服務(wù)增量 風險減量

“福建銀保監(jiān)局將風險減量管理作為年度重點工作，從倡導風險減量服務(wù)理念、構(gòu)建風險減量服務(wù)體系、健全風險減量服務(wù)制度、加強風險減量服務(wù)人才建設(shè)等方面協(xié)同推進行業(yè)風險減量服務(wù)。”福建銀保監(jiān)局財險處相關(guān)負責人表示。

據(jù)了解，在今年主要財產(chǎn)險年度監(jiān)管會談上，福建銀保監(jiān)局加強規(guī)劃引領(lǐng)、行動督導，發(fā)揮行業(yè)交流的積極作用，推進財險公司從風險等量管理向風險減量服務(wù)轉(zhuǎn)型。

讓居民安心

鼓樓區(qū)作為福州市轄區(qū)的老城區(qū)，老舊小區(qū)綜合整治是政府、群眾都十分關(guān)注的民生工程。

“2021年，鼓樓區(qū)在全省率先開展‘房屋科技保險監(jiān)測’試點工作，選取了轄內(nèi)20棟老舊房屋進行動態(tài)監(jiān)測試點，人保財險為我們提供了‘城房科技保險’。”鼓樓區(qū)房管局物業(yè)科科長陳俊峰告訴《中國銀行保險報》。

福建銀保監(jiān)局引導財險機構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新時導入風險減量理念，有針對性地評估投保人所處行業(yè)、所處地域可能存在的風險隱患，提前引入風險減量服務(wù)，做好保前風險評估，強化保中風險防控。

位于溫泉路14號的省立醫(yī)院宿舍，為大多建于20世紀80年代、90年代的磚混結(jié)構(gòu)建筑，較為破舊、居住密度大。

“我們根據(jù)房屋建造年代、使用功能等因素，給試點的房屋安裝了傾角計、大標距應(yīng)變計、裂縫針等，通過遠程動態(tài)監(jiān)測與日常巡檢相結(jié)合的方式，為政府管理部門提供數(shù)據(jù)支持，判斷對房屋管理采取何種措施。”人保財險榕城分公司國際業(yè)務(wù)部負責人告訴《中國銀行保險報》。

據(jù)了解，該項目是全國首個房屋治理類“科技保險”全省統(tǒng)保項目，采取“房屋保險+設(shè)備監(jiān)測+人工巡查+預(yù)警處置”的方式，實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)全覆蓋。試點房屋高達2000棟，覆蓋全省10個地市89個區(qū)縣，為房屋整體倒塌造成的居民房屋損失和臨時安置費用提供了總額約100億元的有效風險保障。

人保財險提供的服務(wù)涵蓋房屋商業(yè)保險、房屋安全動態(tài)監(jiān)測、應(yīng)急加固維修、房屋安全網(wǎng)格化管理人員培訓、專家組建立、房屋安全動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)軟件開發(fā)和維護等，建立了“城鎮(zhèn)住房保險+科技+服務(wù)”機制。

“有了監(jiān)測數(shù)據(jù)，也有助于政府部門處理和化解行政執(zhí)法過程中的爭議。”陳俊峰表示。

路過的居民表示，“沒想到這個小東西（大標距應(yīng)變計）的作用這么大。雖然是老房子，但有了這玩意，這些年我們一直住得很安心。”

讓客戶放心

福建銀保監(jiān)局引導財險機構(gòu)分析研判保險標的可能遭受的事故情形及解決方式，建立健全應(yīng)對保險事故預(yù)防體系和理賠運行機制，進一步豐富風險減量工作內(nèi)容；持續(xù)推動系統(tǒng)工具和大數(shù)據(jù)支持，支持保險機構(gòu)利用總、分公司研發(fā)的系統(tǒng)工具協(xié)助客戶減少風險隱患。

“海上風電運營項目需要確保電纜及風機設(shè)備的安全，為了保證風電場的穩(wěn)定運行，我們投保了太平洋產(chǎn)險的海上風電運營保險。”福建省三川海上風電有限公司董事長張金光告訴《中國銀行保險報》。

2020年3月至今，太平洋產(chǎn)險福建分公司作為首席承保人，承保三川海上風電莆田平海灣海上風電場F區(qū)項目、莆田石城海上風電場項目運營險項目。

“由于海底環(huán)境復(fù)雜不可控，海纜受損情況時常發(fā)生。我們還對兩個海上風電運營險項目定期開展海纜沖刷風險專項檢驗服務(wù)，及時發(fā)現(xiàn)海纜風險隱患并降低出險率、出險損失，落實風險管控與預(yù)防。”太平洋產(chǎn)險福建分公司企業(yè)客戶部總經(jīng)理林蕊表示。

