客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)走儲(chǔ)戶69萬(wàn)存款怎么回事？詳細(xì)經(jīng)過(guò)始末曝光令人憤怒

6月3日，建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行內(nèi)，59歲的紀(jì)女士數(shù)次哽咽。

紀(jì)女士哽咽的原因是，她和丈夫的積蓄存在了該行，該行客戶經(jīng)理董某卻轉(zhuǎn)走了她大部分錢款。除此之外，董某還以紀(jì)女士的名義辦理了貸款和信用卡，歸其個(gè)人使用。目前，5萬(wàn)元的貸款分文未還，已逾期，罰息正在一天天增加。

讓董某鋌而走險(xiǎn)的原因是賭博。上游新聞?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，2019年3月17日至2019年10月23日，董某分7次從紀(jì)女士賬戶上轉(zhuǎn)走共計(jì)69.3萬(wàn)元，充值進(jìn)網(wǎng)賭平臺(tái)“彩運(yùn)8”購(gòu)買彩票。

董某至今幻想著，賭博平臺(tái)會(huì)返錢。6月3日下午，她當(dāng)著上述支行行長(zhǎng)王亞飛的面掏出手機(jī)，打開“彩運(yùn)8”界面說(shuō)：“是找銀行解決，還是找我解決，找我的話，我能把這錢要回來(lái)，平臺(tái)有10年返還計(jì)劃。”

河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為，銀行作為儲(chǔ)戶存款的保管機(jī)構(gòu)，應(yīng)該向儲(chǔ)戶提供安全保障?；诖?，建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行負(fù)有不可推卸責(zé)任，應(yīng)作為紀(jì)女士損失的第一承擔(dān)者。

目前，建行河南平頂山分行紀(jì)檢監(jiān)察部門已介入調(diào)查。

1.儲(chǔ)戶巨額存款消失，還欠下貸款

壓在心中的巨石讓59歲的紀(jì)女士瘦了20多斤。

6月3日，她向上游新聞?dòng)浾呓榻B，2019年年底，兒子準(zhǔn)備裝修房子，她來(lái)到建行平頂山煤炭專業(yè)支行取錢。柜員稱，她的卡上不僅沒錢，還欠著貸款未還，存錢進(jìn)去便會(huì)被扣走。

聞聽此事，紀(jì)女士嚇傻了，銀行卡從未離身，而之前其卡上有存款近70萬(wàn)元。2020年1月至4月，她不敢把此事告訴家人，獨(dú)自找建行要說(shuō)法均未有結(jié)果。5月，女兒察覺出異常，紀(jì)女士才說(shuō)出此事。兩人來(lái)到銀行，打出了流水賬單。

流水賬單顯示，2018年6月30日，紀(jì)女士賬戶轉(zhuǎn)入320萬(wàn)元、300萬(wàn)元兩筆貸款；

2018年7月1日，轉(zhuǎn)入5萬(wàn)元貸款；

2018年7月2日，先后轉(zhuǎn)出625萬(wàn)元，用來(lái)歸還轉(zhuǎn)入的320萬(wàn)元和305萬(wàn)元貸款；

2018年8月3日，轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元至康某賬戶；

2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日這三日共轉(zhuǎn)出40萬(wàn)辦理期貨業(yè)務(wù)（備注：后期收回33萬(wàn)）；

