光大銀行：積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì) 全面推進(jìn)財富管理銀行建設(shè) 利潤增長出現(xiàn)向上拐點

10月30日晚，光大銀行發(fā)布了2020年三季度報告。

報告顯示，2020年，面對新冠疫情帶來的一系列困難和挑戰(zhàn)，光大銀行堅持“穩(wěn)中求進(jìn)，變中求機，進(jìn)中求新”的工作思路，堅持防疫與發(fā)展兩手抓、兩手硬，扎實做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)，合理讓利實體經(jīng)濟(jì)，充分履行金融國家隊的使命擔(dān)當(dāng)。同時，鞏固優(yōu)勢、補強短板，聚焦一流財富管理銀行建設(shè)，加快零售轉(zhuǎn)型和輕型化轉(zhuǎn)型，強化科技賦能，推動高質(zhì)量發(fā)展，展現(xiàn)了經(jīng)營活力，保持了良好態(tài)勢。

落實“六穩(wěn)”“六保”要求，彰顯光大擔(dān)當(dāng)

積極落實中央強化金融支持、為企業(yè)合理讓利的決策部署，優(yōu)化融資服務(wù)，合理讓利實體經(jīng)濟(jì)，有力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，充分履行金融國家隊的使命擔(dān)當(dāng)。按照“增量、降本、便利”工作導(dǎo)向，加大對普惠金融、制造業(yè)、民營企業(yè)、抗擊疫情等重點領(lǐng)域信貸支持力度。通過增加信貸投放、延期還本付息、減費讓利，有效降低企業(yè)經(jīng)營成本。加快金融科技創(chuàng)新，為社會各界和市民百姓提供線上線下立體化、敏捷化、綜合化的“便利”金融服務(wù)。

截至9月末，光大銀行普惠貸款余額1919億元，提前超額完成普惠金融全年監(jiān)管要求。制造業(yè)貸款增速14.17%，制造業(yè)中長期貸款增速48.89%，均提前超額完成全年監(jiān)管任務(wù)目標(biāo)。民營企業(yè)對公表內(nèi)外授信余額近1.1萬億元，給予各類企業(yè)、個體工商戶及小微企業(yè)主臨時性延期還本170.76億元，延期付息13.42億元。

此外，在脫貧攻堅的關(guān)鍵階段，光大銀行多措并舉，積極推動消費扶貧、金融扶貧和民生扶貧。截至9月末，光大銀行精準(zhǔn)扶貧貸款余額達(dá)到242.16億元，較上年末增加45.44億元。電商扶貧平臺“光大購精彩”共幫助17個省69個國家級貧困縣開拓扶貧新路徑，累計上線扶貧商品326款，幫扶扶貧企業(yè)86家，累計銷售扶貧商品94.94萬件，銷售額7215.56萬元。

零售業(yè)務(wù)規(guī)模較快增長，效益明顯提升

光大銀行建立了以零售為核心的財富管理指標(biāo)體系，在人力資源、信貸資源、財務(wù)資源等方面加大財富管理轉(zhuǎn)型支持力度。截至9月末，光大銀行零售存款7975億元，較上年末增長904億元，增幅12.8%；零售核心存款5857億元，較上年末增長1327億元，增幅29.3%。在零售存款快速增長的同時，零售AUM也實現(xiàn)持續(xù)較快增長，增幅11.9%。

零售中間業(yè)務(wù)方面，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，作為國內(nèi)率先成立資產(chǎn)管理子公司的股份制商業(yè)銀行，光大資管的經(jīng)營效益開始強勢增長，今年前三季度理財服務(wù)手續(xù)費收入同比增長365%；此外，零售代理中收持續(xù)較快增長，同比增幅30.2%；云繳費中收貢獻(xiàn)快速提升，同比增長67.4%。

就整體中收看，除資管和代理收入實現(xiàn)較好增長外，光大銀行交易銀行、銀行承兌、托管收入也增長較快，前三季度同比增幅分別達(dá)26.2%、15.8%、9.6%，共同拉動整體中間業(yè)務(wù)收入增長。前三季度，光大銀行實現(xiàn)手續(xù)費凈收入196.6億元，同比增長8.1%，持續(xù)推動全行輕型化轉(zhuǎn)型。

在零售效益提升和中間業(yè)務(wù)收入較快增長的推動下，光大銀行前三個季度實現(xiàn)營業(yè)收入1068.2億元，同比增長6.6%，在過去兩年快速增長的較高基數(shù)上，繼續(xù)保持增長。

