支付機構最大罰單什么情況？環(huán)迅支付被罰5939萬原因是什么

中國人民銀行上?？偛烤W(wǎng)站13日公布了一張《行政處罰信息公示表》，罰單顯示，迅付信息科技有限公司（環(huán)迅支付）因違反支付業(yè)務規(guī)定，被給予警告。并被處以罰款4970.72萬元，合計罰沒金額5939.41萬元，此外，央行還對該公司相關責任人給予警告并處以罰款。

引人矚目的是，這張近6000萬的罰單，創(chuàng)下了第三方支付機構的最大罰單記錄。此前最大的一張是2016年易寶支付收到的合計被罰沒5295萬元的罰單。

環(huán)迅支付曾多次受罰

迅付信息科技有限公司簡稱“環(huán)迅支付”，在2011年獲頒中國人民銀行首批《支付業(yè)務許可證》。公司目前可以支持國際主流信用卡及所有國內(nèi)主流銀行的在線支付，為全球超過60萬家商戶及2000萬用戶提供金融級的支付體驗。環(huán)迅支付總部位于上海，在長春、北京、南京、成都、重慶、福州、廣州、杭州、天津及深圳等地均擁有分支機構。

記者通過企查查平臺查詢得知，環(huán)迅支付注冊資本1.05億元，法定代表人欒毓敏。股東包括上海環(huán)迅電子商務有限公司、北海石基信息(002153)技術有限公司、上海馳藝投資合伙企業(yè)（有限合伙），疑似實際控制人為欒毓敏。

在此之前，環(huán)迅支付的違規(guī)歷史眾多。

2018年7月，中國人民銀行上海分行公示了一張新罰單，環(huán)迅支付因違反反洗錢法相關規(guī)定，被央行上海分行罰款人民幣170萬元。所涉違規(guī)行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報送可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易。

2017年8月21日，環(huán)迅支付因違反支付業(yè)務規(guī)定,被央行沒收違法所得28.57萬元，并處罰款150萬，共計178.57萬元。

2016年10月，因環(huán)迅支付在2015年1月1日至2015年12月31日期間，未按相關規(guī)定履行反洗錢義務，被央行福州中心支行罰款22萬,并對1名相關責任人員處人民幣1.5萬元罰款。所涉違法行為類型包括未按規(guī)定開展客戶身份識別，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送可疑交易報告。

據(jù)媒體報道，去年12月，環(huán)迅支付還曾卷入“紅海行動”網(wǎng)絡期貨投資詐騙事件。

央行半年開出60張罰單

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，央行系統(tǒng)已對第三方支付機構共計開出60張罰單（以公布罰單日期為準），罰沒金額合計高達1.07億元，涉及40家支付機構。

據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室支付清算研究中心連續(xù)第七年發(fā)布《中國支付清算發(fā)展報告（2019）》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2018年共發(fā)布十余份監(jiān)管文件，開出百余份罰單，累計罰額是上一年罰額的近7倍，即比2017年增長近6倍。

2019年，央行對支付行業(yè)的監(jiān)管力度依然有增無減。5月7日，匯潮支付存在“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按照規(guī)定保存客戶身份資料；未按照規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易”的行為，違反了《中華人民共和國反洗錢法》相關規(guī)定，被中國人民銀行上海分行罰款合計人民幣630萬元。

此外，還有多家機構因違反非金融機構支付服務管理、違反清算管理規(guī)定等被處罰。

央行針對支付違規(guī)頻開罰單，其中反洗錢不力成重災區(qū)，隨行付因此5個月內(nèi)3次被罰。

蘇寧金融研究院特約研究員黃大智表示，支付作為金融基礎設施，強監(jiān)管態(tài)勢將持續(xù)。近年來，隨著少數(shù)機構的無序創(chuàng)新，支付渠道成為犯罪活動資金快速轉(zhuǎn)移的通道，反洗錢也成為監(jiān)管部門重點的監(jiān)管領域。未來，反洗錢的監(jiān)管將會更加常態(tài)化和國際化。隨著資本市場的進一步開放，跨境資本流動和資金支付更加頻繁，將會有規(guī)模更大的國際協(xié)作的反洗錢監(jiān)管。同時，監(jiān)管的罰單趨勢也表明，反洗錢監(jiān)管將成為更加常態(tài)化的監(jiān)管措施，而這也有利于違規(guī)機構及時整改調(diào)整。

網(wǎng)絡新型犯罪、跨境違法服務也將是未來支付行業(yè)的監(jiān)管重點。日前，央行發(fā)布《關于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，加強單位支付賬戶管理，對買賣賬戶行為等采取強化管理措施。央行有關負責人表示，電信網(wǎng)絡新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害，央行將進一步加強支付結(jié)算管理，構筑金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

此外，外匯局近日還發(fā)布了《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》，明確了業(yè)務范圍，要求支付機構應建立有效風控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強交易真實性、合規(guī)性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，對于跨境支付服務來說，新辦法出臺后，如何采取有效手段核驗貿(mào)易真實性將成關鍵問題。

央行副行長范一飛在6月份的支付科技服務實體經(jīng)濟研討會上公開表示，下一步，規(guī)范發(fā)展和質(zhì)量建設將為支付監(jiān)管的重要抓手。

早在3月全國兩會上，范一飛就喊話“針對第三方支付機構嚴監(jiān)管會常態(tài)化”，他介紹，央行加強了金融科技發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)管體系建設，引導科技在金融領域合理運用，不斷提升服務實體經(jīng)濟和防范金融風險的能力。