福建農(nóng)行：我們始終與小微企業(yè)相伴同行

積極將金融服務(wù)向縣域城鄉(xiāng)延伸，全力支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展。 杜戟 攝

創(chuàng)新推出“興菇貸”產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)客戶的融資需求。

深入挖掘客戶需求，精準(zhǔn)有效解決客戶“痛點(diǎn)”。

積極支持各類(lèi)涉海經(jīng)營(yíng)主體融資需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)種業(yè)、飼料、養(yǎng)殖、冷鏈、加工等產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。

準(zhǔn)確把握服務(wù)需求，以數(shù)字轉(zhuǎn)型賦能營(yíng)銷(xiāo)拓展。

核心提示

小微企業(yè)，遍布城鄉(xiāng)，涵蓋千行百業(yè)，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“毛細(xì)血管”、社會(huì)就業(yè)的“蓄水池”。

農(nóng)行福建分行始終以服務(wù)小微企業(yè)為己任，在行業(yè)內(nèi)率先全面開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)。多年來(lái)，該行與廣大小微企業(yè)并肩同行，見(jiàn)證了它們的成長(zhǎng)，幫助它們攻堅(jiān)克難，讓一個(gè)個(gè)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來(lái)，農(nóng)行福建分行高度重視、積極響應(yīng)、全面動(dòng)員，全行上下加強(qiáng)協(xié)同、靠前發(fā)力，著力打通金融惠企利民“最后一公里”。

截至2024年12月26日，全行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制項(xiàng)下業(yè)務(wù)共支持客戶2.5萬(wàn)戶，放款金額超250億元，位居當(dāng)?shù)匦袠I(yè)前列。轄內(nèi)所有10家二級(jí)分行均已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，南平、三明、泉州、龍巖、福州等7家二級(jí)分行為當(dāng)?shù)厥坠P投放。

同頻共振

做小微企業(yè)的親密伙伴

創(chuàng)業(yè)近10年，林國(guó)榮一直視農(nóng)行為親密伙伴。

7年前，他在“中國(guó)食用菌之都”古田縣創(chuàng)辦鑫吉食品有限公司，主營(yíng)銀耳、茶樹(shù)菇等特色食用菌。公司開(kāi)張沒(méi)多久，就迎來(lái)了幾位特殊來(lái)客。

“咱們經(jīng)營(yíng)狀況怎么樣，資金壓力大嗎，有沒(méi)有融資需求？”農(nóng)行古田支行業(yè)務(wù)人員主動(dòng)上門(mén)，了解企業(yè)所需。

當(dāng)時(shí)，農(nóng)行福建分行正在全省推廣小微企業(yè)金融服務(wù)。古田食用菌產(chǎn)業(yè)體量龐大，涉及的小微企業(yè)眾多，自然成為重點(diǎn)發(fā)力對(duì)象。為了更精準(zhǔn)服務(wù)，省分行與基層行還協(xié)同為古田食用菌產(chǎn)業(yè)量身定制了一套金融服務(wù)方案。

林國(guó)榮道出了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)的不易，提出了貸款需求。他當(dāng)時(shí)沒(méi)有想到，此后公司發(fā)展的每一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，都有了農(nóng)行的堅(jiān)定守護(hù)與積極參與。

2019年9月，古田農(nóng)行對(duì)鑫吉食品授信155萬(wàn)元，解了燃眉之急。得益于這場(chǎng)及時(shí)雨，公司年?duì)I業(yè)額從150萬(wàn)元增加到800萬(wàn)元。此后，農(nóng)行古田支行持續(xù)動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)成長(zhǎng)。2022年7月，受政策影響，原貸款無(wú)法續(xù)貸，農(nóng)行古田支行靈活應(yīng)變，為企業(yè)主授信個(gè)人貸款60萬(wàn)元。去年6月，該行又利用當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保政策，再次為鑫吉食品授信300萬(wàn)元，期間做了無(wú)還本續(xù)貸。在農(nóng)行護(hù)航下，鑫吉食品駛?cè)氚l(fā)展快車(chē)道，年?duì)I業(yè)額已突破3000萬(wàn)元，在強(qiáng)手如林的古田食用菌賽道上有了一席之地。

林國(guó)榮的創(chuàng)業(yè)故事，是農(nóng)行福建分行始終與小微企業(yè)一路同行、相伴成長(zhǎng)的縮影。

小微企業(yè)數(shù)量龐大，活力十足，是吸納就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。過(guò)去，囿于自身的局限性，它們往往難以獲得金融機(jī)構(gòu)青睞，備受融資難、融資貴困擾。

