消費(fèi)金融再添猛將 360借條IOS版APP開(kāi)放下載

消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。12月21日，以“新金融創(chuàng)變新未來(lái)”為主題的鳳凰WEMONEY（2016）“NF+”峰會(huì)在北京舉辦。期間，360金融集團(tuán)執(zhí)行副總裁賀志強(qiáng)在《互聯(lián)網(wǎng)金融面臨最嚴(yán)監(jiān)管 消費(fèi)金融再出發(fā)》圓桌論壇與各嘉賓進(jìn)行了討論。

據(jù)了解，360金融集團(tuán)旗下首款個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品——“360借條”APP已開(kāi)放使用。360借條是一個(gè)無(wú)抵押、純線上的消費(fèi)信貸平臺(tái)，平臺(tái)基于“360信用”和央行征信系統(tǒng)對(duì)用戶信用進(jìn)行整體評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上提供即時(shí)到賬的現(xiàn)金貸款服務(wù)。用戶可在蘋果AppStore或各大安卓應(yīng)用市場(chǎng)下載APP，也可在360其他產(chǎn)品中找到入口。

額度最高20萬(wàn)日利率低至0.03%

作為一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，360借條摒棄了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)的繁瑣流程，用戶無(wú)需提供任何資產(chǎn)證明，僅憑個(gè)人信用狀況，即可享受最高20萬(wàn)元的授信額度。借款按日計(jì)息，日利率最低為0.03%，如借款1000元，1天利息只需0.3元。360借條從審核到放款最快只需1分鐘，支持隨借隨還，具有額度大、放款快、操作簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。

在風(fēng)控方面，賀志強(qiáng)表示，“在科技金融上，我們用了大量的數(shù)據(jù)，根據(jù)用戶的消費(fèi)行為進(jìn)行數(shù)據(jù)化?，F(xiàn)在360借條擁有基于公司互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)及大數(shù)據(jù)技術(shù)打造的‘360信用’系統(tǒng)，可以根據(jù)用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、支付習(xí)慣、消費(fèi)情況等綜合考慮，形成用戶畫像，并接入央行征信系統(tǒng)，有效地降低了金融服務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)。”

另?yè)?jù)內(nèi)部人士透露，“360信用”作為大數(shù)據(jù)反欺詐中最重要的環(huán)節(jié)，也已獨(dú)立開(kāi)放第三方接口，投入了正式的商業(yè)化運(yùn)作當(dāng)中。

作為360金融的消費(fèi)信貸平臺(tái)，360借條還面向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，目前正在與多家銀行及消費(fèi)金融公司進(jìn)行業(yè)務(wù)接觸，晉商消費(fèi)金融公司是首批合作的金融機(jī)構(gòu)之一。在未來(lái)的合作中，360借條將利用自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，為合作機(jī)構(gòu)提供技術(shù)、風(fēng)控幫助，或者與機(jī)構(gòu)聯(lián)合提供消費(fèi)貸款服務(wù)。

巨頭決戰(zhàn)消費(fèi)金融萬(wàn)億市場(chǎng) 數(shù)據(jù)是核心護(hù)城河

自去年以來(lái)，消費(fèi)金融政策紅利頻出，監(jiān)管層連續(xù)釋放信號(hào)，鼓勵(lì)消費(fèi)信貸創(chuàng)新，市場(chǎng)空前火爆，不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭都已進(jìn)軍這一領(lǐng)域。今年10月，騰訊旗下微眾銀行發(fā)布最新運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，消費(fèi)信貸產(chǎn)品“微粒貸”累計(jì)放款超1200億元，覆蓋全國(guó)549個(gè)城市。而更早之前，阿里旗下螞蟻金服的“螞蟻借唄”上線一年多累計(jì)發(fā)放消費(fèi)信貸494億元，全國(guó)授信用戶超3000萬(wàn)人。

這一切主要緣于我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)潛在的巨大空間。目前，我國(guó)的消費(fèi)信貸在信貸結(jié)構(gòu)中占比僅為20%，最終消費(fèi)率約為50%，而美國(guó)這兩個(gè)數(shù)據(jù)分別為60%和80%。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2013年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模僅為60億元，2014年突破183億元，2015年則突破千億元，增速超過(guò)500%。中泰證券預(yù)計(jì)，到2020年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到10萬(wàn)億元。

針對(duì)消費(fèi)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力，有人說(shuō)場(chǎng)景消費(fèi)很重要，賀志強(qiáng)認(rèn)為，“消費(fèi)信貸的護(hù)城河是數(shù)據(jù)，場(chǎng)景是鉤子”。“在用戶還款意愿同等情況下，不管是否有場(chǎng)景，數(shù)據(jù)能夠區(qū)分用戶的情況，而好的場(chǎng)景可以為消費(fèi)信貸帶來(lái)更好的轉(zhuǎn)化”，賀志強(qiáng)表示。

360金融集團(tuán)執(zhí)行副總裁賀志強(qiáng)

消費(fèi)金融的日益繁榮急需征信體系的不斷完善。擁有海量用戶數(shù)據(jù)資源、具備大數(shù)據(jù)處理能力，無(wú)疑將成為消費(fèi)金融公司未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。綜合數(shù)據(jù)來(lái)源和數(shù)據(jù)處理能力考量，BATJ是目前公認(rèn)的領(lǐng)頭羊，但秉承著安全與顛覆基因的360金融實(shí)力仍不可小覷。

360金融脫胎于中國(guó)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)安全公司“奇虎360”，作為360集團(tuán)唯一授權(quán)的金融服務(wù)平臺(tái)，360金融已于今年從集團(tuán)獨(dú)立，獨(dú)立運(yùn)作。目前，360金融集團(tuán)已在理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)、投資四個(gè)金融領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。在理財(cái)業(yè)務(wù)中，360金融集團(tuán)已推出四款產(chǎn)品：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“你財(cái)富”、眾籌平臺(tái) “360淘金”、炒股平臺(tái)“360股票”和高端財(cái)富管理平臺(tái)“私銀家”。其中，“你財(cái)富”還取得了上線一年即收獲500億元交易額的驕人成績(jī)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，含著金湯匙的360借條的出現(xiàn)，將使今后消費(fèi)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。

對(duì)于2017年360金融集團(tuán)的發(fā)展，賀志強(qiáng)表示，“我們希望在2017年能給用戶提供更加相對(duì)安全的理財(cái)和征信、給金融機(jī)構(gòu)提供更安全的資產(chǎn)、給更多的用戶提供金融服務(wù)。”