龍巖：注入金融活水 助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展

近日，記者來(lái)到武平縣平川鎮(zhèn)七坊村橙滿分家庭農(nóng)場(chǎng)，只見(jiàn)50畝的果園里，一顆顆金黃碩大的臍橙掛滿枝頭，棵棵果樹(shù)被壓彎了腰，滿山之間，黃綠交織，煞是好看。“多虧了平臺(tái)發(fā)放的10萬(wàn)元貸款，讓我能及時(shí)請(qǐng)人管護(hù)果園。”看著豐收的果園，農(nóng)場(chǎng)主邱春華掩飾不住臉上的笑意。

邱春華所說(shuō)的平臺(tái)，就是武平縣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)，這也是我省首個(gè)林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資平臺(tái)。自龍巖國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)設(shè)立以來(lái)，龍巖通過(guò)富有地方特色的數(shù)字普惠金融改革探索，為地方小微企業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、林權(quán)改革等注入源源不斷的金融活水。

林農(nóng)貸款新選擇

邱春華是武平縣最早種植臍橙的農(nóng)戶之一，種植面積200多畝。連年種植臍橙，邱春華曾多次貸款，“以往我們貸款都需要抵押物或者有人擔(dān)保，手續(xù)比較繁雜，放款時(shí)間長(zhǎng)”。

今年7月，武平縣林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資平臺(tái)上線試運(yùn)行，像邱春華一樣的林農(nóng)們貸款有了新變化。

為進(jìn)一步破解林農(nóng)申貸抵押難、程序多、信息不對(duì)稱等問(wèn)題，今年省市縣三級(jí)人民銀行和林業(yè)部門(mén)多方調(diào)研論證，決定依托龍巖國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，探索運(yùn)用區(qū)塊鏈新技術(shù)，在武平率先開(kāi)展林業(yè)金融區(qū)塊鏈融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)試點(diǎn)工作。

人行武平縣支行行長(zhǎng)蘭道雄介紹，區(qū)塊鏈的去中心化、不可篡改、可追溯、開(kāi)放性等特點(diǎn)都體現(xiàn)在該平臺(tái)上，同時(shí)通過(guò)與政府網(wǎng)站“i武平”互聯(lián)互通，整合不動(dòng)產(chǎn)登記中心、評(píng)估機(jī)構(gòu)、林權(quán)服務(wù)中心、征信機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司等部門(mén)所有涉及林農(nóng)的信息，將其經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)、信用等狀況都鏈接到該平臺(tái)，使林農(nóng)和金融機(jī)構(gòu)登錄平臺(tái)后實(shí)現(xiàn)融資供求信息精準(zhǔn)對(duì)接。

目前，該平臺(tái)主要采用“林農(nóng)線上提交需求，平臺(tái)撮合成交，線下簽約放款”的模式運(yùn)行。林農(nóng)通過(guò)“i武平”賬號(hào)提交融資需求申請(qǐng)，平臺(tái)獲取用戶身份識(shí)別和授權(quán)后將相關(guān)信用信息上鏈，入駐的金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)權(quán)限查看林農(nóng)申請(qǐng)記錄和信用信息并進(jìn)行報(bào)價(jià)，林農(nóng)可自主選擇金融機(jī)構(gòu)和信貸產(chǎn)品對(duì)接辦理。“林農(nóng)可申請(qǐng)一對(duì)一或一對(duì)多服務(wù)，直接選擇某一金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，或提出需求，再?gòu)母骷覚C(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)中擇優(yōu)選擇。”蘭道雄說(shuō)。

區(qū)塊鏈平臺(tái)不僅方便了林農(nóng)，金融機(jī)構(gòu)也是受益者。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行武平縣支行零售金融部經(jīng)理李俊賓介紹，過(guò)去林農(nóng)貸款必須到柜面填寫(xiě)紙質(zhì)申請(qǐng)材料，現(xiàn)在林農(nóng)只要將材料提交到區(qū)塊鏈平臺(tái)即可；審核資料時(shí)，過(guò)去工作人員要去林農(nóng)家里和山場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，現(xiàn)在林農(nóng)的林權(quán)信息、征信情況等都鏈接匯集到平臺(tái)，一鍵可查。

