郵儲銀行：深化金融科技賦能 跑出數(shù)字金融“加速度”

1月31日，中國郵政儲蓄銀行以“跑出數(shù)字金融‘加速度’”為主題，在京舉行金融科技創(chuàng)新成果發(fā)布會，介紹發(fā)展數(shù)字金融的戰(zhàn)略部署與創(chuàng)新實踐。郵儲銀行行長劉建軍、副行長曲家文、總工程師徐朝輝、首席信息官牛新莊等相關負責人出席。

積極踐行科技興行戰(zhàn)略

加速推進數(shù)字生態(tài)銀行建設

當前，百年變局加速演進，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展。對于商業(yè)銀行來說，發(fā)展數(shù)字金融有助于推動金融服務重塑升級和企業(yè)轉型發(fā)展，也能進一步賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。郵儲銀行積極踐行科技興行戰(zhàn)略，不斷加大金融科技創(chuàng)新投入，堅持將每年營業(yè)收入的3%投入到信息科技領域，全力推動金融科技賦能，持續(xù)提升金融服務水平，為全行數(shù)字化轉型和高質(zhì)量發(fā)展注入強勁的科技動能

郵儲銀行行長劉建軍致辭

劉建軍在發(fā)布致辭中表示，郵儲銀行的數(shù)字金融發(fā)展可以比喻為以“加速度”奔跑奮進的前行者，戰(zhàn)略部署、科技引領、數(shù)據(jù)驅動是提供動力的三大核心“器官”：戰(zhàn)略“入腦”，指揮發(fā)展腳步；科技“強心”，引領服務創(chuàng)新；數(shù)據(jù)“造血”，釋放金融活力。最終驅動金融服務升級，以人為本，普惠城鄉(xiāng)。

具體而言，在戰(zhàn)略“入腦”方面，郵儲銀行將數(shù)字化轉型作為全行轉型發(fā)展的重點戰(zhàn)略舉措，規(guī)劃了“123456”的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略布局。劉建軍介紹，“1”是堅持數(shù)字生態(tài)銀行轉型“一條主線”；“2”是并行推進“數(shù)字化商業(yè)模式創(chuàng)新”和“傳統(tǒng)銀行智能化重塑”兩大軌道；“3”是實施個人金融、公司金融、資金資管三大板塊數(shù)字化改造；“4”是打造產(chǎn)品創(chuàng)新、風險防控、數(shù)據(jù)賦能和科技引領四大數(shù)字化能力；“5”是重點突破生態(tài)、渠道、產(chǎn)品、運營和管理五大領域；“6”是強化頂層設計、協(xié)同機制、敏捷組織、專家隊伍、資源保障和考核激勵六大支撐。

郵儲銀行副行長曲家文主持

在科技“強心”方面，郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃為引領，深入推進智慧、平臺、體驗、生態(tài)和數(shù)字化的“加速度”（SPEED）科技戰(zhàn)略實施，堅定不移地走核心技術自主可控的信息化建設道路，以個人業(yè)務核心系統(tǒng)、公司業(yè)務核心系統(tǒng)、信用卡核心系統(tǒng)、手機銀行4個新一代系統(tǒng)建設為契機，全面推進數(shù)字生態(tài)銀行建設。

在數(shù)據(jù)“造血”方面，郵儲銀行以新一輪大數(shù)據(jù)五年規(guī)劃為基礎，持續(xù)強化數(shù)據(jù)能力建設，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)“活起來、動起來、用起來”。郵儲銀行完成了全行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整合，并融合了稅務、工商等外部數(shù)據(jù)，完善金融十大主題數(shù)據(jù)模型，建成客戶、風險等六大數(shù)據(jù)集市，累計上線18類1600余個零售客戶標簽，實現(xiàn)客戶精準畫像。上線手機銀行千人千面等200多項數(shù)據(jù)服務，支撐客戶分析、風險監(jiān)控等9大場景，實現(xiàn)全流程端到端的應用。截至目前，全行部署分析模型和策略規(guī)則8000多個，極大提升了客戶識別、集約運營、風險防控等領域的效能。

堅持走自主可控之路

新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)圓滿收官

核心系統(tǒng)是銀行IT系統(tǒng)建設的重中之重，是一家銀行的大腦和心臟，也是一家銀行科技實力的重要體現(xiàn)。郵儲銀行積極踐行國家創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，順應技術發(fā)展趨勢，全力建設新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)，歷時3年，于近期完成了超6.5億個人客戶無感遷移，新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)項目圓滿收官。

