公安部指揮15地 全鏈條打擊網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙

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前不久，江蘇省蘇州公安機(jī)關(guān)成功偵破“3·26網(wǎng)貸電信詐騙專(zhuān)案”，在全國(guó)率先打響打擊貸款類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集群戰(zhàn)役，揭開(kāi)了此類(lèi)詐騙案的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。其后，公安部指揮全國(guó)15地公安機(jī)關(guān)開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一舉搗毀非法網(wǎng)絡(luò)貸款推廣團(tuán)伙57個(gè)，抓獲嫌疑人460余名。大量案件事實(shí)證明，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款信息，必須保持警惕。

“無(wú)需抵押也能貸款30萬(wàn)”“一張身份證就可貸款10萬(wàn)”……這些網(wǎng)絡(luò)貸款推廣信息是否可靠？是否隱藏著陷阱？

一條“無(wú)抵押貸款”信息，牽出網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案

今年3月的一天，江蘇南通市某企業(yè)主程某正在用手機(jī)瀏覽新聞時(shí)，突然跳出一個(gè)懸浮窗，上面是“無(wú)抵押貸款”的廣告?？紤]到公司正好有一筆貸款月底到期，程某抱著試一試的想法點(diǎn)擊進(jìn)入，并輸入姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、家庭住址等個(gè)人信息。大約過(guò)了半小時(shí)，程某接到一個(gè)電話，對(duì)方稱是“某小貸公司”的工作人員，知道程某的貸款需求后，希望添加程某的微信。程某在網(wǎng)上檢索了該小貸公司的信息，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)什么異常，便加了對(duì)方微信。

過(guò)了一會(huì)兒，程某微信接收到一份電子合同，程某按“工作人員”要求，將其打印并在合同上蓋章簽字。合同中有一則條款稱，需要貸款人轉(zhuǎn)10萬(wàn)元押金到貸款方提供的銀行卡里，并將轉(zhuǎn)賬記錄截圖發(fā)給對(duì)方。

隨后，程某收到一條手機(jī)短信，上面有一串驗(yàn)證碼，對(duì)方要求把這個(gè)驗(yàn)證碼發(fā)給他。過(guò)了一會(huì)兒，對(duì)方打來(lái)電話，詳細(xì)地“教”程某通過(guò)做銀行流水來(lái)進(jìn)行驗(yàn)資——對(duì)方會(huì)先給程某的銀行卡里打錢(qián)，然后讓程某把錢(qián)轉(zhuǎn)到小貸公司“工作人員”的私人賬戶上，并稱“這是在幫程某做流水，轉(zhuǎn)到私人賬戶上是為了方便”。

其間，程某銀行卡的發(fā)卡銀行還專(zhuān)門(mén)打電話給程某，提醒他要防止被騙。這時(shí)，已經(jīng)被“工作人員”說(shuō)服的程某還責(zé)怪銀行工作人員多管閑事。后來(lái)見(jiàn)貸款遲遲下不來(lái)，程某才意識(shí)到自己可能被騙，便報(bào)了警。

事實(shí)上，“工作人員”利用程某之前填寫(xiě)的個(gè)人信息以及程某手機(jī)上的驗(yàn)證碼，給程某的銀行卡開(kāi)設(shè)了一個(gè)電子賬戶，然后利用程某的信息不對(duì)稱，把程某新辦電子賬戶里的錢(qián)轉(zhuǎn)到了程某的銀行卡里，讓程某錯(cuò)以為這錢(qián)是對(duì)方打給他的，于是就把從電子賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡上的錢(qián)，最終轉(zhuǎn)到了“工作人員”的賬戶上。僅10分鐘時(shí)間，程某就轉(zhuǎn)了兩筆總計(jì)5萬(wàn)余元到“工作人員”的私人賬戶。

這樣的騙局并非孤例。今年2月，蘇州市公安局刑警支隊(duì)反詐騙中心發(fā)現(xiàn)了一條“某銀貸款”推廣信息。“某銀貸款”，名稱很像某知名銀行的金融產(chǎn)品，但打開(kāi)界面民警發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)頁(yè)制作粗糙，最底端的落款顯示，該產(chǎn)品由中部地區(qū)某縣城一家小額貸款公司開(kāi)發(fā)，落款字體極小，很難讓人發(fā)現(xiàn)。

民警初步判斷，該推廣信息具有網(wǎng)絡(luò)詐騙嫌疑。為進(jìn)一步查明情況，民警按照頁(yè)面提示，先后錄入了自己的手機(jī)號(hào)、姓名、身份證號(hào)、貸款額度，進(jìn)行貸款申請(qǐng)操作。20分鐘后，民警接到了一個(gè)外地手機(jī)號(hào)碼呼叫，其自稱是“某銀貸款”的客服，要求他添加其QQ。通過(guò)QQ，“客服”要求民警提供手持身份證的認(rèn)證照片，遠(yuǎn)程簽訂貸款合同，并要求其向指定的私人賬戶轉(zhuǎn)賬5000元，以證明貸款人具備還款能力。“這些操作，都是典型的詐騙套路。”民警說(shuō)。