截至11月21日，武平縣共有12家金融機(jī)構(gòu)在平臺(tái)上提供了信用、抵押、保證等多類(lèi)別共48款貸款產(chǎn)品；659戶林農(nóng)通過(guò)平臺(tái)提交了融資申請(qǐng)，已成功對(duì)接545戶，授信額度超過(guò)1.02億元。

個(gè)體小微新平臺(tái)

“抱著試一試的心態(tài)在‘e龍巖’平臺(tái)登記注冊(cè)，沒(méi)想到填完貸款需求后僅僅5分鐘的時(shí)間，一筆79萬(wàn)元的建行‘智慧快貸’就到了我公司賬戶。”日前，龍巖市廈源工貿(mào)有限公司總經(jīng)理羅承雙高興地表示。

2019年，龍巖市獲批國(guó)家級(jí)普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。如何讓數(shù)字賦能普惠金融，提升數(shù)字金融服務(wù)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的效能，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿？

2020年底上線的“龍巖數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)”，成為當(dāng)?shù)亟獯疬@個(gè)問(wèn)題的一大嘗試。

建立平臺(tái)，龍巖有屬于自己的優(yōu)勢(shì)，“e龍巖”政務(wù)服務(wù)平臺(tái)擁有156萬(wàn)用戶，龍巖數(shù)字普惠金融服務(wù)平臺(tái)依托此平臺(tái)，擁有天然的流量基礎(chǔ)。

目前，龍巖市已有33家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、13家政府性擔(dān)保公司、2家保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入平臺(tái)，上線各類(lèi)金融產(chǎn)品447項(xiàng)，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等可根據(jù)產(chǎn)品信息和自身需求，在線上平臺(tái)“金融超市”里選擇金融機(jī)構(gòu)和相應(yīng)融資產(chǎn)品發(fā)送融資需求。

“從我找銀行變成銀行找我，而‘貸比三家’的模式，不僅推動(dòng)了銀行服務(wù)水平的提升，也降低了客戶的融資成本。”龍巖市金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)漆添說(shuō)，普惠金融服務(wù)平臺(tái)就為了解決個(gè)人和小微企業(yè)借貸難題。

據(jù)漆添介紹，平臺(tái)最大特色之一就是實(shí)現(xiàn)公共信用數(shù)據(jù)共享，打破“信息孤島”。平臺(tái)成功歸集了農(nóng)業(yè)、發(fā)改、市場(chǎng)、稅務(wù)、水務(wù)、燃?xì)?、不?dòng)產(chǎn)等17個(gè)單位44大類(lèi)的實(shí)時(shí)公共信用數(shù)據(jù)，通過(guò)客戶授權(quán)的形式推送相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。

“免去了小微企業(yè)或個(gè)體工商戶到政府部門(mén)蓋章打印各種證明材料和數(shù)據(jù)信息的環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)可使用實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像，同時(shí)，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)直連，實(shí)現(xiàn)信用類(lèi)貸款授信‘秒批’，客戶貸款‘一趟不用跑’。”漆添說(shuō)。

除了為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等提供高效的融資平臺(tái)，平臺(tái)還推動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)“惠民生”，在平臺(tái)上線“首貸行動(dòng)”“創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)”“鄉(xiāng)村振興”“外匯服務(wù)”“小店經(jīng)濟(jì)”等“五大專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”專(zhuān)欄，針對(duì)個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、創(chuàng)業(yè)者等不同市場(chǎng)主體采取差異化精準(zhǔn)金融服務(wù)，緩解貸款難問(wèn)題。

截至11月21日，平臺(tái)共有660家企業(yè)、13932個(gè)個(gè)人發(fā)布融資需求15441筆，已成功對(duì)接12948筆，授信金額達(dá)37.55億元。

本報(bào)記者 戴敏 通訊員 余力 闕美燕