寧靜的莆田平海灣，陽光照耀下一片蔚藍。據(jù)了解，海上風電場F區(qū)項目、莆田石城海上風電場項目兩個項目總裝機容量40萬千瓦，每年可節(jié)約標準煤近50萬噸，減排二氧化碳近百萬噸，減少二氧化硫、氮氧化物等各類大氣污染物超萬噸。項目安全運行將產(chǎn)生良好的社會效益、經(jīng)濟效益和生態(tài)效益。

“后續(xù)，我們將對海上風險運營項目進行海上風機葉片檢驗，希望還能與太平洋產(chǎn)險開展全方位的項目風險保障合作，為公司海上風電運營帶來更多樣化的風險管理服務(wù)，保障公司海上風電的穩(wěn)定運營。”張金光表示。

讓企業(yè)舒心

近期，福建銀保監(jiān)局開展風險減量服務(wù)行動“企業(yè)行”，了解機構(gòu)風險減量服務(wù)開展情況、投保企業(yè)風險減量服務(wù)需求及意見建議等；開展風險減量服務(wù)行動“機構(gòu)行”，通過下發(fā)專項通知、現(xiàn)場督導等方式，督促各財險機構(gòu)圍繞風勘、事故預(yù)防、汛期巡檢等方面幫助投保企業(yè)開展風控管理。

坐落于福建漳州臺商投資區(qū)的聯(lián)盛紙業(yè)（龍海）有限公司是一家以再生資源廢紙為主要原料的環(huán)保型造紙與熱電聯(lián)產(chǎn)為一體的企業(yè)。

“燃煤電廠在各生產(chǎn)環(huán)節(jié)存在很多引起火災(zāi)的客觀因素，如輸煤、制煤等燃燒系統(tǒng)及發(fā)電機、變壓器等電氣系統(tǒng)均為主要火災(zāi)風險點。”該公司投融部經(jīng)理藍添琪告訴《中國銀行保險報》。

平安產(chǎn)險福建分公司相關(guān)負責人介紹，公司為企業(yè)的配電房、電池柜、計量柜等開展了紅外熱成像檢測服務(wù)，對全廠的電氣設(shè)備火災(zāi)風險進行排查。

此外，該公司積極通過企業(yè)寶APP上線的“安全生產(chǎn)專區(qū)”，向安責險六大行業(yè)（?；⒎敲?、冶煉、煙爆、民爆、建工）客戶推介線上化安全生產(chǎn)風險評價服務(wù)。目前，已針對交通安全、消費安全、法律法規(guī)等七大高頻場景推出了60多門實用的免費安全課程，為企業(yè)提供了定制化風險預(yù)防培訓。

平安產(chǎn)險福建分公司黨委書記、總經(jīng)理劉浩表示，“風險減量服務(wù)是財險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。平安產(chǎn)險企業(yè)寶APP上線的災(zāi)害預(yù)警、風險評測、安全培訓、智慧巡檢等五大風控服務(wù)，從整體上提升客戶風險管理水平。”

今年6月“安全生產(chǎn)月”期間，平安產(chǎn)險福建分公司派出風控專家到企業(yè)，開展實地風險減量服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，平安產(chǎn)險已累計為近百家安責險投保企業(yè)提供事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)，累計投入專家約200人次，為相關(guān)企業(yè)客戶進行了逾百次隱患排查，發(fā)現(xiàn)隱患約540處。

藍添琪表示，“平安提供了非常專業(yè)的全流程風險管理服務(wù)，尤其是風險減量服務(wù)讓我們很放心。”

據(jù)了解，今年以來，福建銀保監(jiān)局引導財險業(yè)加強行業(yè)交流，重視發(fā)揮行業(yè)的力量，協(xié)同作戰(zhàn)、共抗風險。如，支持共享業(yè)內(nèi)風險地圖、開展行業(yè)風險減量服務(wù)經(jīng)驗交流會；開展防災(zāi)減災(zāi)宣傳；協(xié)作建立災(zāi)情預(yù)警機制，支持行業(yè)與氣象、地質(zhì)、水利等專業(yè)機構(gòu)協(xié)作建立災(zāi)情預(yù)警機制等，在大災(zāi)大害、突發(fā)事件面前，保險業(yè)成為抗擊災(zāi)害的重要力量。

數(shù)據(jù)顯示，針對防汛備汛、汛期等重點風險時期，福建銀保監(jiān)局組織部署行業(yè)開展防災(zāi)防損及汛期大災(zāi)應(yīng)急演練。2023年防汛備汛期間，共組織1873人次開展防汛風險排查，發(fā)現(xiàn)風險隱患1512處、已整改578處；12家省級分公司對相關(guān)預(yù)案進行修訂完善，全行業(yè)開展防災(zāi)救災(zāi)應(yīng)急演練70場次、參加人數(shù)1785人次。