2019年3月17日，轉(zhuǎn)出10萬(wàn)元至廣州邦泰科技公司賬戶；

2019年3月19日，再次轉(zhuǎn)出10萬(wàn)元至廣州邦泰科技公司；

2019年3月29日，轉(zhuǎn)出40萬(wàn)元至康某賬戶；

2019年5月17日，轉(zhuǎn)出3萬(wàn)元至合肥扶巧建材公司賬戶；

2019年5月18日，轉(zhuǎn)出2萬(wàn)元至合肥扶巧建材公司賬戶；

2019年7月8日，轉(zhuǎn)出1.3萬(wàn)元至合肥扶巧建材公司賬戶；

2019年10月23日，轉(zhuǎn)出3萬(wàn)元至王某賬戶。

對(duì)于以上操作，紀(jì)女士本人表示其并不知情。更讓紀(jì)女士崩潰的是，除存款被轉(zhuǎn)走外，她還欠了建行的錢。

6月3日，上游新聞?dòng)浾咴谏鲜鼋ㄐ胁樵儼l(fā)現(xiàn)，2019年2月24日，紀(jì)女士辦理了一筆5萬(wàn)元的快貸，期限為一年，至今分文未還，已逾期4個(gè)月；紀(jì)女士名下還有4張信用卡，已多次透支并辦理了分期還款。

上游新聞?dòng)浾咦⒁獾?，紀(jì)女士這筆貸款和信用卡，留的客戶電話號(hào)碼尾號(hào)為1689。紀(jì)女士稱，自己并沒有尾號(hào)為1689的號(hào)碼。

2.客戶經(jīng)理所稱投資竟是網(wǎng)賭

6月3日，上述支行多名員工證實(shí)，尾號(hào)為1689的號(hào)碼，是該行客戶經(jīng)理董某在使用，而且辦理了建行集團(tuán)號(hào)。

紀(jì)女士介紹，考慮到家在上述支行附近，她和丈夫便把多年積蓄存進(jìn)該行。她多數(shù)是存錢，很少取錢。董某一直是她的客戶經(jīng)理，發(fā)現(xiàn)賬戶異常之前，她十分信任董某，對(duì)方經(jīng)常向其推薦可以賺錢的理財(cái)產(chǎn)品。

通話錄音顯示，5月5日，董某對(duì)紀(jì)女士說(shuō)：“你女兒是不是回去上班了？不在家吧？你的賬戶，只有我和你能動(dòng)得了，我轉(zhuǎn)了60多萬(wàn)走，能要回來(lái)，你放心。我這幾年過(guò)的不順，只想向我老公證明，我能賺錢。”

6月3日上午，董某在電話中對(duì)行長(zhǎng)王亞飛說(shuō)，紀(jì)女士是她的嫂子，這是親戚之間的事，能協(xié)商解決好。紀(jì)女士本人來(lái)銀行辦理了網(wǎng)銀，她知道密碼。紀(jì)女士對(duì)王亞飛表示，董某不是她的親戚，她不會(huì)操作網(wǎng)銀，也不會(huì)辦理網(wǎng)銀。

6月3日下午4時(shí)許，董某向上游新聞?dòng)浾呓忉屃嗣抗P流出。

她介紹，轉(zhuǎn)入320萬(wàn)，辦理305萬(wàn)貸款，接著又轉(zhuǎn)出625萬(wàn)是為了完成任務(wù)，用紀(jì)女士的賬戶走帳，獲得了紀(jì)女士的同意；

辦理40萬(wàn)原油期貨業(yè)務(wù)，也獲得了紀(jì)女士的同意；

2018年8月3日，轉(zhuǎn)出5萬(wàn)元至康某賬戶，是為了歸還其欠下的貸款，算是借，獲得了紀(jì)女士的同意；

2019年3月17日至2019年10月23日，分7次從紀(jì)女士賬戶上轉(zhuǎn)走共計(jì)69.3萬(wàn)元，是代紀(jì)女士投資，獲得了紀(jì)女士的同意。

對(duì)于董某的上述做法，紀(jì)女士表示其完全不知情。

解釋完之后，董某掏出手機(jī)，指著一個(gè)網(wǎng)站頁(yè)面說(shuō)，投資出去的錢能要得回來(lái)，平臺(tái)有10周年返還計(jì)劃。

上游新聞?dòng)浾咦⒁獾巾?yè)面上寫著“彩票投注”字樣后問(wèn)董某，這是不是賭博網(wǎng)站？把錢投進(jìn)賭博網(wǎng)站了？董某不回應(yīng)也不讓人查看頁(yè)面，只說(shuō)這是“投資平臺(tái)”。

