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外匯離我們的生活并不遠(yuǎn)。對個(gè)人來說,不管是出國留學(xué)還是旅行,都要兌換、使用外幣。對企業(yè)來說,開展進(jìn)出口貿(mào)易也離不開外匯。那么,一筆外匯數(shù)據(jù)從采集、分析到應(yīng)用的過程是怎樣的?從外匯數(shù)據(jù)中,能感受到我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的哪些變化?如何更好應(yīng)用外匯數(shù)據(jù)為中小企業(yè)融資服務(wù)?近日,記者走進(jìn)國家外匯管理局進(jìn)行了采訪。

采集——

外匯數(shù)據(jù)在一次次的涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生,可以通過多個(gè)維度對外匯資金流動(dòng)情況進(jìn)行分析

一筆外匯數(shù)據(jù)是如何產(chǎn)生的?“以貨物貿(mào)易為例,一家機(jī)械設(shè)備出口企業(yè)收到境外匯入的一筆貨款,銀行核對交易信息,企業(yè)貨款入賬并進(jìn)行數(shù)據(jù)申報(bào),這樣一筆外匯數(shù)據(jù)就上傳到了外匯管理部門的相關(guān)系統(tǒng)。”國家外匯管理局經(jīng)常項(xiàng)目管理司貨物貿(mào)易處副處長魯峰華告訴記者。

個(gè)人兌換外幣、企業(yè)收到貨款……一筆筆外匯數(shù)據(jù)匯集起來,形成了遼闊的“數(shù)據(jù)海洋”。在外匯局的一間會(huì)議室,記者被眼前的一塊屏幕所吸引,屏幕上所展示的正是我國跨境資金的流動(dòng)情況。“通過屏幕上展示的這個(gè)系統(tǒng),我們可以選擇時(shí)間、幣種、收入、支出、收支差額等維度來觀察我國跨境資金的流動(dòng)情況,從屏幕上可以看出,內(nèi)地和香港的資金往來是比較密切的。”國家外匯管理局國際收支司分析預(yù)測處處長李玲青說。

目前,外匯管理部門日常進(jìn)行的重要工作之一,是統(tǒng)計(jì)我國涉外經(jīng)濟(jì)的相關(guān)情況。外匯數(shù)據(jù)的類別很多,包括結(jié)售匯數(shù)據(jù)、匯率數(shù)據(jù)、外債數(shù)據(jù)、儲(chǔ)備余額等。一般來說,銀行結(jié)售匯和銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)是與個(gè)人和企業(yè)關(guān)系較為密切的兩類數(shù)據(jù),也是反映我國外匯市場運(yùn)行的兩個(gè)重要指標(biāo)。

先看銀行結(jié)售匯數(shù)據(jù)。“個(gè)人或企業(yè)在銀行將手中的外匯換成人民幣,就是結(jié)匯,反之,就是售匯。銀行結(jié)售匯是指銀行為客戶等辦理的結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù)。”李玲青說,市場主體通過銀行進(jìn)行結(jié)售匯操作后,銀行會(huì)將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)匯總至外匯管理部門的相關(guān)系統(tǒng),銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)為人民幣與外匯兌換行為發(fā)生時(shí)。

再看銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)。銀行代客涉外收付款,就是俗稱的“跨境收支”。例如,企業(yè)收到的境外匯入的貨款,會(huì)被記入銀行代客涉外收入中的經(jīng)常賬戶下;個(gè)人因?yàn)槌鰢魧W(xué)的需要,向境外大學(xué)的賬戶里匯入的學(xué)費(fèi),則會(huì)被記入銀行代客涉外支出中的經(jīng)常賬戶下。“上述兩種跨境收支的情況都與經(jīng)常賬戶有關(guān)。經(jīng)常賬戶是外匯業(yè)務(wù)中頻繁出現(xiàn)的詞語,反映的是國際貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等對外經(jīng)濟(jì)交往情況。”李玲青說。

應(yīng)該如何看待外匯數(shù)據(jù)的意義?“在形勢研判方面,結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢,外匯局從時(shí)間、地區(qū)、貿(mào)易方式、貿(mào)易伙伴等維度對外匯資金流動(dòng)現(xiàn)狀和未來變動(dòng)趨勢進(jìn)行整體性和結(jié)構(gòu)性分析。”魯峰華說,以銀行結(jié)售匯為例,通過分析衡量市場主體結(jié)匯和售匯情況,可以幫助我們判斷整體持匯意愿。

在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面,魯峰華表示,以外貿(mào)為例,外匯局以外貿(mào)企業(yè)作為微觀管理的主體,依托相關(guān)平臺(tái)采集的各類數(shù)據(jù),并結(jié)合企業(yè)歷史業(yè)務(wù)情況、行業(yè)特征等信息,運(yùn)用科學(xué)的監(jiān)測方法實(shí)現(xiàn)對企業(yè)非現(xiàn)場動(dòng)態(tài)監(jiān)測,評估企業(yè)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性,識別異常交易,實(shí)現(xiàn)對外匯違法違規(guī)主體的精準(zhǔn)打擊,維護(hù)正常的外匯市場秩序。

分析——

經(jīng)常賬戶更趨平衡、跨境證券雙向投資更加活躍,外匯數(shù)據(jù)體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

仔細(xì)分析經(jīng)常賬戶、跨境證券投資等外匯數(shù)據(jù),我們不難發(fā)現(xiàn)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)“足跡”。

