公募基金一季度報(bào)告顯示,余額寶對(duì)接的天弘余額寶貨幣基金(基金代碼:000198)最新規(guī)模高達(dá)1.1396萬(wàn)億,季度增長(zhǎng)3300多億元,成為首只規(guī)模突破萬(wàn)億的貨幣基金,單季規(guī)模增長(zhǎng)僅次于14年一季度3500多億的歷史記錄,而那個(gè)季度正是余額寶走紅的季度,增長(zhǎng)主要來(lái)源于不斷增加的客戶而非客戶不斷增加的投資。
余額寶破萬(wàn)億是我們的悲哀,絕不是說(shuō)余額寶不好,而是余額寶的大紅大紫反映出很多其他方面的問(wèn)題。
為什么余額寶在這個(gè)季度迎來(lái)了規(guī)模的大幅增長(zhǎng)?節(jié)節(jié)走高的收益是主要原因。現(xiàn)在余額寶的年化收益率接近4%,吸引了很多資金,這些資金的主要來(lái)源就是個(gè)人客戶,歷史數(shù)據(jù)顯示個(gè)人投資者長(zhǎng)期持有余額寶99%以上的份額,個(gè)人是投資主力。
年化4%就讓大眾倒向了余額寶,這里暴露出的一個(gè)問(wèn)題就是:大眾的投資理財(cái)渠道過(guò)于狹窄,很多的錢都無(wú)處可去,最后只好放到余額寶。4%的年化收益率就讓大多數(shù)人都滿意了嗎?其實(shí)并沒(méi)有,但是靠譜的理財(cái)并不好找,尤其是近年來(lái)各種金融創(chuàng)新魚(yú)目混珠讓很多人很受傷,也增加了大眾對(duì)于金融產(chǎn)品的不信任感。
萬(wàn)億的規(guī)模是對(duì)理財(cái)啟蒙先驅(qū)和金融創(chuàng)新先驅(qū)的獎(jiǎng)賞,也說(shuō)明了目前國(guó)民的整體理財(cái)意識(shí)相對(duì)較弱、理財(cái)知識(shí)極度匱乏。我們對(duì)于高收益應(yīng)該是有不斷追求的,對(duì)于財(cái)富的增值至少是保值應(yīng)該是有追求的,余額寶是一項(xiàng)偉大的金融創(chuàng)新,然而僅僅依靠余額寶,并不能解決這些問(wèn)題。
余額寶的基礎(chǔ)產(chǎn)品是貨幣基金,貨幣基金很早就出現(xiàn)了,國(guó)內(nèi)第一只貨幣基金華安現(xiàn)金富利成立于2003年12月,而余額寶是2013年6月才上線的,在余額寶上線之前,各大基金公司也發(fā)行了很多的貨幣基金產(chǎn)品,然而并沒(méi)有余額寶這樣的影響力,余額寶的合作方天弘基金彼時(shí)只是一家業(yè)內(nèi)倒數(shù)的小基金公司,發(fā)展?fàn)顩r非常差,新上任的管理層求新求變,大力進(jìn)行金融創(chuàng)新,和阿里巴巴合作才有了余額寶。到現(xiàn)在快4年的時(shí)間了,我們看到了第二個(gè)如此有影響力的金融創(chuàng)新嗎?這些年的金融創(chuàng)新沒(méi)有太大的新意反而比較亂,不能不說(shuō)是我們的悲哀。
在余額寶上線之后,也有很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、銀行、基金公司試圖模仿并超越余額寶,然而即使強(qiáng)大如騰訊,也沒(méi)有將微信理財(cái)通做得很好,要知道微信理財(cái)通上對(duì)接的貨幣基金在收益上長(zhǎng)期保持著對(duì)余額寶的優(yōu)勢(shì),然而這些優(yōu)勢(shì)在用戶的眼里并不算什么。除了余額寶的先發(fā)優(yōu)勢(shì)之外,還有什么原因讓這些平臺(tái)、銀行和基金公司折戟?平臺(tái)能否提供同樣的便利、安全保障、交易體驗(yàn)?銀行有沒(méi)有誠(chéng)心的去做這件事情?有沒(méi)有得到客戶的信任?大大小小的基金公司除了做好收益之外,有沒(méi)有樹(shù)立自己的品牌?有沒(méi)有獲得客戶的信任?能不能提供比較好的交易體驗(yàn)?余額寶一家獨(dú)大,一定程度上是大家做得很爛沒(méi)威脅的結(jié)果。
就算同樣是螞蟻金服和天弘基金合作的產(chǎn)品——余利寶(網(wǎng)商銀行的余額寶,對(duì)接基金:001529天弘云商寶貨幣基金),也很悲哀的沒(méi)有啥大發(fā)展,在老大哥瘋狂吸金3300億的一季度,余利寶的規(guī)模增長(zhǎng)只有200億元出頭,就算是老大哥有著種種便捷優(yōu)勢(shì),但是余利寶全季度都保持著明顯的收益優(yōu)勢(shì),這優(yōu)勢(shì)就不算優(yōu)勢(shì)嗎?很多人都把存余額寶當(dāng)成存錢,根本也不是用來(lái)消費(fèi)的,這部分資金怎么就不能轉(zhuǎn)移到余利寶來(lái)呢?很悲哀的是目前余利寶的規(guī)模也不到300億,比余額寶少11000億,螞蟻金服自己也做不過(guò)自己,甚是悲哀。但這也不能全怪螞蟻,很多人對(duì)余額寶并沒(méi)有什么深刻的認(rèn)識(shí),或者存在著認(rèn)識(shí)偏差,自然會(huì)對(duì)余利寶視而不見(jiàn)或者存有偏見(jiàn)。這一方面是大眾的理財(cái)意識(shí)和知識(shí)水平不足,一方面是我們的理財(cái)啟蒙和教育還不到位。
我們是在悲哀中繼續(xù)前行,還是跳出悲哀來(lái)尋找光明?
責(zé)任編輯:林航
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