為小微企業(yè)排憂解難，助力小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大，國(guó)有大行責(zé)無(wú)旁貸。

“我們始終與小微企業(yè)發(fā)展同頻共振，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，精準(zhǔn)澆灌小微企業(yè)成長(zhǎng)土壤。”農(nóng)行福建分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，農(nóng)行福建分行點(diǎn)多面廣，下沉力量足，服務(wù)小微企業(yè)有天然優(yōu)勢(shì)。據(jù)悉，該行下轄10個(gè)二級(jí)分行、81個(gè)一級(jí)支行、649個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工1.3萬(wàn)人。全行72%的支行、68%的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、54%的員工分布在縣域。早在2018年9月，該行便在泉州開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)，2019年1月開(kāi)始面向全省推廣。

“真做小微，做真小微”。一家家小微企業(yè)在農(nóng)行福建分行的加持下茁壯成長(zhǎng)，農(nóng)行福建分行也在實(shí)踐中沉淀了大量行之有效的經(jīng)驗(yàn)做法。

今年10月，為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)改委牽頭建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難問(wèn)題。此舉被認(rèn)為是我國(guó)金融政策的一次重要?jiǎng)?chuàng)新，也是推動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

新機(jī)制要求新理念、新作為、新做法。

“自支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來(lái)，我行高度重視、積極響應(yīng)、全面動(dòng)員，全行上下加強(qiáng)協(xié)同、靠前發(fā)力。”福建分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，為形成工作合力，10月24日該行便與總行同步成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管普惠和個(gè)貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)的工作專(zhuān)班，普惠金融事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人信貸部、鄉(xiāng)村振興金融部等12個(gè)部門(mén)共同參與。各分支行也迅速成立市、縣級(jí)工作專(zhuān)班，主動(dòng)走訪當(dāng)?shù)匕l(fā)改、金監(jiān)部門(mén)，實(shí)現(xiàn)逐級(jí)對(duì)接。

11月4日，全省農(nóng)行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制工作部署會(huì)議召開(kāi)。次日，各二級(jí)分行“一把手”全部拜訪對(duì)接了當(dāng)?shù)匕l(fā)改委，省分行及10家二級(jí)分行均選派業(yè)務(wù)骨干參加當(dāng)?shù)卣畬?zhuān)班，主要承擔(dān)推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)銀企融資對(duì)接、審核融資申請(qǐng)清單等職責(zé)。

一場(chǎng)面向全省小微企業(yè)的聯(lián)合行動(dòng)就此拉開(kāi)了序幕。

謀定而動(dòng)

跑出精準(zhǔn)服務(wù)的“農(nóng)行速度”

11月7日，農(nóng)行永春支行營(yíng)銷(xiāo)人員走進(jìn)永春閩臺(tái)農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園。在入園企業(yè)泉州佳田農(nóng)業(yè)有限公司，工作人員化身“政策宣講員”，詳細(xì)介紹當(dāng)前普惠金融政策和農(nóng)行相關(guān)金融產(chǎn)品，深入了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與融資需求。

公司負(fù)責(zé)人史林的話匣子一下子打開(kāi)了：“我們公司主要從事茶葉種植、加工、銷(xiāo)售，主打永春佛手茶。這不，冬茶馬上要上市了，我想收購(gòu)一批毛茶加工，但現(xiàn)在手頭有點(diǎn)緊。”

有求必應(yīng)。農(nóng)行永春支行通過(guò)市縣聯(lián)動(dòng)，僅僅用半天時(shí)間，就完成了上門(mén)勘察、資料收集、授信放款等流程，70萬(wàn)元貸款第一時(shí)間到賬。史林不由得驚嘆：“這就是農(nóng)行速度?。?rdquo;該筆業(yè)務(wù)也成為福建省農(nóng)行系統(tǒng)首筆小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制貸款。

“主動(dòng)對(duì)接積極干、全體動(dòng)員一起干、不等不靠跑著干、用足政策搶著干、激勵(lì)到位催著干、筑牢底線放心干”，這是農(nóng)行福建分行支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制工作部署會(huì)及工作專(zhuān)班第一次會(huì)議提出的要求。在“六個(gè)干”要求下，福建農(nóng)行系統(tǒng)全員行動(dòng)起來(lái)了。