疫情緩解后，光大銀行各項業(yè)務(wù)已得到較快恢復(fù)，累計利潤降幅收窄，當(dāng)季利潤增長出現(xiàn)向上拐點。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，光大銀行實現(xiàn)凈利潤297.0億元，同比下降5.6%，降幅環(huán)比上半年收窄4.5個百分點；第三季度當(dāng)季實現(xiàn)凈利潤112.8億元，同比增長2.7%，當(dāng)季利潤增長出現(xiàn)向上拐點，盈利能力變化呈現(xiàn)向好趨勢。

夯實客戶基礎(chǔ)，強化科技賦能，數(shù)字化金融科技水平和獲客能力不斷提升

三季度，光大銀行客戶和用戶規(guī)模不斷壯大，客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實。報告顯示，截至9月末，該行對公客戶75.92萬戶，較上年末增長8.05萬戶，增幅11.9%；零售客戶12021萬戶，較上年末增長1933萬戶，增幅19.2%；手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP月活2945萬戶，同比增長1024萬戶，增幅53%；云繳費接入項目9343項，較上年末增長2140項，增幅30%；云繳費累計用戶6.11億戶，本年服務(wù)活躍用戶3.57億戶，同比增長18%。

光大銀行進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，3%的科技投入、4%的人力投入、5億元金融科技創(chuàng)新經(jīng)費的“345”科技戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，金融科技創(chuàng)新大賽初見成果。三季度，光大銀行繼續(xù)全面深化“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系建設(shè)。“一個智慧大腦”重塑銀行智能服務(wù)，升級智能感知平臺，實現(xiàn)多模態(tài)生物識別的交叉應(yīng)用，覆蓋場景數(shù)量246個，較年初增長74%。“兩大技術(shù)平臺”加速創(chuàng)新應(yīng)用，實施“安沃云”工程和“北極星”架構(gòu)轉(zhuǎn)型計劃，發(fā)布自主研發(fā)（POIN）微服務(wù)版本，推廣容器云平臺，全面支持銀行分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，全行應(yīng)用系統(tǒng)上云率88.77% ；大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)總量達(dá)2.76 PB。“三項服務(wù)能力”聚焦移動化、開放化、生態(tài)化，開啟財富管理3.0新時代。

在夯實“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系基礎(chǔ)上，光大銀行正式發(fā)布“開放、合作、共贏”的金融科技創(chuàng)新生態(tài)；成立光大數(shù)字金融學(xué)院，系統(tǒng)化培養(yǎng)金融科技和創(chuàng)新人才，打造光大集團(tuán)大財富板塊創(chuàng)新的根據(jù)地；無接觸線上智能融資產(chǎn)品“隨心貸”累計投放金額突破1萬億元，余額突破900億元，累計服務(wù)客戶數(shù)量近2800萬戶，有效促進(jìn)消費擴容提質(zhì)，積極助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生保障等重點工作。三季度，光大銀行科技銀行建設(shè)再創(chuàng)佳績，在中國人民銀行銀行科技發(fā)展獎評選中6個科技項目獲獎，是唯一一家攬獲一、二、三等獎的全國性股份制商業(yè)銀行。

加強風(fēng)險管理，夯實資產(chǎn)質(zhì)量，風(fēng)險指標(biāo)保持穩(wěn)定

光大銀行執(zhí)行審慎的風(fēng)險政策，保持合理的撥備計提力度，撥備支出同比增長28.9%；同時持續(xù)完善風(fēng)險管理體系，加強統(tǒng)一授信管理，優(yōu)化授信政策架構(gòu)，加強預(yù)警能力建設(shè)，推進(jìn)智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系建設(shè)，不斷夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)。截至9月末，該行不良貸款率1.53%，較上年末下降0.03個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控；撥備覆蓋率182.06%，較上年末上升0.44個百分點。9月末存貸比83.9%，較上年末改善（下降）5.9個百分點，存貸款匹配關(guān)系向好。風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強。

光大銀行表示，將堅決貫徹黨中央、國務(wù)院、光大集團(tuán)黨委的重大決策部署，繼續(xù)聚焦“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，深入推進(jìn)財富管理銀行建設(shè)，強化科技賦能，加快零售轉(zhuǎn)型和輕型化轉(zhuǎn)型。同時，秉持“管理財富、服務(wù)民生”理念，踐行金融國家隊責(zé)任，積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，助力普惠民生。