單等證明材料,業(yè)務(wù)辦理時(shí)間至少7天。“參加試點(diǎn)后,大部分材料不需要郵寄了,只需在企業(yè)網(wǎng)上銀行提交相關(guān)材料,不到2天就辦好了業(yè)務(wù),真是太高效了!”公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人高興地說(shuō)道。

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