11月15日，省分行行長(zhǎng)馮旭東親自帶隊(duì)到福州高新區(qū)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)園及多家專(zhuān)精特新企業(yè)走訪。“一把手”率先垂范下，省、市、縣支行和網(wǎng)點(diǎn)四級(jí)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)人員全面組織參與“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)。10家二級(jí)分行班子成員及省分行專(zhuān)班成員單位，紛紛深入全省各地產(chǎn)業(yè)集群、工業(yè)園區(qū)、社區(qū)街道、鄉(xiāng)村，主動(dòng)開(kāi)展小微企業(yè)客戶走訪，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、融資需求，宣導(dǎo)農(nóng)行普惠金融政策。

從工廠車(chē)間到田間地頭，從繁華都市到偏遠(yuǎn)山村，從林立高樓到小巷人家……這個(gè)冬天，農(nóng)行人在八閩大地上留下了奔忙的身影。

在漳州市龍海區(qū)，一支由“黨員+業(yè)務(wù)骨干”等多人組成的服務(wù)小微企業(yè)黨員突擊隊(duì)，深入轄區(qū)社區(qū)、街道、鄉(xiāng)村，圍繞擔(dān)保方式、額度等小微企業(yè)重點(diǎn)關(guān)心的問(wèn)題，用接地氣的表達(dá)將產(chǎn)品知識(shí)傳達(dá)給企業(yè)、農(nóng)戶，用暖心服務(wù)讓惠企政策“飛入尋常百姓家”。

在這個(gè)過(guò)程中，農(nóng)行人的業(yè)務(wù)能力得到錘煉，一批批服務(wù)小微企業(yè)的專(zhuān)業(yè)人才也得以成長(zhǎng)。

近日，農(nóng)行寧德分行工作專(zhuān)班成員與福安、周寧、霞浦等支行網(wǎng)點(diǎn)員工面對(duì)面交流，共同探討小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的實(shí)施細(xì)節(jié)和問(wèn)題瓶頸。“這樣的宣導(dǎo)讓我們更加深入了解政策，也增強(qiáng)了我們做好工作的信心。”農(nóng)行福安支行的一位員工表示，這些深入基層的服務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，不僅提高了大家的專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)能力，也激發(fā)了投身于做好“普惠金融”大文章的熱情。

得益于此，金融供需兩端實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)對(duì)接，越來(lái)越多小微企業(yè)告別成長(zhǎng)中的資金煩惱，可以心無(wú)旁騖闖市場(chǎng)，實(shí)實(shí)在在干主業(yè)。

近期，順昌縣一家螢石采礦企業(yè)，與下游新能源鋰電池生產(chǎn)企業(yè)簽訂了長(zhǎng)期供銷(xiāo)合同。為了確保產(chǎn)品質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)，公司投入了大量的資金用于實(shí)驗(yàn)研究和技術(shù)改造。

“我們接到的訂單越來(lái)越多，但購(gòu)買(mǎi)原材料、加大研發(fā)力度都需要大量資金投入，加上之前的貸款即將到期，因此公司面臨著較大的資金周轉(zhuǎn)壓力。”企業(yè)負(fù)責(zé)人坦陳“成長(zhǎng)的煩惱”。為此，農(nóng)行工作專(zhuān)班主動(dòng)上門(mén)走訪，科學(xué)研判企業(yè)融資需求和信用風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)性推薦了制造業(yè)短期流動(dòng)資金貸款，并在最短時(shí)間內(nèi)完成客戶資料提交和放款全部流程，成功為企業(yè)提供了2800萬(wàn)元的信貸支持。

創(chuàng)新賦能

讓小微企業(yè)不再等“貸”

“這次去現(xiàn)場(chǎng)一定要把流程給客戶講清楚，尤其是PAD端的操作步驟。”11月19日，在趕往福州某食品有限公司的路上，農(nóng)行福建分行工作專(zhuān)班周經(jīng)理一邊仔細(xì)檢查文件資料，一邊叮囑身旁的年輕同事。

到達(dá)目的地后，大家迅速投入工作，耐心地為客戶演示如何使用PAD端進(jìn)行微捷貸申請(qǐng)，并詳細(xì)答疑解惑。很快，專(zhuān)班人員完成了全省農(nóng)行首筆PAD端微捷貸“現(xiàn)場(chǎng)+遠(yuǎn)程”集中作業(yè)流程，客戶臉上難掩欣喜，“我們小微企業(yè)終于不用等‘貸’了”。

