郵儲(chǔ)銀行：深耕“三農(nóng)”金融服務(wù) 助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

3月30日，第101場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶以“深耕‘三農(nóng)’金融服務(wù)助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”為主題，介紹了該行服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的成效以及下一步計(jì)劃。一同參加本次發(fā)布會(huì)的還有郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部總監(jiān)楊波、資產(chǎn)負(fù)債部總經(jīng)理劉宏海。

“三農(nóng)”問題關(guān)乎民富國(guó)強(qiáng)，關(guān)乎小康社會(huì)是否全面建成，關(guān)乎兩個(gè)百年目標(biāo)和偉大中國(guó)夢(mèng)的實(shí)現(xiàn)。中央一號(hào)文件已連續(xù)14次聚焦“三農(nóng)”，11次對(duì)郵政儲(chǔ)蓄、郵儲(chǔ)銀行提出明確要求。

郵儲(chǔ)銀行成立10年來(lái)，始終堅(jiān)持大型零售銀行戰(zhàn)略定位，充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，深耕“三農(nóng)”金融領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋98.9%的縣域地區(qū)；服務(wù)個(gè)人客戶達(dá)5.22億，70%的個(gè)人賬戶分布于縣域地區(qū)；涉農(nóng)貸款余額9174億元，較2015年末增長(zhǎng)22.7%，在全行貸款余額中占比達(dá)30.5%。

積極創(chuàng)新，支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革成效顯著

邵智寶介紹，近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平，著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局的持續(xù)優(yōu)化，在農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中發(fā)揮國(guó)有大行應(yīng)有的作用。

積極推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革。2016年中央一號(hào)文件提出，“支持中國(guó)郵政郵儲(chǔ)銀行建立三農(nóng)金融事業(yè)部，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系”。郵儲(chǔ)銀行認(rèn)真貫徹中央一號(hào)文件要求，于2016年9月8日成立三農(nóng)金融事業(yè)部，建立三農(nóng)金融垂直獨(dú)立的“總部—省—市—縣”四級(jí)組織架構(gòu)、專業(yè)的財(cái)務(wù)核算體系、專項(xiàng)的資源配置政策、獨(dú)立的績(jī)效考核機(jī)制、垂直的審查審批體系，搭建完整的組織架構(gòu)和配套機(jī)制，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。目前，郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等5家試點(diǎn)分行的三農(nóng)事業(yè)部改革已經(jīng)落地。

大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度，助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展壯大，積極研發(fā)家庭農(nóng)場(chǎng)（專業(yè)大戶）貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等新型產(chǎn)品。截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行已累計(jì)發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款545億元，近兩年的年凈增額均超百億。郵儲(chǔ)銀行深化與農(nóng)業(yè)部合作，在283個(gè)國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)550家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行，執(zhí)行差別化授信管理和抵押擔(dān)保創(chuàng)新，加大服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體力度，系統(tǒng)打造郵儲(chǔ)銀行服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新平臺(tái)。截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行小額貸款余額400億元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額118億元。

積極助推農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)增收。郵儲(chǔ)銀行切實(shí)將支持農(nóng)民增收、助力農(nóng)業(yè)發(fā)展落到實(shí)處，截至2016年末，已累計(jì)發(fā)放小額貸款1.28萬(wàn)億元，筆均僅7萬(wàn)元，服務(wù)農(nóng)戶近1000萬(wàn)人。為提高對(duì)農(nóng)戶的服務(wù)效率，郵儲(chǔ)銀行強(qiáng)化科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，支持農(nóng)村電商經(jīng)營(yíng)，推廣移動(dòng)展業(yè)、信貸工廠模式，提高作業(yè)效率，最快實(shí)現(xiàn)當(dāng)日申請(qǐng)，當(dāng)日放款。開辦“掌柜貸”等純線上電商金融產(chǎn)品，提升客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)足不出戶、貸款就到。

