催收違規(guī)！51信用卡主席與CFO應(yīng)要求協(xié)助調(diào)查

（原標(biāo)題：催收違規(guī)！51信用卡主席孫海濤、CFO趙軻應(yīng)要求協(xié)助調(diào)查）

昨夜今晨，杭州警方和51信用卡相繼發(fā)布通報(bào)和公告。51信用卡被警方突擊調(diào)查的原因以及相關(guān)調(diào)查情況浮出水面。

10月22日早晨，杭州知名互金平臺51信用卡（2051.HK）發(fā)布公告稱，10月21日，該公司杭州之辦事處接受有關(guān)部門上門調(diào)查，該公司主席、行政總裁兼執(zhí)行董事及控股股東孫海濤，執(zhí)行董事及首席財(cái)務(wù)官趙軻，以及該集團(tuán)部分員工現(xiàn)正應(yīng)有關(guān)政府部門的要求協(xié)助調(diào)查。公告還稱，需兩位董事協(xié)助之調(diào)查已暫時(shí)完結(jié)，兩位董事未被相關(guān)政府部門扣留。

上述公告還表示，該公司目前還沒有收到相關(guān)政府部門發(fā)出與調(diào)查原因有關(guān)的正式文件，不知悉執(zhí)行該調(diào)查背后之具體詳情。

10月21日深夜，杭州市公安局在官方微博發(fā)布通報(bào)稱，10月21日，杭州警方對51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調(diào)查。

警方通報(bào)稱，今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結(jié)合日常工作發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。

警方通報(bào)表示，目前，案件還在進(jìn)一步偵辦中。

51信用卡在上述公告中強(qiáng)調(diào)，該集團(tuán)的業(yè)務(wù)營運(yùn)及財(cái)務(wù)狀況保持正常健全，資產(chǎn)并無被扣押或凍結(jié)。此外，由于該集團(tuán)之日常業(yè)務(wù)營運(yùn)及管理乃由本集團(tuán)之高級管理層團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)，董事會現(xiàn)時(shí)并不預(yù)期上述事宜將對該集團(tuán)之日常業(yè)務(wù)營運(yùn)及財(cái)務(wù)狀況有任何重大不利影響。董事會將進(jìn)一步評估此事對該集團(tuán)之影響。

10月21日上午，51信用卡位于杭州市西湖區(qū)西溪谷國際商務(wù)中心的杭州總部突遭警方調(diào)查。受此消息影響，51信用卡午盤開盤即遭重挫，股價(jià)一度暴跌超過40%。1時(shí)50分起，51信用卡股票臨時(shí)停牌，停牌前跌幅為34.69%，報(bào)1.77港元，市值21.14億港元。

51信用卡的運(yùn)營主體為杭州恩牛網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，成立于2012年5月，初期主打信用卡賬單管理軟件“51信用卡管家“，后又推出“51人品”“51人品貸”“給你花”等產(chǎn)品，業(yè)務(wù)涵蓋個(gè)人信用管理服務(wù)、信用卡科技服務(wù)、線上信貸撮合及投資服務(wù)。

51人品為51信用卡全資控股的網(wǎng)貸公司，據(jù)其官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，截至9月末，9月撮合交易13.5億元，9月當(dāng)月平臺當(dāng)前出借用戶為20.9萬人；累計(jì)借款余額107億元；51人品貸90天以上逾期率為3.46%，呈現(xiàn)逐月上升態(tài)勢。據(jù)其半年報(bào)，51信用卡稱已與超過100家銀行、消費(fèi)金融公司、信托公司等各類金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作伙伴關(guān)系。

51信用卡半年報(bào)顯示，該公司上半年信貸撮合業(yè)務(wù)總規(guī)模為138.3億元，其中撮合機(jī)構(gòu)資金伙伴的貸款量為48.3億元，同比增長339.3%，占信貸業(yè)務(wù)資金來源的比例升至34.9%。如果單獨(dú)把6月拿出來看，機(jī)構(gòu)資金占比已達(dá)到50.5%，超過了P2P資金的占比。

網(wǎng)貸清退速度加快

按照互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組此前座談會透露的內(nèi)容，2019年四季度，在合規(guī)檢查、接入系統(tǒng)、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等工作基本完成的基礎(chǔ)上，將逐一對在線運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。專項(xiàng)整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管試點(diǎn)。

進(jìn)入10月以來，雖有北京、廈門等6個(gè)地方已經(jīng)啟動監(jiān)管試點(diǎn)工作，正為試點(diǎn)進(jìn)行前期調(diào)研，與此同時(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)的清退速度在加快。

10月15日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布公告，取締轄內(nèi)全部24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)。10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局網(wǎng)站發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函》稱，將對全省內(nèi)未通過驗(yàn)收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。

據(jù)銀保監(jiān)會副主席祝樹民在10月21日新聞發(fā)布會上透露的數(shù)據(jù)，今年以來，停業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了1200余家，大部分為主動選擇停業(yè)退出，還有許多P2P網(wǎng)貸平臺，正在準(zhǔn)備良性退出。截至今年9月末，全國實(shí)際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)462家，借貸余額比2019年初下降了48%；出借人比年初下降13%，借款人比年初下降35%。機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人均續(xù)15個(gè)月下降。

祝樹民還表示，銀保監(jiān)會、人民銀行正在會同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案，引導(dǎo)具備條件的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

央行金融市場司司長鄒瀾在第三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)布會上表示，將穩(wěn)妥有序推進(jìn)合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)化解。