——經(jīng)常賬戶更趨平衡,是我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

近年來,我國經(jīng)常賬戶由高順差趨向基本平衡,經(jīng)常賬戶順差與GDP之比由2007年的9.9%降至2020年的1.9%,處于合理均衡區(qū)間。

“經(jīng)常賬戶更趨平衡反映我國涉外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展比較均衡。”李玲青說,近年來,我國經(jīng)濟(jì)增長動(dòng)力已逐步從過去依賴較大規(guī)模的出口轉(zhuǎn)向以國內(nèi)有效投資和消費(fèi)為主,內(nèi)需已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器。總體來看,我國經(jīng)常賬戶演變是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

——跨境證券雙向投資更加活躍,體現(xiàn)出我國推進(jìn)金融市場雙向開放的成效。

近年來,我國跨境證券雙向投資更加活躍,總體呈現(xiàn)順差格局。一方面,外資持續(xù)流入我國證券市場,境外投資者不斷增配人民幣資產(chǎn)。2020年,境外對我國證券投資凈流入規(guī)模達(dá)到2547億美元,創(chuàng)歷史新高。另一方面,境內(nèi)投資者積極布局海外證券市場。2020年,我國對外證券投資規(guī)模為1673億美元。

“近年來境外投資者投資境內(nèi)證券市場更加便利,境內(nèi)投資者多元化配置境外資產(chǎn)的需求也得到了有效滿足??缇匙C券投資的日益活躍和總體均衡,體現(xiàn)了我國穩(wěn)步推進(jìn)金融市場雙向開放的成效。”李玲青說。

“過去40多年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展是在開放條件下取得的,未來中國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展也必須在更加開放條件下進(jìn)行。外匯數(shù)據(jù)與涉外經(jīng)濟(jì)密切相關(guān),通過分析外匯數(shù)據(jù),可以更好地摸準(zhǔn)我國在更高水平開放中的‘經(jīng)濟(jì)脈搏’。”交通銀行金融研究中心首席政策分析師何飛說。

應(yīng)用——

服務(wù)中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等

沉甸甸的外匯數(shù)據(jù)“寶藏”能拿來做什么?記者在采訪中發(fā)現(xiàn),外匯管理部門在服務(wù)中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等方面進(jìn)行了許多有益的探索。

創(chuàng)建跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái),更好滿足中小企業(yè)融資需求——

金融科技創(chuàng)新助力中小企業(yè)融資。“日常工作中我們觀察到,一些銀行由于無法全面了解外貿(mào)型中小企業(yè)的經(jīng)營情況,尤其是難以全面掌握其跨境收支等數(shù)據(jù),不愿為其提供貸款,出現(xiàn)了一些不敢貸不愿貸的現(xiàn)象。”國家外匯管理局科技司監(jiān)管科技處處長牟傳興說,外匯局利用區(qū)塊鏈技術(shù)分布式賬本不可篡改、多方共識的特點(diǎn),通過共享質(zhì)押物憑證、資金收付、融資等信息,幫助銀行有效識別企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn),為企業(yè)增信。在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,為便利中小企業(yè)融資,外匯管理部門推出了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)。

“平臺(tái)運(yùn)行以來受到銀行、企業(yè),特別是中小企業(yè)的歡迎,在緩解中小企業(yè)融資難問題上效果明顯。目前加入平臺(tái)的法人銀行達(dá)290多家,約占全部辦理外匯業(yè)務(wù)銀行的一半。舉例來說,此前重慶平均每筆融資業(yè)務(wù)需要校驗(yàn)出口信息近60份,最復(fù)雜的一筆甚至涉及1138份,銀行使用平臺(tái)提供的服務(wù)后,相關(guān)信息的核查時(shí)間從1至2個(gè)工作日直接縮短至20分鐘。”牟傳興說,截至今年4月末,平臺(tái)累計(jì)完成融資放款11.8萬筆、金額約900億美元,服務(wù)企業(yè)超過7000家,其中中小企業(yè)占比超過75%。

運(yùn)用全國外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng),提升識別違規(guī)主體的智能化水平——

“數(shù)據(jù)是我們篩查地下錢莊等非法金融活動(dòng)線索最重要的基礎(chǔ)。”國家外匯管理局管理檢查司機(jī)構(gòu)監(jiān)測與非現(xiàn)場檢查處副處長劉妍說,一般來說,涉嫌違法犯罪的市場主體其經(jīng)營行為或資金交易情況,會(huì)有一些異常特征。通過與海關(guān)、稅務(wù)等部門的合作,外匯局在全國外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)中,將包括外匯數(shù)據(jù)在內(nèi)的多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析,來判斷市場主體一些行為的商業(yè)合理性、邏輯合理性,從而篩查出相關(guān)線索。

劉妍說,近年來,外匯管理部門不斷推進(jìn)科技賦能外匯監(jiān)管,推進(jìn)外匯線索研判中心建設(shè),引入關(guān)系圖譜、人工智能等技術(shù),進(jìn)一步提升識別違規(guī)主體的智能化水平。近兩年,地下錢莊、虛假欺騙性交易類違規(guī)線索成案率不斷提高。

外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,我國對外開放的大門越開越大,跨境收支主體越來越多,一些新型的跨境支付手段開始出現(xiàn),不斷對傳統(tǒng)監(jiān)管方式提出了新的要求。下一步,要繼續(xù)堅(jiān)持利用科技賦能外匯監(jiān)管,提升監(jiān)管質(zhì)效,更好實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

《 人民日報(bào) 》( 2021年06月07日 18 版)

責(zé)任編輯:趙睿

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