經(jīng)反復(fù)溝通，下午5時(shí)許，董某打開了“投資平臺(tái)”。上游新聞?dòng)浾咦⒁獾剑撈脚_(tái)名叫“彩運(yùn)8”，是一個(gè)網(wǎng)賭平臺(tái)。

直到此時(shí)，董某才說(shuō)出實(shí)情，她通過(guò)網(wǎng)友了解到“彩運(yùn)8”后，跟著網(wǎng)友給出的號(hào)碼購(gòu)彩，小有盈利，后來(lái)虧損很多。直到現(xiàn)在，她每月還充值約1000元。此舉是為了保住賬戶，才能被納入10周年返還計(jì)劃。

上游新聞?dòng)浾邌?wèn)董某：“你說(shuō)投資經(jīng)過(guò)了紀(jì)女士同意，但你告訴紀(jì)女士你所謂的投資就是買彩票嗎？你知道在網(wǎng)賭平臺(tái)買彩票就是賭博嗎？你到現(xiàn)在還認(rèn)為你沒有賭博，是在投資？”

對(duì)此，董某并未正面回答。

3.律師：涉事銀行管理失職

多名銀行業(yè)內(nèi)人士指出，此事折射出了客戶經(jīng)理董某諸多違規(guī)行為，也暴露出了建行管理的失職。

業(yè)內(nèi)人士介紹，625萬(wàn)的轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出，是明顯的虛存虛貸、虛增存款規(guī)模。此外，2016年9月30日，中國(guó)人民銀行下發(fā)的銀發(fā)（2016）261號(hào)文件指出，從2016年12月1日起必須執(zhí)行：銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。但是紀(jì)女士名下的貸款和信用卡，留的不是本人電話，電話實(shí)際使用人卻是其客戶經(jīng)理。

2018年1月12日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》。其中提到，代銷金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍外的、不持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品屬侵害金融消費(fèi)者權(quán)益行為。董某說(shuō)去賭博網(wǎng)站購(gòu)買彩票，是代紀(jì)女士的“投資”行為，賭博網(wǎng)站不可能持有金融牌照。

河南豫龍律師事務(wù)所律師付建認(rèn)為，儲(chǔ)戶的存款存在銀行后，就與銀行之間形成了一種儲(chǔ)蓄合同的法律關(guān)系。銀行作為儲(chǔ)戶存款的保管機(jī)構(gòu)，應(yīng)該向儲(chǔ)戶提供安全保障，包括賬戶安全、信息安全等。同時(shí)，銀行對(duì)存款的安全有法定的監(jiān)管義務(wù)與安全保障義務(wù)。關(guān)于銀行對(duì)儲(chǔ)戶的安全保障問(wèn)題，我國(guó)《商業(yè)銀行法》就有明確規(guī)定。

《商業(yè)銀行法》第六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。若違反了該義務(wù)規(guī)定，商業(yè)銀行就應(yīng)對(duì)此承擔(dān)不利后果?！渡虡I(yè)銀行法》第73條規(guī)定，商業(yè)銀行違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任。

付建律師表示，如果確定紀(jì)女士本人對(duì)此事不知情，那董某就是利用擔(dān)任商業(yè)銀行工作人員的職務(wù)便利，挪用客戶資金歸個(gè)人使用，數(shù)額較大不退還，其行為已涉嫌構(gòu)成《刑法》上的挪用資金罪。

6月3日，上述支行行長(zhǎng)王亞飛介紹，他對(duì)此事深表痛心，不會(huì)袒護(hù)董某，已將相關(guān)情況匯報(bào)至市分行。

6月4日，建行河南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴上游新聞?dòng)浾?，他高度重視此事，目前，建行平頂山分行紀(jì)檢部門正在調(diào)查此事。視調(diào)查情況，再定奪省分行紀(jì)檢部門是否要介入。查清情況后會(huì)依法依規(guī)處理，并及時(shí)向社會(huì)通報(bào)。