該系統(tǒng)是大型銀行中率先同時采用企業(yè)級業(yè)務建模和分布式微服務架構，基于全棧式安全可控軟、硬件打造的全新一代核心系統(tǒng)，是中國銀行業(yè)金融科技關鍵技術自主可控的重要實踐。

郵儲銀行首席信息官牛新莊介紹新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)

發(fā)布會上，牛新莊介紹，新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)主要具有六大創(chuàng)新點，即“流程再造、化繁為簡”“業(yè)技融合、敏捷創(chuàng)新”“夯實平臺、引領創(chuàng)新”“智能運維、全景掌控”“自上而下、安全可控”“在線遷移、無感切換”。

具體來說，“流程再造、化繁為簡”，采用企業(yè)級業(yè)務建模方法重構業(yè)務產(chǎn)品，重塑業(yè)務流程；“業(yè)技融合、敏捷創(chuàng)新”，加快對市場和客戶個性化、差異化、定制化產(chǎn)品及服務的響應速度；“夯實平臺、引領創(chuàng)新”，形成持續(xù)可擴展、技術自主可控的企業(yè)級分布式技術研發(fā)運行能力；“智能運維、全景掌控”，適配分布式核心系統(tǒng)的運維模式，提供全景可視、量化管控、智能驅動的運維能力；“自上而下、安全可控”，通過國產(chǎn)硬件與軟件、開源與定制開發(fā)的有機結合，構筑金融核心級的全棧式自主可控能力；“在線遷移、無感切換”，實現(xiàn)新、舊核心系統(tǒng)不停機完成超6.5億客戶遷移，開創(chuàng)核心系統(tǒng)切換上線新模式。

新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)全面賦能郵儲銀行業(yè)務發(fā)展。據(jù)介紹，該系統(tǒng)主要具有三個顯著價值：一是產(chǎn)品靈活裝配，快速響應市場。新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)打造了一套完善的市場化、差異化、可視化、可擴展、靈活配置的產(chǎn)品裝配和定價管理體系，可快速滿足市場和客戶需求。

二是提升客戶體驗，提高辦理效率。新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)實現(xiàn)以客戶為中心的設計，可以按照客戶維度提供全景視圖和全過程管理，并通過交易整合、流程優(yōu)化等多種方式提高使用感受，使交易流程更簡、業(yè)務辦理更省、查詢時限更長、交互過程更順、服務范圍更廣、線上線下更搭。

三是統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，夯實風險防控。新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)建設過程中，統(tǒng)一400余條交易摘要、2000余條報錯提示信息、實現(xiàn)3000余條數(shù)據(jù)全面貫標，提高全行數(shù)據(jù)的可用性、共享性。全行建立統(tǒng)一的客戶欺詐信息識別和反洗錢、反欺詐名單維護機制，將33類反欺詐、反洗錢名單校驗嵌入交易流程中，實現(xiàn)柜面風險的實時防控，提高郵儲銀行風險防控能力和合規(guī)管理能力。

“新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)性能全面提升，能夠滿足全行超6.5億客戶，18億賬戶，近4萬個網(wǎng)點的支撐和服務能力，支撐郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展。”牛新莊表示。

打造金融科技創(chuàng)新平臺

深化“郵儲大腦”和“郵儲U鏈”場景建設

科技的迭代和變革改變著銀行的經(jīng)營模式，為業(yè)務發(fā)展補給能量，也為金融形態(tài)帶來了全新的生命力。近年來，郵儲銀行堅持創(chuàng)新驅動，持續(xù)構建“平臺+能力+應用”的金融科技創(chuàng)新格局。

郵儲銀行總工程師徐朝輝介紹金融科技創(chuàng)新平臺

發(fā)布會上，徐朝輝介紹了郵儲銀行基于人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術打造的“郵儲大腦”“郵儲U鏈”兩大金融科技創(chuàng)新平臺，積極為業(yè)務賦“智”，不斷“鏈”接新生態(tài)。

作為郵儲銀行在人工智能領域的重要規(guī)劃，“郵儲大腦”是郵儲銀行筑牢數(shù)智能力基座的核心成果。據(jù)介紹，“郵儲大腦”構建感知、決策兩大區(qū)域，打造三大平臺及六大能力群，搭建智能營銷、智能風控、智能運營、智能管理等多維應用場景，構成一整套完整的智能化能力支撐體系。徐朝輝表示，目前“郵儲大腦”已實現(xiàn)從感知智能到認知智能的提升，“看、認、談、辯”四大AI應用方向持續(xù)強化郵儲銀行對客戶的理解與認知，助力服務形態(tài)和模式的優(yōu)化，從而改善金融服務體驗。