全力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。郵儲(chǔ)銀行與伊利、蒙牛、溫氏、新希望、通威等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)開展合作，通過創(chuàng)新“龍頭企業(yè)+”信貸服務(wù)新模式，在對(duì)核心企業(yè)直接金融支持基礎(chǔ)上，提供上下游全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持飼料和生豬養(yǎng)殖等行業(yè)的產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展。例如，四川分行與新希望集團(tuán)合作，實(shí)行“廠家+經(jīng)銷商+養(yǎng)殖戶”模式，銀行、廠家、經(jīng)銷商三方簽訂協(xié)議，以經(jīng)銷商紅利為保證金，經(jīng)銷商對(duì)養(yǎng)殖戶進(jìn)行全額擔(dān)保，全產(chǎn)業(yè)鏈共同發(fā)展、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，已累計(jì)放款2億元。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行按照“一行一品、一縣一業(yè)”的發(fā)展思路，助力農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)支持牛羊育肥、水產(chǎn)養(yǎng)殖、設(shè)施農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域，助推優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效，培育國(guó)產(chǎn)優(yōu)質(zhì)品牌。

持續(xù)做好基礎(chǔ)金融服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)渠道，截至2016年末，布放自助設(shè)備11.3萬(wàn)臺(tái)，設(shè)置助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)16.5萬(wàn)個(gè)；做好惠農(nóng)代收代付服務(wù)，累計(jì)代繳保費(fèi)1.5億筆、近402億元，累計(jì)代發(fā)保費(fèi)13.7億筆、1409億元；拓展農(nóng)村農(nóng)民支付渠道，推出特色“農(nóng)民工銀行卡”、“綠卡通·福農(nóng)卡”；改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，推廣手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、微信銀行等電子渠道應(yīng)用。截至2016年末，郵儲(chǔ)銀行縣域個(gè)人網(wǎng)銀結(jié)存客戶數(shù)近8300萬(wàn)戶。

持續(xù)推進(jìn)，培育農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革新動(dòng)力

2017年中央一號(hào)文件明確指出，“加快完善郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，研究給予相關(guān)優(yōu)惠政策”。邵智寶表示，下一步，郵儲(chǔ)銀行將按照中央要求，深入推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革，加快完善事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制，夯實(shí)現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)，拓展服務(wù)領(lǐng)域，加大涉農(nóng)貸款投放力度，激活市場(chǎng)、激活要素、激活主體，著力培育農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新動(dòng)力。

加快完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制。在經(jīng)營(yíng)體系上，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信貸專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，下沉信貸服務(wù)重心，提高涉農(nóng)信貸服務(wù)效率；在管理機(jī)制上，建立健全“三農(nóng)”金融專業(yè)化財(cái)務(wù)核算體系、專項(xiàng)的資源配置政策、獨(dú)立的績(jī)效考核機(jī)制；在業(yè)務(wù)流程上，建立一套垂直的“三農(nóng)”貸款審查審批體系，加強(qiáng)相關(guān)制度、流程、IT系統(tǒng)建設(shè)；在服務(wù)領(lǐng)域方面，加強(qiáng)對(duì)于國(guó)家宏觀政策、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)等研究的廣度深度，逐步拓展涉農(nóng)公司金融業(yè)務(wù)，更好滿足農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型需求；在隊(duì)伍建設(shè)上，進(jìn)一步細(xì)化部門職責(zé)與分工，培養(yǎng)更為專業(yè)的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊(duì)伍，加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)、實(shí)操能力等方面的培訓(xùn)力度，保障“三農(nóng)”金融人才隊(duì)伍的規(guī)模和質(zhì)量。

持續(xù)加大“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度。做好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，加大對(duì)適度規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭化企業(yè)的支持力度，大力推進(jìn)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。繼續(xù)加大縣域地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持力度，積極服務(wù)農(nóng)田水利工程、農(nóng)村污染治理項(xiàng)目、城鎮(zhèn)化改造等項(xiàng)目。全面貫徹落實(shí)中央供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，積極服務(wù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)體系優(yōu)化，大力支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村電商、鄉(xiāng)村休閑旅游、特色村鎮(zhèn)等新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)。

不斷創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)模式。不斷深化與政府、企業(yè)、擔(dān)保、保險(xiǎn)、協(xié)會(huì)等平臺(tái)的合作，加強(qiáng)信用村建設(shè)，完善準(zhǔn)入機(jī)制、創(chuàng)新?lián)７绞?。加快發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+貸款”，充分應(yīng)用移動(dòng)受理終端，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。推進(jìn)金融立體扶貧，推廣“惠農(nóng)易貸”扶貧專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新金融扶貧模式，全面做好金融精準(zhǔn)扶貧工作。