銷售火爆但存風險　買互聯(lián)網(wǎng)保險理財要注意啥？

海峽網(wǎng)7月25日訊 （福州晚報記者 江海）銀行理財產(chǎn)品和貨幣基金收益率持續(xù)走低，福州很多投資者開始到處尋找新的投資渠道，在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品成了時下最火熱的理財產(chǎn)品。

不過，部分投資者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡平臺上看起來收益率不錯的互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品，實際收益率并不理想，甚至可能出現(xiàn)虧損。業(yè)內人士表示，目前高收益率的互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品大多為凈值型產(chǎn)品，因投資標的不同導致收益率波動較大，投資者需要特別注意。

互聯(lián)網(wǎng)保險理財 收益率波動較大

昨日，記者在多個在線支付平臺看到，平臺上有各種保險理財產(chǎn)品出售，一般每個平臺上都有二三十個產(chǎn)品，多數(shù)為個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。不少產(chǎn)品的7日年化收益率在3.5%以上，一些封閉期為1個月～3個月的產(chǎn)品，7日年化收益率最高達4.15%，封閉期3個月以上的產(chǎn)品，7日年化收益率最高達4.75%。

除了宣傳的收益率較高，這些互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品的購買方式也很靈活。例如，銀行理財產(chǎn)品1萬元的投資門檻算很低了，而互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品中，千元起購的并不少見，且7日年化收益率可達3.12%～3.26%。

不過，有投資者卻發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品有一定差別。

一名投資者告訴記者，他4月份在一個平臺上購買了一款某保險公司推出的“養(yǎng)老匯選泰悅”理財產(chǎn)品，購買頁面顯示，該款理財產(chǎn)品近一年的凈值增長率為6.42%。但是，他買入后卻遭遇五連跌，投入10萬元1個月虧損了近300元，好在近期收益率又出現(xiàn)了回升。

投資這類產(chǎn)品 需要長期持有

為什么互聯(lián)網(wǎng)保險理財產(chǎn)品的收益率波動會比較大？記者查詢發(fā)現(xiàn)，這些產(chǎn)品多數(shù)為凈值型個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。

福州多家險企的負責人告訴記者，個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，指養(yǎng)老保險公司作為管理人，接受政府機關、企事業(yè)單位及其他社會組織等團體委托人和個人的委托，為其提供與養(yǎng)老保障相關的資金管理服務。它由養(yǎng)老保險機構發(fā)行，與銀行理財產(chǎn)品類似，不是傳統(tǒng)意義上的保險產(chǎn)品，也沒有保障功能。

和貨幣基金相比，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品投資的范圍更廣，可投資流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)和權益類資產(chǎn)、資產(chǎn)支持計劃等。如果配置流動性資產(chǎn)和固定收益類資產(chǎn)的比例較高，產(chǎn)品的風險就小一點；如果配置權益類資產(chǎn)的比例較高，風險就大一點。

總體來看，養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的風險性較低，而且有養(yǎng)老險公司背書，安全性比較高。養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品的封閉期一般在1個月到1年，還有靈活提取類的產(chǎn)品，流動性相對較好，投資者可合理分配定期的和靈活提取的投資金額。

凈值型個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品收益率在短期內會有波動，“快進快出”會因波動造成虧損，但長期來看也比較穩(wěn)定。不過，由于目前很受歡迎，這類產(chǎn)品的收益可能在一定程度上被分攤。

此外，一些收益率較高的產(chǎn)品管理費可能更高，最終收益要減去機構的各項管理費用。同時，由于凈值型理財產(chǎn)品需要時間來計算凈值和份額，資金的到賬時間最快也是“T+1”日。