具體來看，一是看得懂，智能圖像能力支持15類通用、40種特定票據(jù)，支撐日均近42萬筆影像識別，服務于貸款線上申請、票據(jù)交易等眾多場景；二是認得清，智能語音能力支持多語種、多信道語音服務，幫助遠程銀行中心實現(xiàn)智能機器人與人工客服協(xié)作，業(yè)務替代率達78%，識別準確率超過96%，此外還應用在語音搜索、語音導航等場景；三是談得來，支持自然語音交互的智能外呼服務覆蓋消費信貸、營銷等場景，觸達超3000萬客戶；四是辯得明，支持多引擎、多策略生物特征識別，為超200個業(yè)務場景，提供日均超200萬次人臉、聲紋比對和驗活服務。

除“郵儲大腦”外，發(fā)布會上介紹了另一金融科技創(chuàng)新平臺“郵儲U鏈”。“郵儲U鏈”是郵儲銀行自主研發(fā)的企業(yè)級區(qū)塊鏈應用平臺，提供便捷易用、性能卓越、安全穩(wěn)定、易于擴展的區(qū)塊鏈服務，致力打造鏈接信任的金融基礎設施，孵化出以供應鏈金融、政務金融、跨境金融、資金監(jiān)管等為代表的區(qū)塊鏈特色產(chǎn)品。

“郵儲U鏈”供應鏈系統(tǒng)通過企業(yè)應收賬款上鏈，向中小企業(yè)提供易得、便捷、低成本的供應鏈融資服務；政務金融區(qū)塊鏈實現(xiàn)非稅業(yè)務電子票據(jù)全流程鏈上管理，形成繳費渠道和執(zhí)收單位相互支撐、有效監(jiān)督的完整體系；資金監(jiān)管金融區(qū)塊鏈連通政府、企業(yè)、合作方、銀行等多個業(yè)務參與方，實現(xiàn)工程項目關鍵節(jié)點信息上鏈，保障資金安全高效運行；跨境金融區(qū)塊鏈系統(tǒng)對接國家外匯管理局，以區(qū)塊鏈技術應用加強了外貿(mào)客戶及交易背景真實性保證，緩解了中小企業(yè)跨境融資難、融資貴問題，積極促進跨境貿(mào)易發(fā)展。

構建全新的移動金融生態(tài)

個人手機銀行8.0和企業(yè)手機銀行上線

郵儲銀行自主研發(fā)了移動互聯(lián)技術平臺，打造企業(yè)級移動金融支撐體系，并在此基礎上研發(fā)了個人手機銀行8.0和企業(yè)手機銀行，構建全新的零售和公司兩大移動金融生態(tài)，致力于將手機銀行打造為“一站式綜合服務平臺”和“隨身化交互陪伴平臺”。

發(fā)布會上，郵儲銀行軟件研發(fā)中心資深信息技術專家張?zhí)m英介紹，新一代手機銀行8.0將人臉識別、光學字符識別（OCR）等多項技術融入登錄、轉賬、理財、信貸等關鍵環(huán)節(jié)，設置了標準、青年、三農(nóng)、財富、大字版等多個版本，呈現(xiàn)了千人千面新面貌，并以追求用戶極致體驗為目標，致力為客戶打造更貼心、溫暖、智能的移動銀行。

公司移動金融生態(tài)方面，郵儲銀行企業(yè)手機銀行是一款面向公司客戶的移動App，支持免U盾交易、智能轉賬、全線上普惠貸款、一體化工作臺等功能，創(chuàng)新引入財稅管理、工商信息服務等泛金融服務場景。同時，為了滿足不同對公客戶的服務需要，企業(yè)手機銀行設計推出了標準和小微雙版本，秉承金融服務實體經(jīng)濟的初心和使命，不斷推動對公數(shù)字化轉型。

發(fā)布會上，郵儲銀行還首次發(fā)布了依托自有區(qū)塊鏈技術打造的個人手機銀行8.0“向新而升”數(shù)字藏品。藏品以“智慧兔”為主形象，生動可愛，將科技感、時尚感融為一體，用數(shù)字藝術珍藏科技之美，開啟元宇宙發(fā)現(xiàn)之旅。

黨的二十大擘畫了中國式現(xiàn)代化的宏偉藍圖。劉建軍表示，郵儲銀行將認真貫徹黨的二十大精神，把服務大局、服務實體經(jīng)濟、服務民生作為重要政治責任，深化金融科技賦能，著力推動高質(zhì)量發(fā)展，加快向一流大型零售銀行邁進。