深挖徹查，黑灰產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面

犯罪嫌疑人為何能夠?qū)τ匈J款意向的群體實(shí)施精準(zhǔn)詐騙？他們是從哪里得到的公民個(gè)人信息？“某銀貸款”到底地處何方？

辦案民警發(fā)現(xiàn)，雖然該產(chǎn)品的金融資質(zhì)方為某銀小額貸款公司，但該公司并未參與相關(guān)違法犯罪活動(dòng)，對(duì)推廣內(nèi)容也一無(wú)所知，系不法分子冒用了他們的金融資質(zhì)，進(jìn)行非法行為。

“我們發(fā)現(xiàn)‘某銀貸款’的服務(wù)器位于濟(jì)南。”蘇州昆山市公安局刑警大隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)何永亮說(shuō)，大量證據(jù)表明，一個(gè)叫做“芯貝科技”的網(wǎng)絡(luò)公司有重大嫌疑。

經(jīng)查，該公司實(shí)際控制人為賈某軍，山東濟(jì)南人，實(shí)際工作人員6名，他們通過(guò)非法途徑獲得網(wǎng)貸金融廣告投放資格，對(duì)外發(fā)布網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。

“這些非法貸款廣告還偽裝成正規(guī)的知名網(wǎng)貸產(chǎn)品，被精準(zhǔn)推送給有貸款需求的網(wǎng)民，如網(wǎng)民曾閱覽過(guò)貸款相關(guān)信息，之后便會(huì)在瀏覽新聞、小視頻或玩游戲過(guò)程中，接收到這類(lèi)貸款廣告，讓人真假難辨。”蘇州市公安局刑警支隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)杜瑋彬說(shuō)。

以賈某軍團(tuán)伙為紐帶，上游犯罪團(tuán)伙冒用金融服務(wù)公司、小額貸款公司、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，并與相關(guān)廣告發(fā)布平臺(tái)員工里應(yīng)外合，獲取網(wǎng)貸金融廣告投放賬戶。“這些偽造的證照其實(shí)很容易識(shí)別，無(wú)法通過(guò)正常審核，但在非法利益面前，一些廣告發(fā)布平臺(tái)的員工故意不嚴(yán)加審核，甚至幫助不法廣告主逃避審查，發(fā)布非法的貸款廣告。”蘇州市公安局刑警支隊(duì)民警俞洋說(shuō)。

下游犯罪團(tuán)伙為賈某軍團(tuán)伙提供公民個(gè)人信息銷(xiāo)售渠道。通過(guò)這些團(tuán)伙，賈某軍等人把收集到的公民個(gè)人信息層層倒賣(mài)給境外詐騙團(tuán)伙，為其實(shí)施遠(yuǎn)程精準(zhǔn)詐騙提供幫助。僅在今年3月，賈某軍團(tuán)伙就非法收集有網(wǎng)貸需求的公民個(gè)人信息40余萬(wàn)條。

經(jīng)過(guò)兩個(gè)多月的縝密偵查，整個(gè)案件的脈絡(luò)漸漸清晰，主要涉案人員也已鎖定。4月14日，來(lái)自蘇州市公安局刑警支隊(duì)、昆山市局的200余名警力分赴山東省等5省7地，打掉10個(gè)非法網(wǎng)絡(luò)推廣團(tuán)伙，抓獲代理商、渠道商、運(yùn)營(yíng)商、推廣商4個(gè)層級(jí)的違法犯罪嫌疑人44名，扣押、凍結(jié)涉案資金2億余元。

雷霆出擊，15省份公安機(jī)關(guān)抓獲嫌疑人460余名

“該案涉案人員多、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、隱蔽性高，形成了完整的貸款詐騙網(wǎng)絡(luò)推廣黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。”昆山市公安局刑警大隊(duì)民警蔣超介紹。

在這個(gè)犯罪產(chǎn)業(yè)鏈中，各團(tuán)伙之間相互分工協(xié)作，涉案人員多、團(tuán)伙專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、影響危害大。從非法收集公民個(gè)人信息到完成販賣(mài)，“代理商”專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)開(kāi)設(shè)、投放虛假貸款廣告，“渠道商”專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)偽造正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)網(wǎng)站域名，“運(yùn)營(yíng)商”專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)租用境外服務(wù)器、開(kāi)發(fā)制作虛假貸款廣告頁(yè)面或手機(jī)APP，并收集有貸款意向人員的個(gè)人信息，“推廣商”專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)將非法獲得的公民個(gè)人信息販賣(mài)給詐騙團(tuán)伙。

賈某軍等人落網(wǎng)后，公安機(jī)關(guān)繼續(xù)擴(kuò)線偵查，拓展出貸款推廣類(lèi)犯罪線索60余條，涉及15個(gè)省份。今年7月，在公安部的直接指揮下，15個(gè)省份公安機(jī)關(guān)開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一舉搗毀非法網(wǎng)絡(luò)推廣團(tuán)伙57個(gè)，抓獲嫌疑人460余名。

“我們將持續(xù)保持對(duì)此類(lèi)犯罪活動(dòng)的零容忍和高壓嚴(yán)打態(tài)勢(shì)，積極會(huì)同有關(guān)部門(mén)強(qiáng)化監(jiān)管整治，抓好 ‘黑灰產(chǎn)’ 打擊治理工作，切實(shí)維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。”公安部刑事偵查局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。