一句“不再等‘貸’”道出了不少小微企業(yè)的心聲。在推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制過(guò)程中，福建農(nóng)行人一直在思考，如何持續(xù)提高服務(wù)質(zhì)效，讓金融“活水”能夠快捷高效精準(zhǔn)地流向最需要它的地方。大家的共識(shí)是：以創(chuàng)新賦能，全面打通金融服務(wù)小微企業(yè)渠道。

“黑科技”加持，為金融服務(wù)插上數(shù)字化翅膀。

農(nóng)業(yè)運(yùn)用多重金融科技，為小微企業(yè)客戶推出“普惠e站”專(zhuān)屬線上服務(wù)平臺(tái)，涵蓋企業(yè)開(kāi)戶、普惠貸款等綜合金融服務(wù)，為小微企業(yè)提供全線上一站式貸款服務(wù)和在線精準(zhǔn)測(cè)額等功能，同時(shí)充分發(fā)揮移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)PAD的便捷性?xún)?yōu)勢(shì)，客戶經(jīng)理走訪時(shí)就可以開(kāi)展貸款申請(qǐng)和測(cè)額。

完善金融產(chǎn)品矩陣，讓每家小微企業(yè)都能找到最適合的產(chǎn)品。

對(duì)“推薦清單”內(nèi)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主，根據(jù)走訪了解到的情況及客戶需求，推薦合適的信貸產(chǎn)品。除通用的流貸、固貸產(chǎn)品外，對(duì)小微企業(yè)客戶推薦微捷貸、抵押e貸、廠房貸、政采e貸等，對(duì)個(gè)體工商戶和農(nóng)戶推薦商戶e貸、惠農(nóng)e貸，對(duì)科技型企業(yè)推薦科技e貸、火炬積分貸、專(zhuān)精特新“小巨人”貸，對(duì)外貿(mào)企業(yè)推薦貿(mào)易融資產(chǎn)品，精準(zhǔn)滿足小微企業(yè)金融需求。同時(shí)，省分行還出臺(tái)存量普惠零售貸款接續(xù)工作相關(guān)政策，開(kāi)發(fā)迭代續(xù)貸產(chǎn)品，進(jìn)一步加大續(xù)貸支持力度。

健全工作機(jī)制，全面激發(fā)服務(wù)小微企業(yè)工作內(nèi)生動(dòng)力。

小微法人客戶計(jì)價(jià)工資不封頂，有效激發(fā)全行營(yíng)銷(xiāo)積極性；保持對(duì)普惠小微貸款定價(jià)轉(zhuǎn)授權(quán)支持力度，縮短審批層級(jí)，提高響應(yīng)速度，精準(zhǔn)有效讓利；嚴(yán)格執(zhí)行盡職免責(zé)相關(guān)制度，切實(shí)消除基層客戶經(jīng)理的后顧之憂……一系列創(chuàng)新組合拳，既確保風(fēng)險(xiǎn)安全可控，又充分激發(fā)員工積極性，放開(kāi)手腳全力護(hù)航小微企業(yè)成長(zhǎng)。

與此同時(shí)，廣大基層行也充分發(fā)揮首創(chuàng)精神，因地制宜創(chuàng)新工作模式。

在深化政銀一體化合作模式上，農(nóng)行莆田荔城支行總結(jié)歸納了“1+2+2+N”模式。這一模式是以支行專(zhuān)班為牽引，聯(lián)動(dòng)對(duì)接金監(jiān)局和發(fā)改局兩家單位的融資需求申報(bào)清單和小微企業(yè)推薦清單“兩張清單”，并按照網(wǎng)點(diǎn)所在轄區(qū)網(wǎng)格化落地歸屬，安排專(zhuān)人上門(mén)對(duì)接、收集材料并開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，確保每一份貸款申請(qǐng)都能得到及時(shí)有效的處理。正是通過(guò)這種模式，該支行成功為一家商貿(mào)有限公司投放了荔城區(qū)首筆小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制貸款240萬(wàn)元。

眼下，距離年末收官還有不到一周時(shí)間。農(nóng)行福建分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，全行將深度融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，在保持普惠貸款同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，加大力氣補(bǔ)齊業(yè)務(wù)發(fā)展短板，不斷提高業(yè)務(wù)時(shí)效、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)條線協(xié)同、縮短工作時(shí)限，做好業(yè)務(wù)儲(chǔ)備，保持普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展勢(shì)頭。

（蘇炳秋 邱雪薇）