保證資金安全 廈門P2P網(wǎng)貸“傍上”銀行

年化收益率動(dòng)輒超過10%，P2P網(wǎng)貸投資的高收益很誘人。然而，近兩年來有關(guān)網(wǎng)貸平臺卷款跑路的消息層出不窮，卻令很多投資者望而卻步。

導(dǎo)報(bào)記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，越來越多的網(wǎng)貸平臺對接銀行資金存管系統(tǒng)，防范投資人的資金被平臺非法挪用，并且能夠記錄完整的資金交易。

銀行資金存管好處多多

對于投資者來說，在投資高收益的P2P網(wǎng)貸時(shí)，最關(guān)心的就是自己的資金安全能否得到保障？近日，導(dǎo)報(bào)記者查詢了廈門多家P2P網(wǎng)貸平臺，發(fā)現(xiàn)多數(shù)平臺對接第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金托管或存管，只有少數(shù)平臺聲稱通過銀行進(jìn)行資金存管。

而去年7月央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，以及今年8月銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中，都明確網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)選擇銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)。

通俗地理解，有了銀行存管，投資者的資金進(jìn)入自己的銀行賬戶，而不是網(wǎng)貸平臺的賬戶，從而防范被非法挪用。而且，按照相關(guān)的監(jiān)管要求，銀行做“存管機(jī)構(gòu)”，還要對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。并且能夠記錄完整的資金交易，對投資人資金安全有重要的保障意義。“有了銀行信譽(yù)的加持，即便只是資金存管，也能提升投資人對P2P網(wǎng)貸平臺資金的安全信任度。”安星財(cái)富廈門分公司總經(jīng)理張慧勇說。

卻遭P2P網(wǎng)貸平臺冷遇

既然銀行資金存管好處多多，為何遭到眾多P2P網(wǎng)貸平臺的冷遇呢？“通過銀行存管的話，客戶的操作會比較不方便。”一家網(wǎng)貸平臺的客服人員解釋說，“安全是銀行最重視的，這個(gè)沒錯(cuò)，但這也導(dǎo)致他們的系統(tǒng)復(fù)雜，對個(gè)人來說，網(wǎng)銀等的操作還是比較麻煩。”

還有網(wǎng)貸業(yè)者透露，銀行對P2P資金存管的態(tài)度模棱兩可，服務(wù)不到位。“耗時(shí)耗力的事，銀行不愛做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。”

“即使平臺宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，還不能說明該平臺已實(shí)現(xiàn)了資金存管。”融360網(wǎng)貸分析師熊煒提醒。此外，一些網(wǎng)貸平臺雖然接入并上線了銀行存管，但是資金存管只覆蓋部分標(biāo)的。這樣的部分存管，銀行實(shí)際上是無法全盤監(jiān)控該平臺的資金狀況，銀行存管的作用也無法實(shí)現(xiàn)。

可見，對于是否銀行存管比較在意的投資者，不僅需留意網(wǎng)貸平臺是否上線了銀行的存管系統(tǒng)，還需留意自己所投資的項(xiàng)目是否由銀行存管資金。

未來將成P2P網(wǎng)貸“標(biāo)配”

據(jù)金融搜索平臺融360的不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年9月底，已有超過291家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，但其中實(shí)現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線的平臺只有95家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺的4.9%。

對此，多家銀行表示，銀監(jiān)會對于網(wǎng)貸平臺銀行存管的監(jiān)管思路已經(jīng)明確，預(yù)計(jì)10月份開始，上線存管的平臺數(shù)量會有一定上漲。

融360網(wǎng)貸分析師熊煒也認(rèn)為，銀行資金存管是監(jiān)管政策要求，全面上線銀行存管系統(tǒng)將成為P2P平臺“標(biāo)配”。

兩途徑判斷有無銀行存管？

對于普通百姓來說，判斷網(wǎng)貸平臺資金是否通過銀行存管？熊煒介紹，現(xiàn)在主要有兩種途徑：

一、在投資P2P網(wǎng)貸之前，投資人可以通過公告或者是資金保障里的措施，查看平臺銀行存管系統(tǒng)是否上線和存管銀行是哪家。

二、另一類也最直接的方法是，投資人在投資過程中，注意平臺是否增加了為個(gè)人開通銀行存管賬戶的步驟，在這個(gè)步驟一般可以詳細(xì)閱讀銀行存管開戶協(xié)議文本，協(xié)議文本如果是存管銀行、平臺和投資人的三方存管協(xié)議，那么該存管賬戶投資基本可以確定實(shí)現(xiàn)了銀行資金存管。

需提醒的是，存管銀行不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。也就是說，如果是委托人故意欺詐或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，由網(wǎng)貸平臺承擔(dān)；銀行存管不能為對網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保；存管銀行不對網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，投資人須自行承擔(dān)網(wǎng)貸投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。