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數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略手段,也是適應(yīng)時代發(fā)展的必由之路。

面對金融科技的迅猛發(fā)展,中信銀行秉持“時不我待、只爭朝夕”的信念,加速構(gòu)建“一流的科技型股份制銀行”。近年來,中信銀行由科技年投入不足20億元、總行端科技人員不足300人,向年投入超70億元、全行科技人員規(guī)模超4000人的跨越式發(fā)展。

同時,中信銀行還完成了科技條線的組織架構(gòu)調(diào)整,形成“一部三中心”的架構(gòu)體系,從技術(shù)應(yīng)用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的系統(tǒng)性變革,已經(jīng)在銀行內(nèi)部全面鋪開,跑出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“加速度”。

創(chuàng)新優(yōu)化體制機(jī)制,推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2021年,中信銀行正式出臺《中信銀行2021—2023年發(fā)展規(guī)劃》和“342強(qiáng)核行動方案”,明確將金融科技作為全行創(chuàng)新發(fā)展的重要突破口,推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型;發(fā)布《中信銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施方案》,在信息技術(shù)管理部設(shè)立數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室,并由行長掛帥,各分管副行長擔(dān)任各專題委員會負(fù)責(zé)人,統(tǒng)籌指揮和推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

中信銀行2021年年報董事長致辭提出,“我們躬身入局,穩(wěn)扎穩(wěn)打,以科技塑造新優(yōu)勢,打造垂直式服務(wù)生態(tài),不斷筑牢科技底座。我們深知,傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)平臺無法支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型,我們瞄準(zhǔn)‘云計算’在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中扮演的重要角色,打造承載數(shù)字化系統(tǒng)的核心平臺——信創(chuàng)云,搶占數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來‘云’技術(shù)制高點(diǎn)。”截至2022年6月末,中信銀行基礎(chǔ)設(shè)施云化率達(dá)到99.7%,完成生產(chǎn)云同城災(zāi)備建設(shè),子公司云建設(shè)加速推進(jìn),全行生產(chǎn)云、開發(fā)測試云、生態(tài)云和子公司云“四朵云”布局基本成型。

吐故納新 中信銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型跑出“加速度”

圖為2022年9月,中信銀行亮相2022世界人工智能大會“創(chuàng)新應(yīng)用”主題展區(qū)

創(chuàng)新優(yōu)化體制機(jī)制,打造商業(yè)級敏捷體系,是推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。2022年,中信銀行完成了科技條線的組織架構(gòu)調(diào)整,在原有的信息技術(shù)組織架構(gòu)基礎(chǔ)上新設(shè)立了一個一級部門——大數(shù)據(jù)中心,形成“一部三中心”的架構(gòu)體系,即信息技術(shù)管理部、軟件開發(fā)中心、大數(shù)據(jù)中心和科技運(yùn)營中心。據(jù)了解,一級部門大據(jù)中心統(tǒng)籌整合全行數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)工具等技術(shù)資源,組建形成大數(shù)據(jù)支撐團(tuán)隊近千人,著力打造全行級數(shù)字化能力中心。

圍繞數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化,中信銀行構(gòu)建貫穿前中后臺的全鏈路數(shù)據(jù)能力。例如,中信銀行已將數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)成果廣泛應(yīng)用于產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營管理、風(fēng)險防控等普惠金融業(yè)務(wù)全流程,建設(shè)普惠金融創(chuàng)新試驗(yàn)田、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠,搭建涵蓋基礎(chǔ)類、供應(yīng)鏈金融及個性化產(chǎn)品等在內(nèi)的“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系。通過設(shè)計近百個標(biāo)準(zhǔn)化場景、200多個可復(fù)用組件,產(chǎn)品研發(fā)周期縮短3/4,項目并行投產(chǎn)能力提升3倍。依靠數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè),中信銀行普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展成效顯著。2022年9月最新數(shù)據(jù)顯示,中信銀行普惠金融貸款余額達(dá)4200億元,兩年增長80%;資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,不良率不到1%,本息回收率超過99.5%,主要業(yè)務(wù)指標(biāo)和監(jiān)管評價位居同業(yè)前列。

加速業(yè)技融合,打造數(shù)字化生態(tài)圈

數(shù)字化轉(zhuǎn)型,歸根結(jié)底是為業(yè)務(wù)服務(wù)。隨著金融和科技融合的深化,中信銀行孵化了一批具有市場競爭力的金融產(chǎn)品。

面向零售業(yè)務(wù),中信銀行基于微服務(wù)、中臺化、分布式及容器云技術(shù)建設(shè),順利投產(chǎn)企業(yè)級理財綜合銷售平臺,平臺全面整合了全行理財銷售和運(yùn)營服務(wù)能力,實(shí)現(xiàn)理財、基金、信托及資管計劃等多品類產(chǎn)品全覆蓋,理財新產(chǎn)品快速接入能力、產(chǎn)品多場景多策略銷售能力和 7*24 小時全天候交易能力顯著提升,平臺整體性能提升 5 倍以上,有力推動銀行理財平臺全面重構(gòu)升級。

面向?qū)珮I(yè)務(wù),持續(xù)優(yōu)化對公數(shù)字化營銷平臺,上線鏈?zhǔn)綘I銷、標(biāo)簽篩選、產(chǎn)品展示、營銷全流程等系列功能,有效豐富對公客戶移動營銷應(yīng)用場景;此外,依托中信大腦對公智能產(chǎn)品推薦模型體系,支持一線客戶經(jīng)理精準(zhǔn)營銷,有效帶動存款增長。

面向金融市場業(yè)務(wù),以代客業(yè)務(wù)場景化為方向,持續(xù)開放“同業(yè)+”平臺,不斷提升客戶體驗(yàn),代銷業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)雙向 T+0.5 清算,比傳統(tǒng)代銷業(yè)務(wù)提升 24 小時,處于業(yè)內(nèi)先進(jìn)水平。創(chuàng)新研發(fā)期權(quán)報價機(jī)器人,實(shí)現(xiàn)期權(quán)等復(fù)雜衍生品自動報價、自動成交,報價準(zhǔn)確率與國外成熟產(chǎn)品持平,報價效率提升 20 倍,有效打破國外長期技術(shù)壟斷。

實(shí)際上,在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮中,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是全行業(yè)必須面對的一場只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)的戰(zhàn)斗。中信銀行表示,未來,“以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)、以科技驅(qū)動創(chuàng)新”仍將是中信銀行不變的追求。

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