中老年人如何選理財產(chǎn)品？

海峽網(wǎng)1月23日訊 （福州晚報記者 楊劍峰）近年來，越來越多的銀行為滿足中老年人理財期間的小額用錢需求，推出了每月可提前兌付利息、理財收益的存款或理財產(chǎn)品，那么，面對這么多的產(chǎn)品，中老年人該如何選擇呢？

前段時間，在榕一家股份制銀行面向中老年人推出了一款月月息的存款產(chǎn)品。該產(chǎn)品其實是個人大額存單的一種，20萬元起年利率3.75%，相當(dāng)于在同期定存基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮36.3%，100萬元起年利率3.905%，上浮42%。與該行普通個人大額存單不同，客戶認購后不再是到期一次性還本付息，而是可以每月提前領(lǐng)取利息，認購20萬元每月可“分紅”625元。

此前，中行、海峽銀行等銀行的個人大額存單均可按月支付利息。在榕一位銀行人士表示，不少中老年人理財會選擇利率高于普通定存的個人大額存單，現(xiàn)在每月支付利息，可以滿足部分客戶中途小額用錢需求。

另外，此前個別銀行還針對中老年人推出了分期付息儲蓄存款，起存金額5000元，存期為3年和5年，3年期的持有到期利率最高為3.75%。不過，這類產(chǎn)品因為流動性較強，限制也會多一些，比如提前支付利息的個人大額存單利率相對較低等等。

除了新的存款產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品也“嫁接”了提前兌付收益的方式，比如興業(yè)銀行、福建海峽銀行、招行等此前均推出了每月可提前分配收益的理財產(chǎn)品。

此外，針對傳統(tǒng)固定期限理財產(chǎn)品不能提前支取的做法，多家銀行近一兩年上線了收益遞增型理財產(chǎn)品，即預(yù)期年化收益率與持有時間掛鉤，持有時間越長，收益率越高。如一家股份制銀行旗下的一款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為1天至7天4.1%，7天至14天4.15%，14天至21天4.25%，21天至31天4.3%，31天至61天4.45%，61天以上4.65%。

業(yè)內(nèi)人士表示，近年來理財產(chǎn)品的品種越來越多，除了面向年輕人推出手機銀行等專屬理財產(chǎn)品外，還陸續(xù)上線了主要面向中老年客戶的理財產(chǎn)品，重點向中老年客戶銷售。

業(yè)內(nèi)人士建議，中老年人理財可根據(jù)自身實際情況，選擇購買個人大額存單，也可以考慮收益更高的提前支付收益理財產(chǎn)品或收益遞增型理財產(chǎn)品。