凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)22.48%、資產(chǎn)總額和管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)雙雙突破12萬(wàn)億元,2021年上半年,郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模創(chuàng)歷史新高,零售銀行市場(chǎng)地位穩(wěn)固,交出了一份靚麗的業(yè)績(jī)答卷。
“我們有信心全年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)。”郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍在8月30日舉行的2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。
重點(diǎn)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)
6.3億個(gè)人客戶,近4萬(wàn)個(gè)遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn),依托特有的資源稟賦,郵儲(chǔ)銀行形成了獨(dú)特的“兩高一低”負(fù)債優(yōu)勢(shì):一是在負(fù)債業(yè)務(wù)中,存款占比高,達(dá)到了95%,從而能保持負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展;二是在存款業(yè)務(wù)中,個(gè)人存款占比高,達(dá)到了88%;三是付息負(fù)債成本較低,上半年為1.65%。
今年6月21日,市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式,將原由存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限改為加點(diǎn),引導(dǎo)降低了銀行業(yè)的付息成本。
“郵儲(chǔ)銀行存款占比高,此次調(diào)整后受益面更大。”郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)張學(xué)文在會(huì)上介紹,從2019年開(kāi)始,郵儲(chǔ)銀行就已經(jīng)開(kāi)始主動(dòng)控制長(zhǎng)期限高利率存款的增長(zhǎng),去年基本實(shí)現(xiàn)了零增長(zhǎng),今年上半年實(shí)現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng),在這一點(diǎn)上郵儲(chǔ)銀行走在了市場(chǎng)的前面。
“我們有能力長(zhǎng)期保持負(fù)債優(yōu)勢(shì)。” 張學(xué)文強(qiáng)調(diào),除了有強(qiáng)大的零售基因、獨(dú)特的運(yùn)營(yíng)模式、龐大的客群以及網(wǎng)點(diǎn)這些基礎(chǔ)性的優(yōu)勢(shì),郵儲(chǔ)銀行還將長(zhǎng)期堅(jiān)持存款高質(zhì)量發(fā)展的理念,重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)構(gòu)調(diào)整,堅(jiān)持“一穩(wěn)、一升、一控”的策略安排。
“‘穩(wěn)’就是穩(wěn)定活期存款的占比, ‘升’就是要提升短期存款的占比;‘控’就是繼續(xù)嚴(yán)格控制長(zhǎng)期高利率存款。”張學(xué)文介紹。
“從下半年開(kāi)始,我們將會(huì)把存款工作的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到優(yōu)化結(jié)構(gòu)上提高存款的活期占比。”劉建軍表示。
堅(jiān)定推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略
近年來(lái),郵儲(chǔ)銀行一直把發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)推進(jìn),雖起步較晚,但發(fā)展十分迅速。半年報(bào)顯示,上半年,郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入114.29億元,同比大幅增長(zhǎng)37.86%。
“我們希望全年的中收力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)20%以上的增長(zhǎng)。”劉建軍表示。
劉建軍認(rèn)為,郵儲(chǔ)銀行發(fā)展財(cái)富管理有三個(gè)方面優(yōu)勢(shì):一是擁有龐大的客群。郵儲(chǔ)銀行在縣及縣以上的區(qū)域有2448萬(wàn)個(gè)VIP客戶,其中財(cái)富客戶有237萬(wàn)人,這是做好財(cái)富管理重要的客戶基礎(chǔ)。二是下沉市場(chǎng)的品牌認(rèn)知度非常高。三是AUM空間巨大。郵儲(chǔ)銀行有12萬(wàn)億元的AUM,儲(chǔ)蓄存款占比78%,這個(gè)結(jié)構(gòu)意味著有更多的客戶需要通過(guò)財(cái)富管理把一些儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)化成財(cái)富管理產(chǎn)品,來(lái)分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的成果。
采取“超常規(guī)”措施加大科技投入
“郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略愿景是‘建設(shè)一流大型零售銀行’,而零售銀行對(duì)信息科技的要求非常高。這兩年我們高度關(guān)注IT建設(shè),采取了一些‘超常規(guī)’措施,持續(xù)加大IT投入。未來(lái)若干年,在財(cái)務(wù)安排上,我們還將優(yōu)先保障信息科技的投入,努力打造領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。”郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示。
數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,郵儲(chǔ)銀行加快信息化建設(shè),加大資源投入,投入研發(fā)等資金超52億元,占營(yíng)業(yè)收入的3.30%。
上半年,該行成功上線119項(xiàng)信息化工程,為郵儲(chǔ)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了新的動(dòng)能。目前,郵儲(chǔ)銀行正在全力以赴地推進(jìn)“345”工程,即“三個(gè)核心”“四個(gè)新一代”“五個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)”。
“‘345’工程幾乎涵蓋了銀行所有的產(chǎn)品和服務(wù)。”張金良介紹,“三個(gè)核心”即個(gè)人業(yè)務(wù)核心、公司業(yè)務(wù)核心和信用卡核心;“四個(gè)新一代”即新一代手機(jī)銀行、新一代信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)、新一代資金業(yè)務(wù)平臺(tái)、新一代中間業(yè)務(wù)平臺(tái);“五大基礎(chǔ)平臺(tái)”即郵儲(chǔ)大腦、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、云平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)。
“目前來(lái)看,所有這些項(xiàng)目推進(jìn)都很順利,相關(guān)的系統(tǒng)和平臺(tái)陸續(xù)上線,客戶的體驗(yàn)也越來(lái)越好。特別是正在建設(shè)的新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng),采用的是企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模和分布式架構(gòu)體系,聚焦的是個(gè)人存款和支付結(jié)算。這個(gè)系統(tǒng)上線以后將是迄今為止銀行業(yè)最大的分布式架構(gòu)系統(tǒng),將服務(wù)6億多的個(gè)人客戶、十幾億賬戶。”張金良透露。
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